疫情突襲給全球汽車產業帶來了巨大損失,報道指出,北京奔馳停產一天的經濟損失超4億元人民幣,而疫情對車企上下游的零部件企業影響更甚,融資難、融資貴是這些中小製造企業復工復產的最大難題之一。為緩解它們對資金的渴求,3月26日銀保監會發布《關於加強產業鏈協同復工復產金融服務的通知》,要求提升產業鏈金融服務科技水平,為企業提供方便快捷的供應鏈融資服務。
作為國內知名創新型汽車供應鏈金融平臺,由中國領先的金融科技雲平臺金融壹賬通(NYSE:OCFT)聯合福田汽車創建的福金All-Link平臺積極響應號召,不僅通過科技創新降低企業融資難度,更下調利率為企業切實“減負”,有力保障了企業資金來源,確保行業正常運轉。
實現四流合一 保證產業鏈順暢運行
陳先生是江蘇一家汽車座椅生產廠商的財務總監,春節後不久就迎來第一個付款高峰,“工人的工資、社保要交,原材料供應商的貨款要付,廠房要續約,這些支出都是沒法省的,我們第一時間去福金All-Link平臺貸款”,他說:“之所以會選擇福金All-Link平臺,是因為對於我們這樣的中型生產企業來說,走銀行渠道仍然免不了要提供抵押物,而且疫情期間銀行要求的線下盡調流程都難以開展,導致放款時間不確定,而在福金All-Link平臺上,只需要一張電子憑證就可以拿到貸款。”
陳先生口中的“電子憑證”即是核心企業和鏈屬企業間的支付/融資憑證,雙方的應收賬款信息都被記錄在“電子憑證”上,電子憑證系統與作為核心企業的主機廠ERP系統相連,融資時供應商只需上傳發票和合同,平臺通過OCR技術識別真假後,核心企業的信用就能穿透觸達上下游多級供應商和經銷商。
電子憑證可無限拆分流轉,徹底打破了紙質票據“獨此一張”的困局。“更重要的是,電子憑證的開立、分拆、流轉等信息都記錄在區塊鏈上,不可篡改,這極大減少了融資過程中的信息不對稱風險,所以電子憑證就是企業的融資依據”平臺的技術支持方、金融壹賬通企業金融服務中心業務總監李佳泳說,“而且通過先進的數據加解密和零知識驗證技術,平臺能保證各參與方的隱私要求,這也打消了企業信息洩露方面的顧慮。”
由於通過平臺的各項設置,核心企業福田汽車的信用穿透輻射給了作為二級供應商的座椅廠商,陳先生的企業當天即獲得了50萬元的短期貸款,速度快的出乎意料,利率也讓他驚喜,大大緩解了資金的缺口。
陳先生的經歷不是個案,2020年1月至今,已有15家以上的供應商從福金All-Link平臺獲得了貸款,覆蓋汽車空調、車橋、汽車散熱裝置等多個配件領域,貸款金額從二十多萬元到兩千萬元不等。
為切實幫助企業復工復產,2020年3-4月,福田金融為入駐福金All-Link平臺的供應商降低融資利率1%,貸款產品利率最低僅5.9%,這一優惠措施可覆蓋平臺上幾乎全部的企業。福田汽車相關負責人表示,汽車產業鏈長且複雜,復工復產的壓力相比別的行業更大,降低上下游企業的融資成本不僅是核心企業社會責任的體現,也是復活產業鏈,加強生產協同的現時之舉。
福金All-Link平臺不單單是在疫情期間發揮了助力中小企業的作用。事實上,自2018年8月上線運營以來,該平臺已放款數億元,真正打通了福田汽車的供應鏈全鏈條,實現了“商流、物流、信息流、資金流”四流合一,保證了產業鏈的順暢運行。
