這年頭，城市裡到處有流浪狗，流浪貓，寵物之類的養在家裡惹人憐愛，要是被遺棄街頭那就成了禍害 ！
這不，天有不測風雲，最近王女士就遇上了一檔子倒黴事，原來，週末早上王女士出門買菜，結果在小區巷子裡被一隻流浪狗給懟了。腿上被咬了一個牙印子，慌亂之中的王女士趕緊到就近的醫院做了防疫處理，清洗傷口，打了狂犬疫苗，王女士想著自己有保險，反正“貓抓狗咬”都能報銷，就在醫生的建議下，再打了免疫球蛋白，想來雙重防治更放心一些。
殊不知，自己打的免疫球蛋白是丙類自費藥，一般的意外險只能報銷社保範圍內的甲類，乙類藥品，對於丙類藥品則完全自費，不能報銷。這下王女士可不答應，我買了保險，還要自己花錢，這合理嗎？一通電話打過去將曾經給自己賣保險的營銷員一通數落，不是說好的“貓抓狗咬”都能賠嗎？現在保險公司不賠，你賠我？
接到電話的營銷員也是一臉無辜，我不是已經幫你把清理傷口和疫苗費用報銷過了嗎？怎麼能說不賠呢？客戶額外用的自費藥，並不在報銷範圍之類，保險公司不賠，怪我咯！
雙方各執一詞，最後不歡而散，王女士認為保險是騙人的，再也不會“愛”了。事實上，這個問題並不難解決，問題的關鍵在於自費藥能否納入意外醫療的報銷範圍之內，如果已經納入，那麼王女士的問題即可迎刃而解。
在當前市場上，一般的意外險，有：
意外傷害，賠付身故和傷殘，主要應對嚴重意外事故；
意外醫療，賠付住院和門診，報銷醫療費用之類的用意外醫療；
意外津貼，賠付住院期間的日額給付，比如每天給100元錢；
綜合意外，包含意外傷害，醫療和津貼，對於交通/自駕等有上百萬的保額賠付。
在上述案件當中，賠付的主體是意外醫療，其報銷範圍是否包含有自費藥的部分，值得我們仔細甄別。當前已經有部分公司推出了包含有自費藥報銷的意外醫療保險，只要消費者細心諮詢，不難找到這類產品，如果在挑選產品的生活多用點心，找一個靠譜的營銷員去買的話，像王女士遇到的這種窩心事是不會遇到的！
賣保險的靠宣傳，買保險則看條款！願所有客戶都能買對保險，防止風險損失，願所有營銷員都能買對保險，造福大眾！
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