虽然现在人们对生老病死的观念有了长足进步，但在很多地方，特别是中小城市和偏远地区，由于大家受习俗影响较深，很多人还是很忌讳死亡的话题（有生就有死，这是自然规律，谁都不能免俗），观念方面的问题我们不讨论。基于许多人的观念问题，所以寿险，在国内是不怎么受待见的险种，特别是定期寿险，光看名字就很容易让人产生歧义。再加上定期寿险保费低，保险公司业务员也不太喜欢推荐（保费低相对应的就是佣金低）。
那么定期寿险是怎样的一种险种呢？它又好在什么地方？下面我就展开给大家讲讲。
大家都知道，寿险是一款以人的身故为赔付条件的险种。按年限分主要有终身寿险和定期寿险。
终身寿险，不限保障期限，不管被保险人什么时候死亡，受益人（一般是儿女）都能拿到一笔保额或者所交保费。是不是觉得挺划算的？当然，终身寿险自然有他的好。这里不展开讲，简单聊聊。换位思考，从保险公司的角度看，终身寿险也正因为有保障终身（人固有一死）的责任，所以，
终身寿险的保费和保额的杠杆比一般比较低。也因此，市面上所有保险公司的终身寿的卖点都不是保额，而是强调终身寿险的储蓄功能。按照概率以及自然规律来讲，很多人都是在年老力衰的时候，或者疾病、或者身体机能衰竭（无病身故）死亡，这是大概率。基于这个原因，如果购买了终身寿险，在积累到一定的时间后（一般是10年、20年、30年交），我们所交保费已经与保额的差别不大了，保险公司的赔付压力就不大了。也就是说，我们每年所交的保费，实际上类似与存钱。但比银行存钱好的地方在于，其一，交保费是强制性的，除非退保，但退保损失很大；其二，有保额，这在开始交保费的时候最明显，如果有人交保费没几年就不幸身故，至少会有约定的高保额赔付；其三，保单的现金价值的增长利率会比银行利率高一点点。多说一句，很多保险公司的业务员在推销终身寿险的时候，往往会附加其他的比如意外、医疗或者重疾等险种，将一款保险产品搞成了综合险。这虽然扩展了保障责任，但保费也会相应的水涨船高，这是其一；其二，很多消费者因为缺乏相应的专业知识，并不了解自己的保险在哪项保障责任上具体有多少保额，这也给了某些保险公司混淆责任减少保额的情况出现。
下面重点说说定期寿险。
定期寿险——顾名思义，就是在保单约定的期限内，如果被保险人在保险期间内死亡，则保险公司向指定受益人（最好指定受益人）或法定受益人（保单上如果没有指定受益人，按法律规定一般是与被保险人有关系的亲人，比如儿女、妻子、父母等）给付保险金；如果保险合同到期，被保险人仍然生存，则保险公司不承担责任，不退还保费。
一，保单约定了保障期限，有时间限制。
二，保障责任简单，保障期内被保险人死亡，保险公司赔付保额；保障期内，被保险人没有死亡，不赔不退费。
是不是很简单？
从以上特点我们不难看出，定期寿险属于消费型保险。而终身寿险因为迟早会赔付的缘故，所以属于储蓄型（返还）保险。这是定期寿险和终身寿险最大的区别。也正因为如此，定期寿险的保费会比终身寿险低很多很多，但保额可以做到足够高， 即所谓的高杠杆。用最少的钱，获取最大的保障。这不正好突显了保险的本质意义吗？
在美国，定期寿险是寿险市场的主流，很多美国人都会为家庭支柱购买足额的定期寿险。然而在我们国家，由于消费者认知误会以及保险业务员推广原因，很遗憾，这样一款优秀的险种在我国保险产品中的占比却一直很低，看下表：
客观原因我们不谈。
如果你不想因认识原因给负重前行的自己在某个时间段有安全感，那么定期寿险就是最好的产品了。这也是网络上某些保险业务员宣传的真正体现爱与责任的一款险种。（别笑，真的）
前面说了，定期寿险的最大优点就是低保费高保额，所以最适合投保的人群就是身负家庭责任的成年人。正在努力俯身前行的拼搏创业者还是高收入者，他们往往肩负了很大的家庭责任，很多还有房贷、车贷或生意贷，定期寿险可以减轻心理负担，不再有后顾之虑，即便天有不测风云也不会给家庭造成更大伤害；即便是高收入者，他们的责任都在，高收入意味着创造价值的能力高，身价自然高，当然也需要给自己的身价更高的保额。
总有人在定期寿险的“消费”性上有小心思，认为一年交几百元保费而自己活的好好的，最后却钱没了，认为不值。我不想批驳谁，但你要非这么计较，那由着你好了。明天是什么情况，没人知道。假如有事呢？一个家庭的顶梁柱不幸去世，家里的房贷车贷由谁来还？配偶子女由谁来照料？年长的父母由谁来赡养？这些费用从哪里来？想清楚这些问题，相信你也就不会计较这点保费了。
第二，定期寿险的投保相对于其他险种比如重疾险、医疗险来说，健康告知少，一般情况下，核保较容易通过。（又要多说一句：保险真不是随便买，是交钱投保，保险公司给不给承保还真不一定。）
说重点。说了这么多，那么定期寿险到底怎么选择呢？
首先，当然是保险责任了。定期寿险的保障责任比较简单，往往只有身故和全残责任，有些产品只有身故责任，选择时注意看清楚是否有全残责任。
其次，就是保障年限。这也是定期寿险的真正意思，不是字面意思（笑哭）。定期寿险的保障有固定年限（比如10年、20年或30年），或者是保障到某一年龄为止（比如至60周岁、70周岁等）。保险期长短的选择取决于家庭责任的承担年限，比如房贷还款期限为30年，那么保险期限应不少于剩余还款年限。个人推荐购买到60岁，因为一般到60岁时，儿女已经成年，房贷基本也已还清。
再有就是保额的考虑了。定期寿险的保额最好与被保险人承担的家庭责任挂钩，因此保额应以至少覆盖10年的家庭日常支出费用+房贷、车贷等负债+父母赡养费用+子女抚养教育费用来考虑。
最后就是保费。定期寿险最大的特性就是杠杆高，因此在满足上面条件的前提下，当然是越便宜越好，最好是同样保额多选几款，选最便宜的。
后话：
人生在世，不怕一万，就怕万，也极少有人做到身后了无牵挂。对于大多数人来说，都有自己应尽的家庭责任。天道难测，死亡的风险是客观存在的，没人能预知风险何时降临。但我们可以提前做好规划，为家庭的顶梁柱配置足额的定期寿险，留爱不留债。万一风险不幸降临，自己的离开，能让家人好好活下去，这不正是保险爱与责任最好的体现吗？
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