疫情之後,新基建成了國家經濟的熱詞,各行業都在加強數字化能力,提升服務能力,智能供應鏈金融模式作為產業互聯網的新一代基礎設施,得到越來越多的重視。在政策層面,鼓勵發展供應鏈金融的文件不斷出臺,2017年國辦發佈《關於金融支持製造強國建設的指導意見》,提出“鼓勵金融機構依託製造業產業鏈核心企業,積極開展應收賬款質押貸款、保理等各種形式的供應鏈金融業務,有效滿足產業鏈上下游企業的融資需求”,開啟了中國供應鏈金融大發展時代,隨後政策進一步下沉細化,從各個層面引領行業規範發展。
福金All-Link平臺正是在供應鏈金融創新大潮中湧現出的優秀案例,它很好地解決了核心企業、供應商和金融機構三方的困局,對於核心企業來說,可以盤活應收/應付資產,以信用流轉推進資金流轉加速,實現資金流在全產業鏈的封閉運轉,提升產業鏈協同發展水平;對於中小供應商來說,資金成本降低了2%-5%,授信時間也從數週縮短到一天以內。對於金融機構來說,節省了大量線下獲客所需的時間和營銷成本,也能讓信貸資金更精準地投放。更有意義的是,類似福金All-Link平臺的存在能夠確保資金流向實體經濟,有助於提高供給體系質量和國家經濟硬實力。
區塊鏈+供應鏈金融破解行業難題 融資客戶幾何級數增長
藉助在區塊鏈方面的強大技術優勢,金融壹賬通將“區塊鏈+供應鏈金融”的新模式引入到福金All-Link平臺,重塑了供應鏈金融產品,為業界帶來的新啟示。平臺的設計者之一,金融壹賬通供應鏈金融團隊產品總監李巖指出:“傳統供應鏈金融存在兩個難點,一是信用無法傳導,二是數據驗真難度大,重複融資難以察覺,但通過區塊鏈技術,這些難題都迎刃而解。”
依靠區塊鏈打造的電子憑證,可以在公開透明、多方見證的情況下進行靈活拆分和轉移。整個供應鏈條中的強信用變得可以傳導、滲透,而並不是簡單的停留在以核心企業為原點的一級上下游企業。從傳統信貸的“點”到供應鏈金融的“線”直至區塊鏈+供應鏈金融的“面”,逐步昇華,打開獲客渠道,供應鏈金融的融資客戶將以幾何級的數量增長。
區塊鏈技術的獨特信任機制,在供應鏈條交易場景的起始點就插入抓手,利用可追溯、去中心化的特性,在原始交易數據上可以加蓋時間戳,從而解決信用危機,用戶對於區塊鏈技術提煉的數據可以做到100%信賴。
更重要的是,區塊鏈技術使得風險管控的等級得到提升。採用區塊鏈技術後,平臺會在貸前審查數據來源的真實性並核對企業是否進行過交易,貸後持續跟蹤,對參與者可能參與重複融資進行提前預警。
對於參與各方擔心的隱私洩露問題,金融壹帳通區塊鏈技術特有的數據加解密和零知識驗證功能,能夠保證各參與方上鍊數據的隱私性,並可以由數據擁有方靈活授權相關方進行察看。在數據加密的情況下,第三方可在不解密的情況下驗證數據的真實性,很好地解決了目前供應鏈金融參與方不願將數據共享的難題,切實提高各方協同合作的積極性。
福金All-Link平臺對提高上下游企業協同效應的作用也得到了核心企業的高度認可。福田汽車集團副總裁、金融服務事業部總經理樂榮生說:“如果把供應鏈比做一條長河,每個節點上都保持水流順暢才不會出現洪澇災害。目前供應鏈上的企業有大有小,抗風險能力有高有低,融資能力有強有弱,福金平臺通過將核心企業的信用線上化、電子化,穿透化,疏通河流裡的淤泥、窄道,讓資金流更加順暢,讓每個企業經營更加健康,整體提升供應鏈效率。“
在平臺上線過程中,讓樂榮生難忘的還有金融壹賬通同事的專業能力和敬業精神,“平臺需要和各個主機廠的SAP系統對接,接口多,規則複雜,壹賬通的同事和我們一起加班加點解決了這些難題,讓系統按照既定時間順利投產”,樂榮生說:“這個具有里程碑意義的平臺就像我們共同的孩子,現在已經在茁壯成長,未來我們還將讓它造福更多的企業”。
閱讀更多 深度財經解讀 的文章
