當孩子呱呱墜地，做父母的總是希望給孩子更好的呵護，讓孩子健康長大，而我們最擔心的無非就是萬一孩子生了大病，我們無法一下子拿出一大筆錢給孩子治病，耽誤了孩子的病情和健康。
於是，我們想到了保險，想著給孩子買份保險，保佑孩子一生平平安安，即便生病也不必為醫藥費擔憂。
可是，市面上保險產品那麼多，線下代理人都各自誇著自家的產品，公說公有理婆說婆有理，挑的眼花繚亂，到底給孩子買哪個才合適呢？寶媽寶爸們是不是覺得又頭疼又心急呢？
別急，買保險一定要買對了才能有保障。
今天我們就來聊一聊該怎麼給孩子買到合適的保險吧！
保障型保險一般分為壽險、重疾、醫療、意外四大類，那是不是愛孩子就應該把這些險種都配置齊全了才好呢？
當然不是啦！
首先我們來看下壽險，壽險是給家庭經濟支柱配置的，保障的是萬一家庭經濟支柱因疾病或意外等原因永久失去勞動能力（身故或全殘），家庭失去了主要經濟來源，能夠依靠壽險賠付的保額償還負債，繼續生活下去，讓孩子能夠繼續接受良好的教育，讓老人安享晚年。
孩子並沒有收入能力呀，也不是家庭經濟支柱，我們最大的希望就是孩子萬一生病能夠有錢治病，而不是孩子萬一身故能夠給我們賠付多少錢吧？
想清楚這個問題，那麼市面上那些以壽險為主險，附加重疾、醫療、意外等險種的保險產品是不是就不符合我們的需求了呀?
與其給孩子買壽險，我們不如把買壽險的錢用來給孩子加高重疾險的保額。同樣的錢，如果買終身壽險附加重疾險的產品，可能只能買到二十萬重疾保額，但是如果換成純重疾險種，可能買到五十萬的保額。因為重疾險保額的高低在關鍵時刻是能夠救命的。
並不是說壽險附加重疾險的產品不好，而是對我們普通人來說，手裡的錢不多，預算不足的情況下只能精打細算，每一分錢都花到刀刃上，給孩子更高的保障。同樣的投入，不同的選擇，最終帶來的結果也會不同。
萬一孩子生了重病，醫院找我們要五十萬的治療費，假如當初選擇的是壽險附加重疾的產品，只能賠付二十萬，還差三十萬，這麼多錢我們很難一下子就拿出來，可能最後將多年積蓄都給了醫院或者賣房賣車給孩子治病。等孩子治癒後，我們的生活一貧如洗，生活質量大不如前，孩子也只能跟著我們吃苦受累。
那如果買的是純重疾的五十萬保額呢，是不是一切都不一樣了？我們可以拿著這五十萬安心地給孩子治病，我們辛苦打拼攢下的財產也能得以留存。等孩子治癒了，我們還能有錢給孩子買營養品補身體，給孩子提供良好的教育和生活環境，讓孩子健康成長，一家人幸福快樂的生活著，這才是我們能夠給孩子最好的愛。
有人可能會說重疾險這麼貴，給孩子買個百萬醫療險就好了吧，這樣孩子就算生了重病，也能靠醫療險的百萬額度治病，也足夠了。
這就不得不說一下醫療險和重疾險的性質了。
重疾險是給付型保險，一旦達到條件就會賠付保額，這筆錢我們可以任意支配，可以用來治病，也可以用來作為出院後的康復護理費用。重疾險購買後，整個繳費期內保費都不變，即便保障期內身體出現小問題或者產品停售都不會影響我們後續的保障和賠付。
但醫療險不同，醫療險是報銷型保險，實報實銷，也就是說住院期間產生的醫療費用花多少報多少，出院後的護理費、營養費這些醫療險是不管的。並且醫療險一般都是短險，一年期或者是五六年保障期的小長險，一旦停售，我們就需要重新投保，重新過健康告知， 若是身體有些小問題可能就買不了醫療險了。
