餘小擺哈哈哈
是否靠譜這個事得看是銷售人員頭口承諾的還是合同裡寫的？如果只是頭口的承諾而合同裡並沒有的話那就不靠譜了。
1、首先說說“住院就報”
關於住院，如果說住院就報，這句話是不夠嚴謹的：
住什麼樣的醫院、用什麼樣的藥、因為什麼原因去醫院等等都是有一定要求的，有的報銷在報銷比例上也會有要求。
比如有些保險註明對醫院的要求是“二級及以上的公立醫院”，那麼如果是私立醫院就不包括了，如果沒有達到醫院的級別也是不包括的；
有些註明保險報銷的是“社保範圍內用藥”，那如果在住院期間使用了自費藥那也會不包括了；
當然所有的保險都有“責任免除”就是不保的內容，因為這些原因去住院的話也不能保，比如“懷孕生產、先天性疾病”等。
2、15年沒用可到期返10萬
現在返還型的保險到期如果沒有發生理賠，到期是可以超額退還保費的，具體是什麼要的要求和標準就要看合同裡是怎樣寫的，有的是100%，有的是120%等等。
所以買保險也是一件理性的事情，不亞於我們買房子、買車這樣的大事，因為有很多的專業名詞除了聽銷售人員的講解，還需要在合同中找到具體條款佐證對方的講解；
3、“買”只是保險的開始，它是一個伴隨我們一輩子的事情，所以你需要找一個專業的保險代理人或經紀人，他就像我們的私人醫生、私人律師一樣幫你規避風險來臨時帶來的經濟損失。
希望可以幫到你！
保寶看這裡
這個需要題主告知具體的保險配置方案才能知道具體的保障內容。
按照題主所說，推測應該是購買的兩全附加重大疾病並捆綁了住院醫療的組合投保方案。
兩全保險是保障可以返還保費的險種，但要注意返還的時間不出險的情況一般都是在被保險人70歲、75、80歲這幾個年齡節點；如果出險則直接返還所交的保費。
住院報銷的就是醫療險的範疇，注意的是報銷的範圍跟額，比如什麼可以報銷什麼不能報銷，免賠額是多少，報銷的額度是多少。
一般人都搞不清楚醫療險具體的報銷內容，一旦出險容易造成額度不夠，或者超過報銷範圍只能報銷很少一部分的情況，所以一定要搞清楚醫療險具體的保障內容，有缺失趕緊補充，別到真用到的時候後悔不已。
所以題主光這麼提問，並不能解決你的實際困惑，可以私信我幫你看看具體的保障內容，分析一下保障是否有缺失，做到心中有數。
康博士講保險
總繳費大於滿期金，你說划算嗎？
