作者丨李丹丹、張瓊斯
來源丨上海證券報
原標題丨銀行今年難不難？聽聽四家大行怎麼說
受新冠肺炎疫情影響，今年我國銀行業經營的不確定性因素在增加。
業績壓力、資產質量等等問題備受關注，但是，有沒有必要過於擔憂呢？
截至目前，工行、中行、交行、郵儲銀行這四家國有大行已經召開2019年業績發佈會/溝通會。這幾家銀行的高管層分別對今後一段時間的銀行經營情況、資產質量作出預測。
從他們的反饋看：今年，還行！
疫情對銀行業績影響可控
“關於疫情對全年業績的影響，我們認為疫情的衝擊是短期的、總體上是可控的。”中行行長王江表示，國內各類業務正在逐步企穩回升。
“2020年，國際國內經濟金融形勢錯綜複雜，但中國經濟長期向好的基本面沒有改變。我們有信心、有底氣、有能力，繼續保持穩健經營。”工行行長谷澍堅信。
2019年郵儲銀行淨利潤達610.36億元，同比增長16.52%，取得了不錯成績。針對投資者關心的郵儲銀行未來幾年的業績目標，該行副行長張學文表示，過去幾年郵儲銀行的業績表現為今後幾年經營與發展奠定了紮實的基礎。郵儲銀行有信心、有能力保持良好的成長性。
具體措施方面，張學文介紹，郵儲銀行將繼續提高存貸比和零售業務佔比，控制付息成本，保持核心存款穩定，優化存款結構。
在中收端，郵儲銀行將持續提升中間業務收入佔比。“郵儲銀行中間業務在規模和佔營收比重上均有很大的提升空間。未來三年將聚焦信用卡、電子支付、代理銷售、投資銀行、託管等重點業務。”張學文表示。
銀保監會首席風險官肖遠企近期在吹風會上回答本報記者提問時表示，銀行利潤受幾個方面因素影響——業務增速、業務結構、不良損失情況。
肖遠企認為，疫情肯定對銀行利潤是負向作用，但是影響不大。
——首先，今年銀行貸款增速肯定不會低。
——其次，不良貸款短期會有反彈，但是長期風險不大。而且，銀行目前撥備充足，因此動用更多利潤來沖銷不良的可能性不大。
——再次，現在要求降低實體經濟融資成本，這對銀行利潤有一定影響。
綜合而言，預計今年銀行利潤將保持合理增速，有一定的利潤留存補充資本。
淨息差將承壓
當然，在淨息差的影響下，今年銀行業績壓力也是如影隨形的。
基於MPA定價考核、LPR利率下行、以及疫情對貸款定價和資產質量影響的綜合影響，交行副行長郭莽判斷，2020年銀行的息差將承受壓力。
郭莽分析：
——從資產端看，在有效降低實體經濟融資成本的大背景下，銀行資產收益率下行壓力很大；
——從負債端看，有一些利好，比如當前流動性較好，同時央行正著力規範不規範的存款，預計負債成本有下降趨勢，但是與資產端相比，相對剛性。
作為國際化程度最高的中資商業銀行，當前的國內外經濟環境，給中行淨息差帶來較大壓力。中行副行長孫煜表示，與主要同業相比，該行受海外經濟金融環境的影響相對更大。
一是國內利率市場化持續推進，對人民幣資產收益帶來影響。隨著LPR下行，貸款收益水平也將相應下降。
二是美聯儲重新實施寬鬆貨幣政策，對集團的外幣資產收益帶來影響，市場利率走低將直接影響中行外幣資產收益。
今年資產質量管理壓力加大
疫情的變化對經濟形成新的挑戰，進而對銀行資產質量造成衝擊。
對於今年的資產質量，谷澍坦言，總的來看，受到疫情影響，今年銀行資產質量管理壓力肯定有所增大。
“從短期看，疫情發生以後經濟活動明顯放緩了，實體經濟受到了負面衝擊，已傳導至銀行體系，對商業銀行的資產質量也產生了一定影響。”交行副行長侯維棟表示。
侯維棟預計，受疫情影響，2020年交行資產質量可能會有一定程度的壞賬反彈，總體與銀行同業資產質量受到的影響基本一致。
此前，肖遠企表示，不良貸款受疫情影響會有所上升，未來幾個月影響會逐漸釋放。但是疫情影響畢竟是短期的，預計不良貸款小幅上升，上升幅度不會太大，對經濟造成的風險不大。
哪些行業受影響最大？
“從短期影響看，餐飲住宿、旅遊娛樂、批發零售、交通運輸等消費和服務行業受影響最大；同時由於延遲復工、交通封鎖以及需求萎縮等原因，製造業、房地產企業也受到較大影響，中小企業受影響更大。”中行風險總監劉堅東表示。
與此同時，受疫情影響暫時失去收入來源、還款不便的個人客戶也不容忽視。侯維棟表示，目前信用卡資產質量受影響比較明顯。
區域維度上，侯維棟透露，湖北地區受到的衝擊最大；同時華東和華南等經濟較為發達、外來務工人員佔比較大的地區，資產質量也是承壓的。
因客戶償債能力降低，一些司法程序受阻，清收工作推進難度也在進一步加大。“這些情況預計對全年特別是一季度的資產質量帶來一定衝擊。”劉堅東說。
撥備充足 對控制貸款質量有信心
不過，積極的信號也正在顯現。侯維棟表示，中國經濟穩中向好的趨勢並未改變，隨著各行業各地區陸續的復工復產，將為經濟平滑的地區創造有利的條件。
谷澍表示，工行對於資產質量和穩健經營比較有信心。無論從宏觀面看，還是從銀行自身角度看，客觀因素都為未來一段時間工行保持資產質量穩定提供有力支撐。
其一，中國經濟有韌性，國內市場很大，經濟長期向好的態勢沒有改變，包括貨幣政策在內的宏觀政策還有空間，促進中小企業恢復生產。
其二，這些年，工行信貸風險防控能力持續提升，財務健康，撥備覆蓋接近200%，不良貸款消化處置能力較強。
據介紹，疫情發生後，郵儲銀行及時開展了全行資產質量排查。郵儲銀行稱，基於紮實的資產質量基礎和排查結果，壓力可控，能夠經得起疫情的考驗。
從整個銀行業看，肖遠企介紹，目前銀行業不良貸款餘額約3.3萬億元，而我國銀行體系的撥備有6萬億元，也就是說，1塊錢的不良貸款約有2塊錢的撥備。每年銀行還有2萬億-3萬億元的淨利潤，因此銀行抵禦風險的能力很充足。
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