不管你是出於何種原因導致了所借網貸的逾期，都會被網貸公司的催收人員催收，其中絕大部分催收都涉及到了暴力催收，包括爆通訊錄，發恐嚇威脅短信，甚至寄送假冒偽造的律師函和法院傳票。一旦遭遇了這些情況，那對生活工作都產生了很大的影響，那我們就應該靜下心來好好想一想以後怎麼辦，心中要有個規劃，今天我就把我認為很重要的幾點分析與朋友們分享。
一、首先我們要弄清楚借的網貸的真實的年化利率，而不是借款合同中表面的年利率。
這裡所說的年化利率包括被網貸公司收的服務費、保險費、砍頭息等等所有收取的費用。2018年銀保監會為了規範網貸平臺的運營，將借款人在借錢時出現的利息控制在24%以下，並且是綜合利率的情況下，雖然在有意的將24%-36%之間是協商的範圍之內，超過36%並不會受到法律的保護。如果借款人在還款時出現的是資金困難，那麼完全可以按照綜合利率的24%進行還款，超過的24%，如果不進行協商還款，那麼借款人有權是可以保持不還款的趨勢，不過許多網貸平臺基本上在合同不會體現出是24%超過的借款率，基本上都是變相收取利息。關於年化利率的具體計算方法可以參照ⅰRR計算法，只有弄清了網貸的年化利率才能做到心中有數
二、其次要知道網貸公司哪些操作是違法違規，關於這一條我大致總結了以下幾條:
1.發放貸款時捆綁銷售保險產品，而且是在借款人並不知情的情況下，最典型的就是平安普惠公司。
2.砍頭息，指的是高利貸或地下錢莊，給借款者放貸時先從本金裡面扣除一部分錢，這部分錢稱之為砍頭息。打個比方，出借人借給借款人10萬元，但在給付借款人款項時直接扣除2萬元利息或者服務費，借款人實際到賬8萬元，而借款人與出借人之間的合同卻是10萬元，即借據或合同記載的數額大於實際借款的數額。
3.陰陽合同，具體指的是和欠款人訂的合同與實際合同不一樣，從而瞞天過海掩飾網貸公司的違法違規操作。
4.高額的服務費，每月從借款人的還款中扣除的所謂服務費，這是銀保監會明文禁止收取的。5.暴力催收，包括爆借款人的手機通訊錄，威脅恐嚇甚至毆打借款人及家人朋友，無休止的騷擾借款人以及其家人朋友甚至單位領導同事，這是國家今年重點打擊的。
三、最後是從正規途徑還款，
當我們欠款人有了一定的錢款能夠償還債務時，請務必聯繫網貸公司的正式員工協商還款，千萬別聽催收人員的忽悠，絕大多數催收人員都是網貸公司外包的，他們的承諾不可信，一旦錢款按他們的方式還進去很有可能根本進不了你欠款的網貸公司的賬戶裡，從而造成不必要的損失。另外，還款成功一定要問網貸公司工業人員要結清證明，無論紙質的還是電子版的，必須要，切記！
總結下，現在大部分人網貸逾期後，面臨著網貸第三方委託公司的各種催收，讓欠款人身心疲憊，有的出現高度恐懼，希望今天本人的文章能幫助一些人獲得真確信息，通過法律武器來保護自己。
