年前開始就有一波傳言，說很多百萬醫療險要即將在2020年6月1日前下架 。
因為是銀保監會下發的《關於規範短期健康保險業務有關問題的通知（徵求意見稿）》裡規定。
一些新媒體也趕緊跟風。
於是，不少朋友開始慌了，所以小七今天就來解讀一下這個意見稿：
- 這次意見稿涉及哪些產品？
- 新規之下產品停售了怎麼辦？
這次意見稿涉及哪些產品？
不僅僅是百萬醫療險，這次意見稿涉及的是短期健康險。
短期健康險裡面，包含了一年期及以下的重疾險和一年期及以下的醫療險。
用大家比較熟悉的產品來舉個例子：
- 短期重疾險：支付寶裡面的國泰健康福·重疾險；
- 短期醫療險：眾安尊享e生、平安e生保。
那是不是短期健康險都要停售呢？我們來看看條款原文：
三、（規範續保）保險公司開發的短期健康保險產品中包含續保責任的，應當在保險條款中明確表述為“非保證續保”條款。非保證續保條款中應當包含以下表述：
本產品保險期間為一年（或不超過一年）。保險期間屆滿，投保人需要重新向保險公司申請投保本產品，交納保險費，並獲得新的保險合同。
保險公司不得在短期健康保險產品條款、宣傳材料中使用“連續投保”“自動續保”“承諾續保”“終身限額”等易與長期健康保險混淆的詞句。
目前我們很多一年期的醫療險的宣傳文案裡面，會有這麼一句話。
在新規之下，這樣的條款將不再允許出現了。而不符合要求的產品，根據《意見稿》的要求，要在2020年6月1日前停售。
新規之下產品停售了怎麼辦？
不用過分擔心。
其實銀保監局這樣要求的目的，不會是為了削弱我們的保障，而是想要管控保險公司的銷售行為，減少銷售誤導，減少理賠糾紛。
雖然目前《意見稿》要求條款不規範的產品停售，但小七分析，大概率是不影響我們手上的保障的。只是這些產品需要把條款修改成合規的。
所以，目前投保了短期百萬醫療險的，也不用著急換成長期的。像尊享e生這樣的銷售量大的產品，續保的穩定性還是不用太擔心的。
不僅不太影響，而且這次《意見稿》裡面很多規定都是利於我們消費者的：
①不得隨意停售短期健康保險產品
保險公司主動停售的，需要在停售前15日將具體原因、具體時間，以及後續服務措施等信息公佈告知。
以後想要出來一年薅點用戶就走的公司，估計就要謹慎入場了。
②停售產品需要提供必要且合理的轉保服務
比如 “停售後可續保本公司其他同類產品” 之類的。
③每季度需要公開理賠數據
銀保監會要求保險公司披露2個數據：再保前綜合賠付率 、再保後綜合賠付率
我們可以通過保險公司公佈的【再保前綜合賠付率】，瞭解到產品的理賠成本佔收入保費的比例。如果這個比例過大的話，就意味著這個產品理賠率過高，可能會有漲價或者停售風險了。
④規範搭售行為
經常遇到有讀者問，重疾險、醫療險能不能單獨出售啊？為什麼代理人說一定要多種一起買？
經常關注小七的朋友，肯定沒有這個疑惑。在我們這，各種險種都可以單獨推薦，捆綁銷售都是不存在的。
以後，如果遇到強制捆綁產品組合銷售，都可以拒絕了。
最後總結
這麼分析下來，小七覺得根據《意見稿》來整改，能夠更好地保障我們的合法權益。
其實現在，短期健康險本來也不是保證續保的，只是保險公司在銷售的時候，為了增加銷量，打了擦邊球，引導用戶產生了這種錯覺。
規範規範市場行為，讓消費者清晰瞭解自己能夠獲得的保障，挺好。
如果你看到誰還在故意製造恐慌，可以把這篇發給ta，打臉一波。
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