作為一個用公積金貸款買房的人來說一句，很多人不用公積金貸款買房有下面幾個原因：
1、有的人根本沒有公積金，全國只有十分之一的人在交公積金！
2、有的人公積金交的少，壓根就不夠用！
3、有公積金，在使用過程中的限制！
大白結合我自己身邊的實際例子來和大家聊聊，覺得有用，不要忘記給大白點贊哦~
01
有天刷抖音，看到一個有意思的視頻，視頻說：
如果你在交公積金，那你就超過全國90%的人了。
數據來自住建部和財政部發布的《2018年度公積金報告》：2018年末，繳納公積金的人數為1.4億。
也就是說，全國只有十分之一的人在交公積金。
所以你問為啥很多人不用公積金貸款買房，大概是因為很多人沒有交公積金啊。。。。。。
02
再者，《2018年度公積金報告》就透露——
2018年新開公積金賬戶的，公務員、事業單位、國企、城鎮職工佔了27%，私營不到50%。
上面這些公司，按12%繳納比例再篩一波，剩下的也不多了啊!
比例高=人力成本高，負擔不起，也就是說很多公司公積金交的少啊！
舉個栗子。
小A、小B、小C、小D，月薪都是15000塊。
小A的公司，按全額工資、12%比例給他交。
那小A每月公積金入賬：15000*12%+15000*12%=3600塊(公司、個人交同樣的錢)；
小B，也按實際工資交，但比例降到5%（公司可以選5%-12%的比例為員工交公積金）。
他每月公積金就是1500塊。
小C，按深圳最低工資（2200元）交，即每個月公司交110，他個人交110。
小D，最慘，公司只給交社保，不交公積金。
3600、1500、220、0……數字已經說明一切。
再讓大家猜下小Ａ、小Ｂ、小Ｃ、小D的單位，你們大部分是不是會猜：
小Ａ是公務員或大廠或上市公司員工；
小Ｂ是中型企業員工；
小Ｃ是普通民企；
小D是創業公司？
所以你知道小D、小C為什麼不用公積金貸款了吧。
03
用公積金貸款買房，有啥限制？
公積金貸款佔貸款比例雖不高，但買房能用上公積金，可比找銀行划算。
貸款5年以上：
公積金利率，只有3.25%（二套是3.75%）;
商業貸款：4.85%以上（限購限貸潮下，實際平均5.52%）。
假設小A買房，貸100萬，貸30年。
用公積金貸比商業貸款，能省48萬利息。
作者：大白保
鏈接：https://www.zhihu.com/question/53363407/answer/1070822127
來源：知乎
著作權歸作者所有。商業轉載請聯繫作者獲得授權，非商業轉載請註明出處。
大白在深圳買房，就用了公積金貸款。
按深圳政策，個人公積金貸款，最高貸50萬；家庭，最高貸90萬。
而深圳房市，主流成交額在300-800萬。
買300萬的房子，首付三成100萬，餘下200萬貸款，公積金貸足90萬，壓力就小不少。
據大白調研：很多人不用公積金貸款，一是開發商不喜歡；二是以為流程很複雜。
那大白又要現身說法了。
公積金貸款不復雜，只要徵信沒啥汙點、公積金連續繳納6個月以上，沒有未還清的公積金貸款，一般就能申請下來。
像大白，一個月就下來了，比商業貸款還快。
公積金貸款還有個好處：能貸兩次。
比如你第一套房，全用公積金貸款。
之後你又攢了一些錢，想以小換大，第一套的公積金貸款也還清了。
那你買大房子，可以申請“公積金+商業貸款”組合貸。
或者，你首套房全用的商業貸款。
那不管你商業貸款是否還清，買第二套都可以用公積金貸款（銀行跟公積金中心畢竟兩套系統，互不干涉）。
想要公積金多貸，大白也教大家兩個小方法：
1、以家庭的名義貸
各大城市，不管首套、二套，家庭都比個人貸的多：
2、儘量不要動公積金餘額
公積金能貸多少，有的城市，看繳納年限，比如北京；
而深圳，看餘額。
最高能貸餘額的14倍。
像大白一個朋友，公積金餘額5萬，他就貸滿了50萬（個人）。
所以，如果你有買房計劃，最好別動公積金。
餘額除了會影響你的貸款額度。
也可以拿來湊首付。
比如你公積金餘額有10萬，那你可以先借10萬，湊到首付裡。
等房子買了，再去公積金中心辦理一次性提取，把10萬取出來還債。
每月交的公積金，也別浪費，可以拿來還貸款，減輕壓力。
即使沒有買房計劃，公積金也可以辦理提取。
還拿深圳做例子，公積金提取名義不少：
門檻最低的，應該是租房了，想辦的，戳《公積金裡躺著一筆鉅款吶》。
其他都有一定要求，不算自由（Ps：針對近期的新冠肺炎，一些城市支持公積金提取，有需要的，可撥打12329瞭解）。
大白小結
前段時間有人提出來取消公積金，網上拍磚的也很多。
但支持取消公積金的也不少。
主要理由，公積金在“劫貧濟富“
買房能用公積金的，通常公積金交的高；交的少的，一般貸不到，或額度低，雞肋。
而公積金貸款的錢，來自公積金這個大池子，等於交的少的在補貼交的多的。
乍一聽有道理，其實邏輯錯誤：
公積金本身就是收入的一部分，尤其是個人交的那塊(比如小A每月拿3600公積金，他自己就交了1800）。
公積金交的多，貸的多，也能正常還款，貸給這種人沒毛病。
要是一視同仁，公積金交的少，也給貸，貸同樣多的錢。
可最後還不上，那才對交公積金的人不公平。
所以，與其吐槽公積金“劫貧濟富”，不如想辦法找家好單位，提高收入。
此外，政府也應該提高公積金提取的靈活度。
說到底公積金是我們自己的錢，用自己的錢，還要各種申請，這才是大家覺得公積金雞肋的真正原因。
有識人士多在這方面提建議呀~
閱讀更多 註冊貓 的文章
