房地產綁架銀行了嗎？

提起房價下跌，總有專家大放厥詞，房地產已經綁架了銀行業，我國大量貸款都屬於房貸，所以房價不能跌，房價下跌，銀行就會倒閉，經濟就會崩潰，一副世界末日的景象。然而，事實真的如此嗎？

我的觀點，房地產業並沒有綁架銀行。

誠然，現在銀行業，房貸所佔的比重不可謂不大，但專家的這句話卻是以點帶面，嚇唬人而已。

我假設兩個例子說明一下。

A君省吃儉用存了三十萬，銀行貸款七十萬，按揭買了一套市價一百萬的房子，第一個月還沒還款。他這套一百萬的房子就跌價百分之三十，市值只剩下七十萬了，斷供，銀行收樓，拍賣七十萬，順利拍出，請問，銀行虧本了嗎？

B君，在幾年前也是存了三十萬，銀行貸款七十萬，按揭買了一套當時市價一百萬的房子，還了幾年，大概還了二十萬，而他的這套房子，現在已經漲到了一百五十萬，由於B君創業失敗，無力繼續還貸款，斷供，銀行收樓，拍賣一百二十萬，順利拍出，請問，銀行虧本了嗎？

我為什麼舉這兩個例子呢？

第一個例子說明，由於首付比例是三成，如果在不考慮銀行利息收益的情況下，銀行可以承受房價的下跌幅度也是三成。也就是說，哪怕明天，所有的房子馬上跌價三成，銀行不虧。

第二個例子說明，不是所有買房者都是在房價最高位買入的，越是前幾年買了房子，購房者所支付的本息就越多，而房子的單價就越低，而銀行的投入也就越小。

從這兩個例子來看，第一，斷供潮不會很多，因為大家不是都在最高位買的房子。只有那些在這一兩年買房的人，又自身出現經濟問題，才有可能出現斷供的情況。第二，即使出現斷供，在有三成首付保底的情況下，銀行虧錢的情況不會太多，保本保息是大概率事件，保本是一定的。第三，即使出現三成以上跌幅，由於房貸事實上屬於無限責任，也就是說即使貸款者將房子甩給銀行也不能脫身，他的銀行存款，他的其他動產不動產都會給銀行扣押，用來彌補這三成以外的損失，甚至利息損失都是比較容易的。

還有，銀行面對的不是某一個購房者，而是所有有房貸的人，如果僅僅只有少數的斷供事件，對銀行根本沒有什麼打擊，除了我上述所說的，還有就是其他剛需的，還可以繼續還貸款的購房者，他們會填補銀行的損失，銀行真正的損失將微乎其微，我甚至敢說，就算房價下跌三成，甚至五成，銀行損失的錢還不如信用卡透支而還不起的那些壞賬。

還有一點，利息的損失，表面上來看，利息損失也是銀行損失。但房貸一般都是十年以上，二十年甚至三十年貸款也有很多。銀行想收回本息的時間週期是非常長的，但如果一旦出現斷供，那麼銀行將在一兩年內收回全部的本金和大部分甚至是所有的利息，而收回來的錢將又可以繼續放貸，即使損失一點利息，相對於時間成本來說，都是值得的。

所以，不要說房地產業綁架了銀行，銀行絕對可以忍受房地產市場價格普遍下跌三成甚至五成。而開發商們，你們能忍受下跌三成甚至五成嗎？