現在很多小夥伴在買完醫療險之後，對到底要不要再來一份重疾險都十分猶豫。畢竟與醫療險的幾百萬不同，重疾險便宜的幾千，貴一點的就要上萬了。
那重疾險和醫療險到底都有哪些區別？他們分別又解決什麼問題？理先生來幫你分析透徹。
1、保險屬性不同
醫保/醫療險
費用補償型，必須以合理且必要的醫療費用發生為前提，賠付金額不會超過治療費用。適用補償原則，如已從其他渠道（社保、單位補充等）獲得補償，則需相應扣減，且不在約定範圍內的費用無法獲得補償。
重疾險
定額給付型，如果發生對應疾病並且達到了合同標準，保險公司便會進行賠付。賠付金額根據購買時保險金額確定，與是否發生醫療費用、發生多少、是否從其他渠道獲得補償無關。因此，賠付額有可能遠遠超出實際治療費用。
重疾險定額給付，不與實際治療費用掛鉤。假設客戶患了甲狀腺癌，治療費用10萬元，那麼社保+醫療險賠付，最高賠付上限不可能超過10萬元。而如果客戶買了50萬元的重疾險，只要確診為甲狀腺癌，即可一次性獲得賠付50萬元重疾保險金，如果是多次賠付的重疾險，可能還能豁免了保費，保單還有兩次有效的重疾的保障。
2、保險作用不同
醫保
保而不包，不僅面臨著起付線、封頂線等多個風險缺口，也有報銷比例的限制，而且自費藥以及後續的護理費、營養費、誤工費等都不能在社保體系內得到賠付。
醫療險
可以作為社保的補充，提升保障範圍和治療品質（比方社保不管自費藥，你可以買百萬醫療險，覆蓋自費藥等），但是醫療險本質上還是報銷型險種，適用補償原則 。也就是說，醫保報銷的部分，和醫療險補充的部分，加起來最多不會超過你看病的實際花費，當然，前提還是所有費用都100%得到報銷。因此，醫療險和醫保一樣，同樣不能對後續的護理費、營養費、誤工費等起到補償作用。
重疾險
確診即給付，和實際發生費用無關，主要作用是彌補病患和家人的收入損失，同時更是長期康復和護理費用的主要來源。這兩項作用，只有重疾險可以做到，醫保和任何一款醫療險都無法做到。
醫保和醫療險，在重疾面前，只能讓你溫飽。因為重疾來臨時，比起醫療費用，更可怕的是漫長的康復過程，以及得重疾後導致的收入損失減少的部分。用醫保和醫療險抵禦部分治療風險，用足額的重疾險，使病人沒有失去收入的困擾，更好更快地恢復。如此，才是明智的健康規劃。
3、保障期限不同
醫療險
醫療險都是一年期險種，沒有例外，最高能到80歲或者99歲，那都是最高可續保年齡。這樣，存在的風險是，一來，理賠了或身體情況變差了，第二年很可能不給你續保了，在最需要保障的時候，保障沒了；二呢，即使部分產品提供有條件的保證續保，但是也不排除因整體賠付率和醫療費用變化的影響，把產品停了。至於產品停售了以後，之前已經買過的客戶，是否還能享有續保權利，可能就難說了。
所以別想著拿一年期的產品，來達到保障終身的目的。重疾險
保障期可選，長期險居多，很多保至70歲或終身，一旦投保，不管什麼時候出險，都可以獲得理賠。通常保費恆定，不會隨著年齡變化而調整；另外，因為是長期契約，在投保的時候就已經將未來的權責利鎖定了，不能因為產品停售或者理賠率等問題，單方面提前終止保障。
所以，對於“有醫療險就不需要重疾險了”，甚至“買一年期消費型重疾就夠了”的夥伴，要充分考慮以上風險。
那是不是說，有足額的重疾險，就不需要醫療險了呢？
也不是，人這一輩子，總還有那麼些非重疾類的毛病要得，這輩子生病是一定的，就看是大是小，和啥時候生病了，所以，醫療險也還是有必要的。
最後，用隔壁老王的例子來說明一下重疾險和醫療險的關係與不同。
隔壁老王，買了一個50萬重疾險和一個年報銷額100萬的住院醫療險。很不幸，第五年，老王中招了，得了胃癌。好了，怎麼辦，必須要住院治療進行手術了啊。
那重疾是怎麼賠的呢，在老王確診得了癌症之後，保險公司就一次性賠付50萬，和他實際看不看病花不花錢花多少錢一點關係毛都沒有，只要確診得了癌症，馬上賠付，50萬到手（比彩票的感覺還爽，畢竟是雪中送炭）。
老王很快聯繫上住院手術。這時候，花費一筆一筆不斷地來了，各種檢查費，藥品費，器械費，床位費，手術費等等等等。手術很順利，十幾天之後，老王出院了，一結賬，七七八八差不多花了30萬，其中，社保報銷了10萬，自費了20萬。這個錢，不管有沒有醫療險，都要自己先掏的哦。拿著這20萬的票據單證，到保險公司去報醫療險費用，扣掉免除額及不報銷的項目後，根據合同約定賠付，有可能賠了16萬。你說，那很好啊，自己沒花多少錢。但是小夥伴們，別忘了，老王得的不是感冒，是癌症啊。感冒康復要一週，傷筋動骨100天，癌症可是要挺過5年哪。
怎麼挺？除了定期複診檢查遵醫囑之外，還要補充營養，當然，還要有人貼身照顧老王。所以，有可能額外需要一個家人或保姆來照顧。這一樁樁的，哪個不需要錢哪？而且每一分錢，都得自掏腰包哦，社保不管，醫療險也不管哦（你沒有發生醫療費用嘛，醫療險怎麼可能管你）。
這些錢加起來，絕對不比治療費用少。但是因為有了50萬重疾理賠款，老王不用拿銀行存款，也不用苦哈哈繼續上班了，這些，是重疾險的作用，是醫療險永遠不可能做到的。
理先生最後總結一下，我們的社會醫保和住院醫療險，主要解決的是在醫院裡發生的治療費用；而重疾險解決的主要是病人因為重疾喪失工作能力而導致的手術損失和出院後的療養費用。兩者解決的問題不同，所以挑選保險的時候需要根據自己的需要來購買。
