前几天一个朋友给我说，她买了X安福20，我满是疑惑地问她为什么，她的回答简直让人大跌眼镜。友尽中……
她的理由是，保险市场很乱，每个产品都有坑，但这款产品大家竟然都齐刷刷的说他不好，我偏不信邪，既然总是要入坑，不如就找个大坑蹲着吧。
真是汗颜，只能回一句：土豪，你真有钱！
虽说它升级之后，不再是终身寿险硬性捆绑终身重疾险的样式，但是依然有很多坑点存在。
对它还有想法的朋友，如果不是土豪，请移步看坑，再做决定。
坑一、依旧贵不可言的保费
X安福20相对于X安福19，保费是降低了一点点的，很多人觉得降了就是捡到便宜了，但这个便宜可不是那么好捡的，假如30岁的男性选择50万保额，年交保费25124元。
有钱淫会说两万五贵吗？那我们来看看什么叫没有对比就没有伤害。
如果选择同样保额的超级玛丽2020max+50万保额的小蜜蜂意外险，一共年交保费8250元。
而X安福20不仅保费贵了一倍多，轻症比例少赔25%，中症还直接没有。以后别再说：“贵自然有贵的道理”，因为它除了贵真的没什么道理。
坑二、美其名曰的保额增长
X安福20不仅重疾可以增长保额，轻症也是可以增长保额的，这是很多平安业务员给客户吹嘘的一点，别问我为什么知道，谁身边没几个在平安做代理人的亲戚和朋友呢。
他们是这样说的：“每天走1万步，一个月只要有25天达到，坚持2年，不仅减了肥，锻炼了身体，保额也增长了，简直一举三得。70岁前先得轻症，再得重疾，重疾保额也可以增长。”
听着是挺不错的，但是千万别飘，内心问问自己能坚持两年吗？先得轻症，重疾才可以增长保额？我要是能控制自己先得什么病，那我还需要保险吗？
曾经有粉丝留言说，因为买了某安福，为了每天达到一万步，买了一个摇步机，最后摇步机都摇坏了，也没有达标。尴尬中……
肯定有人会说，自己太懒能怪谁，做不到是你自己的问题，这么积极的为了你的健康着想，我是为你好，你还赖我定的标准达不到。
坑三、千年不变的轻症20%
轻症赔付比例低，从之前的X安福升级了这么多次，轻症始终还是只有20%，目前市面上的重疾险45%的都有了，甚至还有55%的。
现在三岁的小孩都知道30小于75，希望某安别再迷之自信，轻症赔的额度该调一下了。
举例：A先生买了50万的X安福20，轻症赔20%，赔3次，也就是每次赔10万，最高赔 30万；B先生买了50万的无忧人生2020，轻症赔3次，每次赔45%，50%，55%，也就是每次赔22.5万，25万，27.5万，最高赔75万。
坑四、仍然收费的被保人豁免
现在市面上的重疾险基本上都是有被保人豁免保费的功能，什么叫豁免保费呢？就是指被保险人出现某些特定的情况，由保险公司审核批准，同意被保人可以不再缴纳后续的保费，保险合同仍然有效。很多人说这个功能还挺好的，确实这个功能是挺好的。
但是很多重疾险都是自带被保人豁免功能的，也就是不需要另外交费，你买保险就包含在内的。
X安福20也有被保人豁免功能，但是它是被当做一个险种附加上去的，有单独的合同条款，需要另外收费的。
坑五、拆分凑数的疾病种类
疾病保障不够，数量来凑，看上去轻症包含50种，保得挺多的，但是不能细看，原位癌和皮肤癌都属于早期恶性病变，把原本一个病种拆分成3个，这种把别人当傻子忽悠的做法，有些过分了。
如果别人把一个馒头掰成三块，告诉你这是三个馒头，你会不会上去揍他？
坑六、终止合同的等待期内出险
等待期是指合同生效的指定时期内，发生风险是不能获得理赔的。
X安福2019版之前，等待期内出险是退现金价值，终止合同；也就是说咱们交的本金都拿不回来，可能是良心发现了，19版开始改成了，等待期内出险退保费，终止合同。
目前市面上有重疾险是等待期发生了轻症或中症，只是不赔发生的，其他的依旧有效，等待期后其他的出险了还是照样赔。
X安福20不管是轻症还是重症，只要是在等待期内发生了，整个合同就终止了，它这点还是比较严苛。
坑七、间隔时间长的癌症赔付
可以附加癌症三次赔付，每次可以获得100%的保额赔付，但是每次时间间隔需要5年；癌症二次赔付间隔期有的3年；有的只需要1年；它却需要5年，着实有些坑人了。
如果得了癌症一定要坚持住，5年后不管是新增，复发，还是转移都可以赔，这是暗示病人要坚强吗？
坑八、隐形分组的轻症
X安福20的这次升级，补齐了19版缺失的5种高发轻症（轻微脑中风后遗症，不典型急性心肌梗塞，冠状动脉介入，微创冠状动脉搭桥，慢性肾功能衰竭）。
但是轻症还是存在隐形分组的情况，什么叫隐形分组？就是两个及以上的疾病只赔任意一个，这就大大降低了疾病理赔的概率。
坑九、赔付条款严苛的部分重疾
理赔条件严苛的重疾有好一些，由于篇幅原因就不全部列举出来了，今天我们就讲一下系统性红斑狼疮。
系统性红斑狼疮是女性非常高发的疾病，它是一种自身免疫性疾病；发病年龄以20—40岁最多；主要的症状就是蝶形红斑、发热、关节痛、体重下降等；它有遗传的因素，也和环境因素有关，比如药物、阳光、化学试剂、微生物病原体等均可诱发疾病。而且这个病目前是不可根治的，只能长期用药物缓解。
X安福20的理赔条件是要求同时满足所有条件，才能理赔；意思就是假如一个人得了系统性红斑狼疮，但是只满足它所罗列的两个条件，那么她是理赔不了的，这就非常严苛了。
写在最后
X安福20的升级填了部分坑，比如它补齐了之前一直缺失的高发轻症，不再是终身寿险捆绑终身重疾险，虽然保费有所降低，但是和其他重疾险相比较，保费还是挺高的，而且依旧存在很多坑没填上。
所以大家还是要慎重考虑，特别是经济条件一般的家庭，千万别去碰，别为了买保险，影响了家庭正常的生活，如果以后交不起保费了，退保只能退现金价值，损失是很大的。
当然某安的脑残粉除外，他们的眼里只有某安，只要是某安的产品就一个字：买！买！买！比如开篇的我的这位朋友，哎，你开心就行。
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