对于很多人来说,2019 年已经是比较糟糕了,而这场突如其来的新冠疫情,让刚开局的 2020 年直接进入了“至暗时刻”。
看了一些微博留言,突然发现,生活好难...
这样的事件如果持续,是足以摧毁一个人、压倒一个企业、甚至颠覆任何一个行业的,企业倒闭、个人失业,对于我们个人来说,最直接的影响就是房贷、信用卡。
有人说,不用担心,国家不是说可以延迟还贷吗?
没错,相关部门已经做出“各大银行延迟还贷”的建议,而且早在 30 号,就已经有申请成功的案例出现。
但,你是可以延迟还贷的人吗?
《通知》要求对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,要在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。
那么问题来了
你是否符合延期还款的条件?
如何申请延期?
可以延期多久?....
一、各银行的贷款延期政策
关于贷款延期政策,银保监会并未给出明确标准,而是银行自己来确定,目前来看,符合各大银行延迟还贷的“特殊人群”的范围还很小。
对比各银行公告,米糖整理了14个银行延期还款的条件与政策。
从上表可以看出,可申请延后还款的用户主要包括如下人群:
感染新型冠状病毒肺炎的用户及家属
抗击疫情医疗一线的医护人员、政府工作人员
受疫情影响暂时失去收入来源的人群
因疫情防控无法正常还款的用户
目前因疫情感染隔离或防控工作人员,不能及时还款的,各大银行都给了很好的政策。
在延迟还款、息费减免以及征信异议上,都不会有太大的问题。
但是还有很多其他情况,
比如说什么程度才算受疫情影响?
不在湖北省内,但小区出现疑似后被整体隔离的算不算?
不是医疗工作者 ,但自己开的餐饮店一个月没收入的算不算?
不是配偶,但是是父子母女、兄弟姐妹算不算?
这一切的背后,都存在一个有待细化的审核机制,而且必须存在。
早在 2017 年的时候,我国贷款买房的人数就已经达到 4 亿人,债务总额高达 37.6 万亿,而且这些钱也是银行借来的,延期还款的人越多,随之而来的是更大的危机。
所以,实际能够享受到这个政策的人,可能是很少一部分。
二、不到万不得已,不要申请延期还款
目前延期主要有两种情况,
一种是感染隔离或工作人员,这些人银行都有比较好的政策,但尽量还是按时还款;如果确实有困难不能按时还款,最好提前告知银行,避免征信显示逾期。
除此之外,还有很多情况,比如说公司倒闭失去收入的人、比如说靠信用卡来维持资金周转的人、比如说本打算靠卖房来偿还债务的人,这部分人可能存在无力偿还贷款的情况。
这里要说的是,即使你是符合银行延期还款条件,如果还有其它可周转资金,就不要申请延期。
因为即使申请成功可能也会在银行眼里留下“不良记录”。因为你收入不稳定,很容易导致银行经营有风险,毕竟银行是很注重一个人的信用管理。
如果你确实万不得已走到向银行申请延后还款这一步,那么一定要提前咨询银行客服或信贷经理,以及提供相关材料证明,不要造成征信逾期。
三、最后,现在可以做哪些准备?
1) 盘点资产
盘点一下短期的理财资产,是否可以覆盖未来 6-12 个月的家庭所有开支?是否有可以变现的其他资产?
2) 减少负债
在目前的大环境下,能不买的就省省,尤其是习惯了刷卡分期,拆东墙补西墙,一旦资金流中断,很容易陷入恶性循环。
3) 提前准备低成本的备用金
之前跟大家介绍过一些不错的贷款产品,比如有循环授信额度的银行信用贷,这种产品每月只需还利息,到期归本, 而且还可以随借随还。当然这种产品需要有不错的资质。
接下来的日子,会比较难。
那么,这场疫情会改变你的生活吗?
愿我们都有勇气和能力,熬过这个寒冬。