韓雪伊人
你說的是住房貸款的公積金貸款和商業貸款對比嗎？ 因為公積金是單位對在職員工提供的一種福利待遇,也是國家政策傾斜，既然是福利和待遇，必然要比商貸要低上一些，不然要這種福利有什麼用。商貸肯定是以盈利為目的，當然利率會比公積金貸款利率高。各有優劣，公積金貸款利率低但是額度有限制，商貸利率高，額度也高。
青海小劉借巧
商業貸款利息高，跟市場的資金供需關係、國家調控方向、經濟冷熱程度有關。
1. 市場資金供需關係
貸款，做的就是錢的生意，這時候資金就是一種商品，那麼理所當然的就會有供需關係。市場上錢多，供大於求的時候，錢貸不出去了，銀行就會給利息打折，促貸。市場上錢少，供小於求的時候，銀行信貸規模緊張，大家都想要錢，銀行就開始挑客戶，要麼只貸給優質的大客戶，要麼就提高利息。可以說市場資金供需關係是影響貸款利息的最主要因素。
2. 國家調控方向
有的產業是國家控制不能過熱的，因為過熱會影響國家經濟發展的平衡，防止人們投機炒作，所以對於特定的領域，國家會規定貸款利率的下限，有時候還會直接限制資金不能流入哪些行業。
3. 經濟冷熱程度
經濟熱的時候，大家都積極樂觀，會敢於用錢，那麼利息也會慢慢的推高。等利息高到一定程度，人們覺得利息壓力不敢重負，產能過剩賺不到錢了，就會停下腳步，讓產業和經濟冷卻下來，這時候貸款需求減少，經濟遇冷，國家又會指導降息，讓人們重新敢於用錢。
綜上，商業貸款利息高，那是經濟和商業的本質決定的，資金的供需關係是決定資金價格的基礎，國家調控是指導和干預手段。
讀毒獨財經
銀行就像水渠，讓彙集起來資金池流向最需要錢的地方。需要支付存款利息、龐大機構運營的成本、以及承擔風險，導致放款利息居高不下。
銀行吸收存款，個人定期存款一般年化3-5%之間，活期更低只有1%左右。
銀行貸款，個人房貸是按LPR（4.75%）+浮動利率（依據個人信用情況）。個人消費貸款和信用貸款（貸款期限1-3年），利率一般在10-20%之間。
以收益覆蓋成本與風險是商業銀行定價的基本準則。因此，銀行放款利率要在存款利率基礎上進行加點上浮。主要依據客戶貢獻度、信用等價、貸款擔保方式等指標打分，並參照同業水平實行。
銀行的成本除了勞務費（五大行員工數量30-50萬人），還有固定資產折舊費用、手續費支出、業務宣傳費、業務招待費、外匯、金銀和證券買賣費用 、各種準備金（呆帳準備金、投資風險準備金、壞帳準備金）、業務管理金（電子設備運作\t費、鈔幣運送費、安全防衛費等)
