在美國，有門的銀行的服務人員來給你提供一些服務，中國人的存款非常的多，相對於老美來說特別喜歡存錢，而且存的也多。所以美國人40%的，他們的存款賬戶裡面甚至拿不出400美元來。銀行做為一種金融機構也是有可能會出現各種問題甚至倒閉，一旦倒閉了，你的這個存款從理論上講就有可能就不存在了，所以為了應對這種情況，美國政府，或者說金融界，實際上採取了一種叫做存款保險金的制度，那這種制度是說每一家銀行，要從他的這個存款當中或者他的這個收益當中拿出一部分錢，存到這個指定的一個保險公司裡，全美國的銀行或者是其他的一些這個存款機構，按照這個規定拿一部分錢放在這個統一的這個保險公司裡，一旦哪一個銀行破產了或者倒閉了或者發生了一些其他什麼情況，那麼就從這個拿出錢來賠償給他的這個儲戶們，但是他說這個注意的就是這個賠償是有限制的，如果你在這個銀行裡存了1億美金，那最後是沒有辦法賠的，因為太多了啊，這個保險金不能夠覆蓋，保險公司實際上對儲戶的存款進行了一個測量儲戶有可能會存多少錢在銀行裡，然後根據這個平均值，它定了一個上限，在美國是25萬美金，也就是如果你在這個銀行，你的存款不超過25萬美金，那麼一旦將來銀行出了什麼事情，這個保險公司是可以全額賠付給你的，如果超過了25萬美金，那麼超出的部分就沒有辦法賠付了。然後如果你有專門的養老金，那是有另外的25萬美金，那麼最好你就存到另外一家銀行去，那麼這樣呢會比較保險一些，還有一個注意的就是如果你是有投資賬戶啊，你買賣股票基金這樣一個賬戶，那那個賬戶裡的錢是不受這個保護的。所以如果你有這些投資行為，最好你能選一個大的更穩固的銀行。美國大部分有實體的銀行，都參加了這樣一個保險，去保障它的存款的安全，當然我們知道最大的那些銀行一般來說是不會出現問題的，但是有很多中小型的甚至地方性的銀行還是有這樣的風險，財富管理人士會建議你存款要分散開來，至少不要超過它的這個上限，這樣才能保證一個絕對的安全，但是美國一個很特殊的地方，它是一個完全市場化的環境，所以它並不會強制要求所有的銀行都加入這個保險，所以這個保險叫做FDLC就是聯邦儲蓄保險機構，所以你如果去一個銀行的時候，你必須去看這個銀行是不是FDLC的會員，是否給他的這個存款上了FDLC的保險，如果上來了就沒有問題，因為美國大家可能知道，就是說他的這個存款利率是非常低的，現在已經是零利率，那個時候很多這個中小銀行甚至於是網絡銀行，他們會給你一個比較相對比較高的利率來吸引你去存款，需要去注意他到底有沒有加入這個存款保險，如果沒有加入我覺得這個這個利率即使再高最好也不要存在那裡，或者至少不要把你的大頭放在那裡。實際上這個制度呢，在全世界的很多國家都存在啊，大概有100多個國家都有相應的或者相似的制度，中國也不例外，所以中國的規定其實是類似的。也是說每個人在每一個銀行裡的存款，最多可以也也是同樣受到保護的，這個上限和美國不一樣，上限是50萬人民幣，也就是說如果你的這個存款低於50萬人民幣，那麼如果將來銀行破產了，那麼你是可以得到全額的賠付，如果你超出了，那超出50萬以上的部分呢，就有可能得不到賠付了。需要指出的是，那中國的監管實際上更嚴格一些，所以所有的銀行機構按照法律規定都是強制參加這個存款保險的，也就是說你不管存在哪一個銀行，你的存款都是安全的，只要它是一個正規的銀行或者是存款機構，所以有的時候大家會說，我看到有一個地方性的銀行，利率明顯的比其他的大行要高，能不能存這個小銀行，會不會倒閉了，其實是不用擔心的，因為背後它都有這個強制的法律的規定，我想可能大家還會問一個問題，就是說那如果針對銀行倒閉了啊，超出比如說超出25萬美金在美國，或者是超出50萬人民幣在中國，那我超出的部分是不是就絕對的損失掉，就完全要不回來了，這個不一定，在破產結算之後，還會有相應的剩餘的資產，一般來說啊，也有可能會有其他的機構進來，把這個銀行接過去，他要對他的這個債務啊和這個存款的義務進行相應的一個處理，所以在這種情況下呢，就有可能最後他還會剩下一些錢，然後他應該是要償還給他的這個儲戶的，所以有可能超過了這個存款保險上限的部分還是有可能拿回來的，不過也說不好說，如果最後真的是虧的，那可能超出了的部分就真的拿不到了，所以我們給大家的建議就是，按照這個存款保險的上限，在每個銀行分散你的存款，如果你實在是非常有錢，最好去選擇這個最大的那幾家，特別是國有的銀行，把那個大頭的存款放在那，如果真的出了問題，總會有人幫你兜底的。
