保險從來就不是給自己買的，
買保險的目的是萬一遇到風險，
也不拖累家人。
並且為自己和家人增加安全感。
今天我們來看看線下險企巨頭——中國人壽，他的旗艦產品國壽福臻享版！這家公司就不用多介紹了，找姚明在央視打廣告，都打了那麼多，花了那麼多錢。
接下來，老規矩，我們
主要從這四個方面：
基礎保障，
賠付次數，
綠通服務，
特色項目，
保費試算，
總結
來剖析這款產品。
一、基礎保障
國壽福臻享版是一款，主險是終身壽險，附加了重疾單次賠付的綜合產品。結構如圖：
主險終身壽與重疾險共享保額。。。。。花兩份錢，買一份保額。
在這裡科普下終身壽險的權威功用：
被保人把自己的財富傳承給下一代；避稅，避債使用。
而一般消費者，購買國壽福只是為了轉移大病醫療費造成的經濟風險。
這個主險對於一般消費者而言，略顯雞肋。
1.先看重疾這一塊，國壽福臻享版覆蓋100種重疾。
數量上中規中矩，達到行業平均水準。
再來看合同原文，PO原圖：
癌症，急性心梗，腦中風後遺症的重疾理賠定義與其他公司的保持完全一致。
整體上，重疾這一塊，中規中矩。基本上就是重疾險的基礎配置。
2.輕中症
輕症，中症是重大疾病的中早期/更好的治療手段。是保險公司為了降低理賠的門檻，而設立的。
但監管機構並無對高發輕症做強制性定義與要求，所以每家公司都不一定包含全高發輕症。
國壽福臻享版，覆蓋了30種輕症，賠付保額的20%。
下面來來輕症覆蓋：
依上圖可以看到，
國壽福臻享版輕症方面，表現差強人意。
缺失24種重疾對應輕症裡面中的7種：
早期神經元病，
輕度原發性肺動脈高壓
中度老年痴呆
中度癱瘓
肝硬化失代償早期
慢性肝功能衰竭
慢性腎功能障礙
以上結論皆來自合同原文，如有異議，歡迎聯繫。
此外，國壽福臻享版輕症賠付是20%，這個比例目前來講，低於行業平均30%的水準。這部分賠付，估計是拿去央視打廣告去了。
3.疾病終末期，
這種情況一般考慮是疾病的晚期，器官功能喪失或很快導致病人死亡的疾病，疾病已經無法以現有的醫療技術治療或緩解，並且將導致被保險人在未來六個月內死亡。
有這條款的話，就算被保人出險了合同以外的危及生命的疾病，依然能提前拿到理賠金，主要體現了人文關懷。
國壽福臻享版沒有疾病終末期責任
4.被保人&投保人輕中重症豁免
可附加投保人&被保人輕中重症豁免，罹患輕症，重症可免交後期保費。
5.等待期及等待期內出險
等待期180天，是行業平均水準的兩倍。這也是國壽福經常被人詬病的地方。
等待期內發生輕症，重疾，合同終止，退回已交保費。
二、賠付次數
國壽福（臻享版）：
重疾單次賠付。。。（額。。同價格，貌似別人家可以有多次賠付）
輕症不分組多次賠付，間隔期180天。
在這裡倒是有一個亮點！
不典型急性心梗，冠狀動脈介入術，賠付完全沒影響！不再二賠一！
三、綠通服務
綠通服務：是醫院的專家專為患者開通的綠色就醫通道，其主要服務包括特需掛號、特約門診、預約手術、預約床位、家庭醫生等。
好的醫院都在一線城市，二三線城市的輕症重疾患者很多都會選擇更好的醫療服務。
排隊！沒床位是常有的事！有了綠通，保險公司會出錢，安排好。
國壽福臻享版，不含綠通服務
四、特色服務
無
五、保費試算：
30歲男性，50萬保額，19年繳費，保終身，
年繳保費：14510元，總交：27.5萬
附對比
同樣單次賠付
央企出品的儲蓄型重疾險：光大永明達爾文超越者
30歲男性，50萬保額，20年繳費，保終身：
年繳保費：10765元，總交：21.53萬
六、總結
優勢：
1.大品牌
2.心血管方面，冠狀動脈介入術與不典型急性心肌梗塞
可以單獨獨立賠付。
3.可以29年交，繳費壓力較小.
劣勢：
- 價格相對來講，比較昂貴，品牌溢價高。
- 輕症覆蓋不全，且賠付比例只有保額20%
每一款產品，都有優缺點，如果你瞭解了一款產品的缺點，並且根據家族病史，能接受得了他的缺點，那就入手吧。
好了，今天先說到這。我是曉保。
公正客觀的角度科普正確的保險知識；
公正客觀的指出每一款保險的優缺點。
每一款產品都能關注，聯繫諮詢投保。
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