謝欣桐
已經2020年了，還有人說保險是詐騙，中古世紀人士你好[打臉]
給父母買保險，先要關注的問題不是方案，而是父母意願。他們願意買嗎？
如果願意買，之後更關鍵的問題：他們能買嗎？因為到父母這個年紀，身體或多或少都有些毛病，比如結節、增生，甚至三高等，購買保險時需要如實告知，可能導致責任免除甚至拒保。因此應提前準備好近1-2年的身體健康檢查報告（B超、出入院記錄等），配合專業的保險顧問做好預核保的工作。
這些都OK後，考慮自己投還是父母投，這關係到保費從誰的卡中劃扣的問題。
千萬不要小看這個問題，因為如果中途父母反悔退保，不僅沒有了保障，還導致了損失。
如果充分溝通了意願、可能性、投保人之後都沒問題，我直接給建議，按優先級：意外險＞醫療險＞防癌險＞重疾險＞養老金＞終身壽險。
說下邏輯：
父母年長，身體機能大不如年輕的我們，遇到意外事故的時候反應能力、自我保護能力、受傷的可能性和程度等都顯著高於我們，所以意外險必配。
醫療險，邏輯類似，年齡段決定了他們必我們面臨更高的醫療風險。而且和意外險相似，二者均為消費型保險，費率低，槓桿高，很容易用很少的資金就實現較高的保障。
那為什麼防癌險＞重疾險呢？
還是因為性價比。人一生罹患重疾的概率是72.18%，但通過各公司的理賠年報我們會發現，惡性腫瘤佔去了六至七成。將這類最高發的風險通過保險轉移，其他風險自留，是性價比更高的選擇。當然，不缺錢的也可以買重疾險，只不過額度往往也非常有限，多數公司面對55歲以上年齡投保重疾險，都有最高額度（一般是5-10萬）和繳費年限（一般≤5年）的限制。
在解決了以上的基礎健康保障後，就可以考慮增配養老金和終身壽了，這裡簡單說下邏輯不做過多展開。
養老金，尤其是和生命等長的養老年金，能有效地解決長壽導致的現金流不足風險。試想，55歲的父母，相對於百年，其實還有接近一半的壽命！這很可怕的，因為之後的一半，絕大部分父母是不能自己賺錢的，拿什麼養活自己？所以充足的養老金儲備是必要的。
那終身壽呢？壽險都不是給自己買的，父母配置終身壽一是考慮財富的傳承，二是考慮身故風險對家庭其他成員的財務影響。當然這個話題相對敏感，在和父母溝通時要有一定的藝術性，或者找第三方的專業保險顧問，在溝通時可避免家庭矛盾。
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三藏曆險記
最好買老有所託，養老類形保險
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如果父母年齡已經超過50歲以上的話，基本上購買重大疾病的就比較尷尬了。一是因為可能身體狀況或多或少都有些問題，很難按正常的費用獲得核保批准，很有可能是加費或拒保。另外哪怕是按正常費率承保，保費也是非常高。基本上很難起到保險的“槓桿效用”。所以給父母購買重疾險基本是不太現實的。但可以考慮購買一些意外險和消費型的醫療保險。給予一些補充。你可以直接打開微信或支付寶內的保險商城板塊就能找到合適的老人年保險。而且子女可以給老人直接在線投保，無需老人簽字。
