老郭一點通
購買人身保險需要注意什麼
1、年齡誤告條款
年齡誤告條款主要是針對投保人申報的被保險人的年齡不真實，而真實年齡又符合合同約定限制的情況下而設立的，法律與保險合同中一般均規定年齡誤告條款，要求保險人按被保險人真實年齡調整。
2、不可爭條款
不可爭條款又稱不可抗辯條款，是指自人身保險合同訂立時起，超過法定時限(一般是兩年)後，保險人將不得以投保人在投保時違反如實告知義務，誤告、漏告、隱瞞某些事實為理由，而主張合同無效或拒絕給付保險金。
3、寬限期條款
寬限期條款是指如果保險合同約定分期支付保險費，但投保人支付首期保險費後未按時交付分期保險費的，法律或合同規定給予投保人一定的寬限時間，在此期間，即使未交納保險費，仍能保持保險合同效力。
4、保險合同效力中止和復效條款
保險合同效力中止是指保險合同在有效期間內，由於缺乏某些必要條件而使合同暫時失去效力，稱為合同中止;一旦在法定或約定的時間內所需條件得到滿足，合同可以恢復原來的效力，稱為合同復效。
5、保單貸款條款
長期性人身保險合同，在積累一定的保險費產生現金價值後，投保人可以在保險單的現金價值數額內，以具有現金價值的保險單作為質押，向其投保的保險人或第三者申請貸款。習慣上稱為保單貸款或保單質押貸款。
6、自殺條款
為了更好地保障投保人、被保險人、受益人的合法權益，保險人也出於維護自己的利益，在很多人壽保險合同中都將自殺列入保險條款，但規定在保險合同生效較長的期限後被保險人自殺行為，保險人才承擔給付保險金責任，通常是2年，以防止被保險人預謀保險金而簽訂保險合同。
7、不喪失現金價值條款
現金價值不因保險合同效力的變化而喪失。
8、自動墊繳保費條款
該條款規定，投保人未能在寬限期內交付保險費，而此時保單已具有現金價值，同時該現金價值足夠繳付所欠繳的保費時，除非投保人有反對聲明，保險人應自動墊繳其所欠的保費，使保單繼續有效。
9、受益人條款
它是在人身保險合同中關於受益人的指定、資格、順序、變更及受益人權利等內容的具體規定。
涼城大君哥
普通人常見的三大人身保險就是死亡、疾病、以及意外，三大風險對應四大險種，分別是壽險、重疾險、醫療險、意外險。這四大險種都屬於保障型的保險，目的是為了抵抗風險對家庭造成的經損失。
投保順序一般為：意外險、重疾險、醫療險、壽險，意外險、醫療險建議人手一份。有房貸和大額負債的、上有父母需要贍養、下有小孩需要撫養的，必須考慮購買定期壽險。
意外險，產品分為一年期意外險和長期意外險，一般購買一年期意外險即可。壽險的保額要能覆蓋家中負債+贍養父母+撫養子女的錢，用保險圈的話講，人不幸走了，要留愛不留債。重疾險和醫療險，醫療險用來支付不幸罹患疾病的住院費用，重疾險用來彌補住院期間的醫療費+營養費+收入損失等，人一旦罹患重大疾病，有錢敞開治療和無錢保守治療師兩種結果。
老劉財經新視角
人身保險，是以人的壽命和身體為標的保險。當人遭受不幸事故或因疾病、年老等問題喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據保險合同的約定，保險公司對被保人或受益人給付保險金的保險。需要注意一下問題：
1：量入為出。人身保險繳費不是一年兩年就結束繳費期的，它是一個需要長期支付的產品，甚至需要20/30年。所以，在購買之前要考慮自己的實際能力，要保證以後的繳費能力，不能因為斷交而對自己造成損失。這部分支付應占自己總收入的15%左右，不宜過多。
2：以自己的需求為主，明確自己需要什麼類型的保險產品。保險公司多，保險產品魚目混雜，因此，要根據自己的人生不同階段，選擇不同的產品需求。首先考慮意外險，再考慮醫療險，重疾險，有條件的可以再補充年金類的保險。
3：科學購買，先大人後小孩。很多80/90後，一說到買保險，首先會考慮給孩子購買，父母之愛子，這沒錯，但是，保險購買的順序，一定是先一家之主，即家裡的頂樑柱，再去為家裡其他人進行配置。保費支出的佔比也應考慮，按照個人的年收入佔比進行分配。
4：不要選擇單一險種，多以組合投保進行。一個產品不會解決所有的問題，就如同買了冰箱不能當空調使用是一樣的道理。
5：儘可能考慮附加豁免險種。如果真有風險發生的時候，保險公司的豁免條款會發揮很大的作用，後期保費不用交了，對投保人而言，無疑是雪中送炭。因為，我們購買保險的目的就是為了預防重大事情以致於自己無法承受的損失。
6：如實告知。不論是投保人，被保人還是受益人。保險合同本身是一種附和性合同，投保人沒有權利修改保險條款，因此，一定要如實告知，不能欺瞞，特別是健康類的保險。
7：關注免責條款。買了保險並不是什麼事情都會賠付，對於每一個產品的責任除外事項要給予關注。
8：有自動墊交功能的產品，儘可能的不要去選擇自動墊交。過了繳費期以後，在沒有存上保費時，保險公司會默認分紅或生存金等進行保費墊交，這點要注意。
基本上也就這些事宜需要關注。當然，多學習一些保險基礎知識，瞭解保險功能，更有助於自己對保險產品的選擇。
