黄少刚
网上说的那些征信洗白是真的吗？逾期真的可以消除吗？今天小贝又要来科普一下了：个人征信不能洗白！不能随意消除，所有的什么银行内部方法，内部关系，全部都是骗人的！！
逾期记录该如何消除呢
1.个人原因造成的信用不良记录
信用卡或贷款短时逾期：不足欠款后在容时容差时间内，积极与银行或放款机构联系。
并不是所有逾期，在征信上都会立即显示，有些银行/放款机构会有几天的容时，毕竟征信是个很重要的东西，有的则是在隔月才会上报逾期记录给人行征信中心。
所以一旦忘记还款了，赶紧补足欠款和滞纳金，可以争取赶在上报前解决问题。
信用卡或贷款长时间逾期：早日还清欠款，保持良好信用。
如果信用卡长时间逾期了，不要立即销卡，征信5年更新一次，5年后不良记录会自动消除。而且除银行以外，大部分民间放款机构在有抵押物的情况下只参考两年内的信用记录。
意外逾期，可以要求银行开具“非恶意逾期证明”。
银行也是讲人情的，如果你是因为客观原因客观原因导致的逾期，主动联系银行，说明自己的实际状况，开一张“非恶意逾期证明”，贷款一样可以通关。还有比如说这次疫情，很多人没了收入，主动联系银行也是可以少还一个月账单，往后推一个月。
2.其他原因造成的信用不良记录
其他机构，主要是一些委托扣款机构。如果你将还款业务委托给机构进行代扣，结果委托机构没有及时还款造成的不良记录。此时你是没有责任的，可以向委托机构申请书面证明然后去人行征信征信开具非恶意逾期证明。
还有就是个人信息登记有误导致的征信污点，可以申请异议申请。比如莫名被贷款、莫名成了担保人、信用卡被盗刷等等信息，有疑议都可以直接去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请，通常15个工作日可以得到回复。
3.信息被盗用
现在这个数据透明时代，冒用别人信息申贷或者申请信用卡的事件屡屡发生，银行也是想尽办法遏制这种情况，最可恶的是，这些盗用者恶意不还，造成信息被盗者出现逾期。
这种情况应该属于银行审核不严造成的逾期，可以去当地的中国人民银行提出异议申请，一般15个工作日之内，可以收到回复，不良逾期也会立即消除。
最后：
小贝还是要郑重的和大家说一句，侥幸心里不能有，申请征信复议只能是最后保留手段，踏踏实实理性消费，按时还款才是真道理~毕竟马上新版征信推出，就要取消掉五年更新这个规则了。
贝壳的财经课堂
但凡玩信用卡的，谁还没有过逾期呢？有逾期不用怕，我们具体问题具体分析。
1、信用卡逾期，不一定会产生不良记录
题目里说的“不良记录”，一般指的是在“人行征信”上出现逾期的信用污点。
但首先，不是说你只要逾期，就一定会产生不良记录。有些情况下，短暂的逾期是不产生征信的不良记录的。
目前，越来越多的银行为信用卡持卡人提供了“容时容差”服务，其中“容时”就相当于银行额外提供给我们的还款“宽限期”。
如果我因为疏忽大意，在信用卡最后还款日仍未能及时还款，银行也不会马上算我逾期，而是多容我几天时间。在这几天内，如果我能还款的话，征信是不会出现不良记录的。
银行的容时期，一般为3天或以上。
2、因“欠缴年费”、“被盗刷”而导致逾期，怎么办？
大多数信用卡都有年费，一般可以通过刷够指定的次数而免除。
但如果这张卡你不常用，一年内没刷够次数，导致年费无法免除而因此逾期，具体的影响有以下两个方面：
1、如果你能在银行的提醒下，及时缴纳年费，一般不会对你的征信产生不良影响；
2、如果很不幸，你发现自己因欠缴年费而上了征信，首先，一定要赶紧足额把欠的年费缴清，并要求对方更新征信的逾期信息；
然后，登录人行征信网站，在线发起“异议申请”，在下面的“异议信息内容”一栏，明确填写“本人否认发生逾期，此逾期并非本人主动消费造成，且本人发现时已第一时间足额缴清”字样。
一般来说，做完这些，最快7天就能收到人行对异议申请处理结果，运气好的话，这条逾期会被“更正”。
注意，是更正，而不是消除。
所谓更正，也就是在你原先逾期的那条信息下面，补充一句话，说明客户是因为欠缴年费而导致的逾期。但你之前的那条逾期，是不会被消除的。
当然，这么做也并非100%成功。毕竟，欠缴年费是事实，能否解决，要看银行是否通情达理、你的补缴是否及时。
如果你不幸遭遇了盗刷，因此产生逾期，你也可以通过发起“异议申请”的方式，更正你的征信不良记录。步骤同上。
3、一般性逾期，怎么办？还清欠款，5年后自动清除
原则上，如果你确实因为自己的原因导致逾期，一旦上了征信，是无法更改的。
你要做的，首先是及时把信用卡的欠款还清，自还清之日起，5年之后，这条不良记录会被更新下去，届时将不再出现在你的征信记录上。
但前提一定是还清欠款，否则，99年也不会被更新下去。
另外说一下，目前多数银行，看的都是你近2年的信用情况。
超过2年的信用卡逾期不良记录，如果已还清，则影响不大。
如果你还是担心征信里的逾期不良记录，会对贷款造成影响，可以找对应的银行申请一张“非恶意逾期证明”，不过这个证明能否顺利开具，也要看你的运气~
归根到底，正常用卡，及时还款，用后续良好的用卡习惯，覆盖之前偶尔的逾期，才是最好的补救措施。
金投手闲话理财
有些信用卡逾期是可以让银行协助修改的，有些则不能。不良征信记录在还清欠款后会在征信里最多体现五年，未还清会一直体现。
可修改征信的情况：
由于信用卡年费导致的逾期，是可以向银行申请协助修改不良记录的。遇到这种情况，可致电银行客服，咨询信用卡年费的收取方式，缴清年费欠款，并请求银行协助修改不良记录，一般都会可以改回来的。
不可修改征信的情况：
1、以各种理由忘记还款的；2、说不是自己刷的卡而不还的；3、说没有收到账单的；4、因还款渠道问题导致未及时到账的。
以上四类原因导致的不良记录是无法修改的。用户在还清欠款后，不良记录会在征信系统里保留五年。但是有些银行贷款和信用卡只会查询用户近两年的详细征信记录，两年前的不良记录会被滚动覆盖。
另外有一点，如果信用卡产生了不良记录，千万不要注销信用卡，否则不良记录会在征信系统中永久保留。
只要信用卡还可以正常使用，就继续用着按时还款。发卡行会每月向人行上报一次不良征信记录，之前的不良记录会被逐渐更新掉。如果逾期后着急贷款，在还清信用卡后，可向银行申请开具已结清欠款的证明，然后将证明交给贷款公司进行协商，对审批贷款有一定的帮助。
希望大家用卡愉快、珍惜个人信用。
更多办卡贷款小技巧，小谍都懂哦，欢迎关注我。也可以在下方留言，我们一起讨论。
金融谍报：观察员小谍
