很显然，P2P清退政策一出，很多平台就开始慌不择路。只要是能活下来的本事，尽管拿出来，别管什么颜面，别管做什么，只要能活下来就是英雄。
当然有这种想法的仅仅是一部分平台，而且大抵还是经营状况不太好的平台。慌不择路或许真的是他们最真实的写照。那么还有一部分平台则稳稳的开始扎堆自救，转型求生，资产变现，或者干脆从良退市，总之依照自己的本事各寻出路。
那么，对于曾经手握大把资金与流量的P2P平台来说，到底应该从良退市还是继续苟且偷生呢？何去何从自由定论。
2019年1月21日，《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》（简称：175号文）发布。“175号文”指出，坚持以机构退出为主要的工作方向，除部分严格合规的机构外，其余机构能退尽退，应关尽关。
这一纸公文，犹如一纸判决书一样，一夜之间，决定数千计P2P平台的生与死。于是，关于P2P的生死倒计时即刻开启。2019年7月初，新华社报道称，互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开网络借贷风险专项整治工作座谈会指出，“对于少数在资本金和专业管理能力等方面具备条件的机构，允许并鼓励其申请改制为网络小额贷款公司、消费金融公司等。”这一报道的发出，也似乎重新给了P2P一丝曙光。那么，P2P平台最终的结局又是如何？其实，大体无非三种：良性清退，暂且偷生，成功转型。
良性清退给自己一片海阔天空
据监管披露的最新数据，互金整治工作开展以来，累计已有近5000家网贷机构退出。截至今年3月底，全国实际在运营网贷机构仅剩139家。从整体来看，整治工作确实取得了一定的成绩，但从实际情况来看，想要在2020年基本完成互联网金融和网贷风险专项整治的主要目标任务，可能仍会存留少量机构仍然无法在今年内完全出清。
进退两难，举步维艰才是现状
有很大一部分P2P其实都在谋划着向网络小贷转型，但是即便是网络小贷，想要申请小贷牌照也是异常艰难，因此宣布转型网络小贷和最终是否能成功转型网络小贷尚是未知。
在近5000家退出的网贷机构中，实现100%全额兑付的其实不到20家。大部分平台处于“退而不清”“退而难清”的状态。这也导致清退平台在公布转型小贷意愿后，目前并未有实质进展。具有P2P背景的机构想要拿网络小贷牌照，不管是收购还是新申请，地方监管部门都持谨慎态度。况且，从P2P转型网络小贷最难的是首先要完场全部兑付，才能转型，单从这一点来说，对很多平台已是进退两难。想退退不了想转转不了，举步维艰才是真实的现状。到底如何破局尚未可知。
究其原因大致有如下几个：
一是：后续资产及清退困难较大，无法在短时间内完成全部兑付。二是：部分机构转型能力不强，或者转型目标不明确。三是：因受到疫情的影响，2020年一季度的经营状况不佳导致不良率攀升，同时催收情况不理想，也给转型工作的推进带来了一定的难度。
所以P2P平台想要在短时间内快速转型并非易事，大多数平台目前的状态依然是进退两难，举步维艰。其实在2019年《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》发布后，就相继有和信贷、51信用卡、积木盒子等多家平台宣布要转型小贷公司，但是到目前仍然没有定论。
成功转型才是重生
如何将资产良性退出，如何将平台流量合理转化，如何在P2P与新产品之间无缝转型切换，这一个又一个难题摆在面前，相信即使策划好几年也不一定圆满结局，但是时间急迫。想要成功转型，必须争分夺秒，而且最重要的是唯一的这一步棋只能走对，没有回头的机会和余地。
从转型成功型选手来看，陆金所和金投行无疑是非常具有代表性的。当然，以陆金所背靠平安的实力背景来说，成功转型并不难，或者说应该也是蓄谋已久。因此在2019年7月，陆金所成功转战持牌消费金融，其P2P存量业务由平安产险承接。对于陆金所来说，从P2P到持牌消金，虽然业务类型发生了重大转变，但是不得不说，长期积累的客户流量并没有多少损失。所以，成功转型之后，相信未来仍可在消金战场分得一杯羹。
金投行则积极响应号召成功转型网络小贷。但当然，想转型网络小贷也并非易事，首先网络小贷的牌照也是一道难关，幸好金投行也属未雨绸缪，并提前集中兑付出借人的全额本息。因此于2019年12月也成功转型网络小贷。在清退大考之前，彻底完成转岗。
国美金融虽然也主动放弃了不舍的P2P业务，但其很快就拿到了网络小贷牌照。2019年7月23日，国美小额贷款有限公司经营范围新增 “开展网络小额贷款业务”。国美金融清退P2P业务之后，业务重心转向消费金融，尤其国美易卡发展迅速。另外，拍拍贷则宣布更名信也科技，同时转型金融科技，但随后其也完成对海峡银行的股权投资，持有该行4.99%股份，并与福建海峡银行在消费金融等多个方面达成战略合作。
不得不说，成功转型的确需要一定的硬条件，所以能成功转型的平台目前来看还属少数个例。
虽然，互联网整治工作导致大部分P2P平台清退。但是从整体来看，高风险、高投诉的P2P行业转型为网络小贷或者消费金融，其服务中低端客群的本质依然没变。
在消金或小贷牌照的加持下，也必将可以弥补银行覆盖不到的中低收入客群，并为这一部分客群提供高效的信贷服务。另外，纳入正规监管，也似乎更有利于这些平台的合规经营和发展。从这些积极的方面来说，P2P平台的清退和被迫转型也可能为某些平台带来全新的生机。谁说风雨之后就不能见彩虹呢，万一这一次是涅槃重生也说不定呢！
