本以為是“國資接盤”，可以借其背書峰迴路轉，誰曾想卻是引狼入室，最後丟失回款又遭警方立案！這跟東方銀谷美女CEO孫敏起初預料的似乎不一樣......
日前，據多家媒體消息，身為四大線下理財巨頭之一的東方銀谷遭到警方立案，這是繼東方銀谷引入“網貸邪教”北京華信接盤後，再一次引起業內震動。
據瞭解，3月29日，朝陽公安分局依法受理東方銀谷（北京）投資管理有限公司（簡稱:東方銀谷）涉嫌非法吸收存款案，並於4月3日對其立案偵查。
東方銀谷創建於2007年，法人代表為李希齋，CEO為孫敏。李希齋與孫敏分別持股55%、45%。
銀谷在線作為東方銀谷旗下從事網絡借貸業務的平臺，2016年7月上線。截至2020年4月20日，銀谷在線撮合資金總額472億元，借貸餘額104億元。
除了P2P業務之外，東方銀谷旗下還有銀谷普惠，銀谷財富等業務。
據東方銀谷官網介紹，孫敏2007年踏足互聯網金融行業，開展信用數據整合等相關服務。孫敏頭銜眾多，是中國企業聯合會理事、中國企業家協會理事、中國信息協會常務理事。
然而，就是這樣一位身經百戰的“信用體系”工作者，誰曾想也會“老馬失足，一腳成禍”，為銀谷在線引入一位“失信人”做接盤者，結果讓其得不償失。
東方銀谷CEO：孫敏
有一種希望叫“國資接盤”
早在去年10月，就曾有出借人反映銀谷在線的兌付出現問題。據其在銀谷在線吧的帖文顯示，該出借人所投標的分別在2018年9月30日、11月18日到期，然而距發帖過去一年多時間，平臺仍未能還款。
而在此之前，銀谷在線已推出過債權流轉、項目續約等多個方案。2019年11月5日，逾期百億的銀谷在線再次變更債權方案。彼時，銀谷在線在官微發佈了兩則公告，一則是稱其已聯合新股東雲南華信電子實業發展有限公司（簡稱：雲南華信電子）推出資產保全計劃的聲明；另一則是江蘇華信區塊鏈產業研究院有限公司（簡稱：江蘇華信區塊鏈）致銀谷在線借款人的公告。
在第二條公告中，江蘇華信區塊鏈表示，銀谷在線的借款已轉讓於本單位旗下，並號稱自己為國有獨資企業，借款人若不按時足額還款，將追究其法律責任。
企查查顯示，不管是雲南華信電子還是江蘇華信區塊鏈，背後的主角都是北京華信電子企業集團（簡稱：北京華信）。
雲南華信電子有兩大股東，江蘇華信區塊鏈是其中之一，持股比例9.09%；而另一大股東則為北京華信，持股90.91%。與此同時，江蘇華信區塊鏈為北京華信100%控股子公司。
股權層層穿透後，北京華信的股東為清華大學等六家企業，即江蘇華信區塊鏈在公告中所指的國資背景。
從公告內容來看，北京華信旗下的江蘇華信區塊鏈對銀谷在線借款人言之鑿鑿，底氣強硬，一度讓深陷兌付困難的銀谷在線以為回款有望。誰曾想，後來的結局卻讓人大跌眼鏡......
有一種合作叫“引狼入室”
北京華信由清華大學等六家企業聯合組建，成立於1988年4月，業務涉及電子、科技、能源、貿易等領域，包括技術的開發、轉讓與諮詢服務，電子通訊、計算機及外圍設備的銷售和科研，進出口貿易和貨物代理服務。
事實上，接盤銀谷在線並非北京華信首次涉足P2P，其曾與“和平影視系”、“浙江光大系”、“中國華宇系”被業內並稱為網貸“四大邪教”。
據不完全統計，以北京華信為首的“華信系”旗下曾有過十多家P2P平臺，包括羅斯金融、華信銀邦、同創萬利、銀豆網、拉拉財富、節節貸、融信網、智投貸、E周行、愛貸網、巨人理財等等。
在這些平臺中，現大部分已暴雷被立案，比如愛貸網、銀豆網等等。旗下羅斯金融還曾因逾期無法兌付，引發大量投資人奔赴羅斯金融甚至北京華信進行維權的情形。
除了旗下P2P屢屢暴雷，北京華信還是一位“失信之人”。
企查查顯示，早在銀谷在線選擇與其合作之前，北京華信先後於2019年4月、7月兩次被法院列為失信被執行人（俗稱“老賴”），具體情形均是有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務。因拒不履行法律義務，公司及主要負責人也被法院先後4次限制高消費行為。
除此之外，北京華信還有2條“歷史失信信息”和12條“歷史被執行人信息”。
面對北京華信的種種風險，CEO孫敏卻選擇和“失信已久”華信系合作，難免讓人生疑。
如今，銀谷在線慘遭警方立案，表面看似乎頗感意外，實則彷彿早已註定。
有一種信披叫“後知後覺”
實際上，對“網貸邪教”華信系而言，“失信”似乎僅是冰山一角，更讓人意想不到的操作還在後面。
在銀谷在線宣佈將全部借款人的債務轉讓給江蘇華信區塊鏈之後，僅僅過去20天，江蘇華信區塊鏈便註銷了公司，且一併將銀谷在線投資人的回款收入囊中。
有意思的是，銀谷在線的表現可謂“後知後覺”，在合作伙伴“捲款”註銷公司長達45天之後，銀谷在線對投資人的信息披露姍姍來遲。
2020年1月9日，銀谷在線在官網發佈公告稱，江蘇華信區塊鏈已經於2019年11月25日申請註銷，導致之前的合作協議無法履行，註銷公告已經有45天之久，但江蘇華信區塊鏈並未將相關出借人的回款資金退回至銀谷在線存管銀行賬戶中，故無法繼續合作。
此後，在今年3月-4月份，銀谷在線又連發四次聲明，提示終止上述方案並稱其存在重大“風險”。其表示出借人私下與華信簽約的將由簽約個人自行承擔風險。
4月3日，銀谷在線在提示風險中稱，據出借人反映，華信集團方面與本平臺出借人私下接觸，引誘簽署債權轉讓協議。為避免出借人受矇騙盲目簽約，銀谷在線表示，華信集團與本平臺無任何合作關係，出借人一旦簽署債權轉讓協議，本平臺將不再承擔債務追償責任，簽約出借人只能向華信方面追償；
此外，其還表示華信集團方面宣傳的投資計劃不透明，目前尚無明確、可靠的投資項目，涉嫌欺詐，華信方案存在重大風險。
孫敏也曾表示，因合作方江蘇華信區塊鏈及其合作擔保公司多次違約在先，其履約能力完全無法保證，管理層等已一致叫停華信方案，並早已上報監管，後續將用法律手段追討3200萬的借款人回款資金。
從去年11月5日宣佈與華信系合作，到二者最終決裂，僅僅2個月的時間。從整個事件來看，是理財巨頭內外勾結、夥同他人收割投資人回款？還是“網貸邪教”技高一籌，吃完霸王餐後揚長而去？暫時不得而知，只能等警方查明真相。
不過，唯一可以肯定的是，在這一套華麗的騷操作背後，又有不少投資人一地雞毛！
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