“卡奴”是指通過以卡養卡、以債養帳等方式使用信用卡的人 ，他們一般擁有多張信用卡，幾乎每張卡的額度都要用足，每個月通過刷卡套現的方式來維持運轉，當信用卡一旦出現降額，極易出現全面逾期。
現實生活中的“卡奴”非常多，其中既有銀行的原因，也有欠款人自身的原因，近年來各大銀行為了發展信用卡業務，大幅降低了髮卡門檻，我們可以發現，各銀行每年的信用卡髮卡量都在高速增長，銀行在審核髮卡的審核，只要看到申請人已經持有了別家銀行的信用卡，基本上可以獲得核准，這就導致許多人同時擁有五六張以上的信用卡。當持卡人擁有多張信用卡的時候，難免出現貪婪的心態，有的人使用信用卡高額消費，有的人使用信用卡套現做生意或投資，然而很多人日常收入難以覆蓋信用卡欠款，逐漸導致負債越來越高，最終造成信用卡全面逾期。
大部分的人在面對信用卡逾期的時候都是驚慌失措，一是擔心徵信會有不良記錄，二是擔心家人知曉喪失臉面，三是擔心遲遲無法還款會遭銀行起訴最終走向監獄。在這個時候，部分欠款人又會通過各種方式向網貸公司借款，以緩解燃眉之急，殊不知這完全是飲鴆止渴的辦法，借網貸只會讓自己越陷越深，眾所周知，我國的網貸平臺非常亂，貸款年利率普遍高於50%，有的714高炮平臺甚至能達到1000%以上。
也有很多信用卡逾期的人為了讓自己免於訴訟，手上有沒有錢，就採取折中的辦法，每個月往信用卡上存幾十元或一兩百元的錢，讓銀行看到自己的還款意願，希望以此免於催收及訴訟，但是這樣真的有用嗎？
假如信用卡欠款只有一兩千，這種辦法還真管用，因為欠款金額很小，每次還一兩百元進去，基本上能達到最低還款額，銀行對於小額的欠款人也不會有太大的精力去催收，只等借款人慢慢還完就好。
假如信用卡欠款有還幾萬的話，那這些每個月償還的一兩百塊錢就完全是打水漂了，起不到任何的作用，首先，在信用卡逾期後會按照欠款金額的日萬分之五計算逾期利息，按照欠款2萬元計算，每個月的逾期利息就要300元，此外還有幾百元的違約金，存進去的錢遠遠不能覆蓋逾期利息和違約金；其次，一般各銀行的最低還款額為本金的10%，相當於每個月的最低還款額需要2000元左右，還進去的一兩百塊錢相對於最低還款額來說無異於杯水車薪；第三，銀行內部有完善的管理規定，只要沒有達到最低還款額要求，工作人員就有持續不斷的催收，該起訴的直接起訴。所以說這樣的操作方式毫無意義，只是白白浪費錢而已。
當信用卡欠款人逾期後，銀行的操作流程如下：
1、逾期三天以內，欠款人不會接到銀行的催收電話，逾期記錄也不會記錄徵信，目前各銀行對信用卡的還款日都有三天的寬限期，只要在寬限期之內還款，不會有任何影響。
2、逾期超過三天，銀行工作人員會打電話催收還款，此時只要明確在未來幾天可以還上，銀行也不會給信用卡調降額度或凍結用卡，只是徵信上已經記錄一次逾期了；
3、逾期超過一個月，此時是銀行催收最為頻繁的時候，工作人員會持續不斷地打電話給欠款人，要求至少償還最低還款額，並同時聯繫辦卡時預留的緊急聯繫人電話，希望緊急聯繫人幫欠款人籌錢還款。
4、逾期達到三個月以上，銀行此時已經認定無法通過電話催收的方式追回欠款，會將信用卡債務打包給第三方催收機構，讓第三方催收公司通過實地走訪調查，瞭解欠款人的狀況和財產，並讓催收公司作為雙方的談判代表，尋找還款方案，此時是要求免除逾期利息和違約金的最佳時期，前提是要能夠一次性償還本金。
5、逾期四五個月以上，如果在催收公司的介入下依然沒有還款，那銀行會直接起訴欠款人或委託第三方進行起訴，起訴的方式一般是民事訴訟，即普通的欠款糾紛，一旦上了法院，銀行基本上能夠勝訴，而欠款人則會判決償還本金和逾期利息。
6、法院判決後，就進入到了執行階段，如果欠款人名下有財產可以處置，就有可能面臨強制執行的情況，如果欠款人名下沒有財產，無法執行，則會被列入失信人名單，無法乘坐高鐵、飛機等，當然銀行也沒有辦法收回欠款，此時欠款人倘若能夠通過家人的幫助償還欠款，依然可以和銀行協商，請求撤銷執行，並減免違約金和逾期利息。
以上就是銀行的全部處理流程，每個銀行之間的處理方式可能會有細微的區別，但是銀行的最終目的是完全一致，那就是收回欠款，當你面臨信用卡逾期的時候，保持和銀行的溝通非常重要，如果長期拒接電話，只會讓銀行加快起訴流程，現在銀行面對的逾期欠款越來越多，為了避免產生更多的不良貸款，只要欠款人能夠逐步償還，一般都會免除逾期利息和違約金。
當然，合理消費、謹慎用卡才是正確的思路，千萬不要陷入信用卡的深淵！
