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- 3.15前日，一則消息在朋友圈刷屏
自去年8月開始，監管層即提出修訂重大疾病保險標準，並委託中國保險協會牽頭成立工作小組負責此事。
工作組一方面聽取醫學專家的建議，界定重大疾病範圍；
一方面召集大型壽險公司、精算師協會成員釐定費率。而是否把甲狀腺癌從重大疾病全額賠付的名單中剔除出去，則是工作組反覆討論的一個問題。
在重疾險賠付因甲狀腺癌多發而不堪重負時，保險業正在考慮修訂重大疾病賠付的規則，不再將甲狀腺癌定義為全額賠付的重疾。
剔除甲狀腺癌，為何如此興師動眾？
正 文
- 1，常見的甲狀腺結節
甲狀腺：
是脊椎動物非常重要的腺體，屬於內分泌器官。
甲狀腺控制使用能量的速度、製造蛋白質、調節身體對其他荷爾蒙的敏感性。
甲狀腺也生產降鈣素，調節體內鈣的平衡。
甲狀腺結節，
想必都不陌生。
相當於甲狀腺長了一個小“疙瘩”，非常常見，患病率高達20%~76%。
其中有一小部分能自己直接摸到腫塊，大部分通過超聲才能發現。
95%以上發現的都是良性，
5%的甲狀腺結節會變為甲狀腺癌。
- 2，甲狀腺結節等級
甲狀腺疾病分級是3級以下，良性病變，及早治療，以免病情進一步惡化，
如果是4級以上，通常醫生會報到4c級，那麼患者需要積極配合醫生，通過附加其他檢查方法進一步確診。
甲狀腺病情發展
結節-鈣化-癌症
小鑫的客戶就忽略了甲狀腺結節，所以等到結節已經長大到2.8cm鈣化，才去做的切除手術。
所以，發現結節不用驚慌，但也需要時時觀察，早發現早治療。
- 3，致富的甲狀腺癌
最常見的惡變過程：
慢性淋巴細胞性甲狀腺炎-甲狀腺結節-甲狀腺癌。
也有部分甲狀腺癌屬於短期內迅速惡變。
乳頭狀癌和濾泡狀癌是最常見的病發案例，早期治療效果好，發展比較緩慢，
甲狀腺癌又被稱為惰性腫瘤。
甲狀腺癌5年生存率能高達到95%以上，術後一般按時定量吃藥、定期複查，就不需要額外的輔助治療，且壽命也不受明顯影響。
其治療費用極其便宜，一般在2-3萬左右。
但是在保險當中，癌症屬於重疾範圍，並且癌症並沒有規定是身體某個部位，
故，甲狀腺癌同樣可以獲得重疾的賠付。
小鑫曾寫過一篇文章中，理賠數據顯示，甲狀腺癌佔比各家保險公司重疾賠付率的第一把交椅！
重大疾病的定義必須滿足三個條件：
危及生命，治療費昂貴，嚴重影響患者的生活。
但是罹患甲狀腺癌，治療費低，恢復效果好，並且持續高發，顯然已經不符合重大疾病的定義了。
對於保險公司來說，這是一個極其虧本的買賣。
在不少的理賠案例中，罹患甲狀腺癌賠付讓購買保險的人獲得了一筆財富。
被說成重疾的發財之路，得重疾中了彩票等
- 4，剔除不是首例
其實甲狀腺癌被除外的已不是首例，不少發達國家已經將甲狀腺癌剔除重大疾病的範圍，
如香港保險，在合同條款中，甲狀腺癌被列為輕度重疾。
在國內已經有部分保險公司實施，將甲狀腺癌列為輕度重疾，如：
北京銀行和巴黎銀行組成的合資保險公司，
中荷人壽的「一生呵護B款終身重大疾病保險」
不少保險公司已經早做準備，在投保時健康告知的情況下，罹患了甲狀腺結節3級以下，一般會做除外處理。
保險公司在設計保險產品定價時，就要把各項成本算進去，
所以，此次透露剔除消息並非空穴來風，也許很快就要實施
end
- 鑫說：
隨著醫學科研的迅猛發展
不少認為很恐懼的重疾
已經得到良好的治癒
尤其是甲狀腺癌
罹患了也無傷大雅
但對於保險公司，
卻是致命一擊
故而，核保越來越嚴格
未來，當醫療水平持續高升
死亡面前就是金錢的較量
疾病面前，“我只希望你活著”
這是對家人最好的承諾
紅利僅剩不多，趁現在還來的及
萬物的收穫從播種開始
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