如果我們只買了醫療險，萬一產品停售，因為身體原因不能買新的醫療險，而重疾險也同樣無法購買，那豈不是沒有任何保障了？
所以說百萬醫療險只能作為重疾險的補充，並不能取代重疾險。
至於意外險，主要保障責任是意外身故全殘和意外醫療費用，意外身故全殘與壽險責任有些重複，意外醫療與醫療險責任重複，但是由於意外險購買無需過健康告知，意外醫療免賠額低，價格又便宜，一年只需幾十塊就能買到幾十萬保額，作為可選險種預算足的話可以考慮買上。
綜上所述，給孩子買保險重疾+醫療是必選的，意外險是可選的，壽險就沒必要了，不知道聰明的你懂了嗎？
說了這麼多，到底應該買哪些產品比較合適呢？
下面我們以5歲女寶寶為例，搭配一個方案吧：
重疾險
重疾險挑選的是目前性價比挺高的一款少兒專屬重疾險，復星聯合媽咪寶貝（性價比高的產品不止這一款，此處只是舉例，還請懂行的朋友不要抬槓哦）。
保障期30年，繳費期20年，每年僅需845元即可為孩子買到50萬的保額，包括108種重疾，18種少兒特定疾病（如白血病）雙倍賠付即100萬，5種罕見疾病3倍賠付即150萬，還有25種中症2次賠付每次525萬，40種輕症2次賠付每次15萬，同時還附加了二次重疾不分組賠付，間隔期僅需1年，被保人輕中重疾豁免後期保費。
預算有限的情況下，首先考慮保額的充足，保障期雖然只有30年，但幾百塊就能買到這麼全面的保障，性價比已經是非常高了。等孩子大了，身體條件允許的話可以自己再購買其他重疾產品。並且投保此產品享有忠誠客戶權益，如果保障期內沒發生任何保險金賠付，在保障期結束後可以免健康告知、免等待期投保保險公司其他重疾險產品，可以說是無縫銜接了。
如果預算尚可的話，
當然一次性買終身最好，這樣就不用擔心孩子在保障期結束後，因為身體有一些小問題而無法購買其他重疾險了。50萬保額，繳費期30年保障終身，每年只需2655元。
醫療險
醫療險選的是復星聯合樂享一生家庭版，5年保證續保，5年內保費不變，共享1萬免賠額 ，均攤下來每年只需兩千塊免賠額。相比1年期百萬醫療險每年1萬免賠額來說，性價比要更高一些，保障期也更長，不用擔心續保問題。選擇樂享一生的另一個原因是它是家庭版，父母孩子都買這一款，可以家庭共享1萬免賠額，均攤一下免賠就更低了。並且只要是醫保定點醫院以及公立二級及以上醫院均可報銷，保障範圍更廣。200萬保額，每年僅需468，等孩子再大點會更便宜。
如果不考慮家庭版，當然還有其它性價比高的百萬醫療險，比如支付寶上面的好醫保長期醫療險，寶寶投保會比其他醫療險更便宜些，6年共享1萬免賠額，每年只需166，只不過報銷範圍僅限公立二級及以上醫院普通部。
媽咪寶貝定期重疾845+樂享一生468，每年僅需1313。
媽咪寶貝定期重疾845+好醫保166，每年僅需1011。
一千塊左右就可以給孩子買到充足的保障，性價比是不是超高呢！
意外險
如果孩子比較調皮，愛玩耍，平常磕磕碰碰比較多，可以給孩子買個意外險，一年60塊就能買到20萬保額，1萬意外醫療，0免賠額，100%報銷，性價比也是不錯的。
文中方案僅供參考哦，這世上沒有包治百病的藥，也沒有滿足所有家庭的保險產品，不同的家庭還是要根據實際情況進行搭配才能給孩子一個充足的保障。
如果你正在發愁不知道該怎麼給孩子買保險，可以聯繫我幫你參謀下哦！
感謝您花費寶貴的時間讀完我的文章，希望能夠對您有所幫助！
