消费金融公司ABS发行大军再添一员。
4月27日，湖北消费金融股份有限公司（以下简称“湖北消费金融”）公告称，将于5月7日在全国银行间债券市场发行“楚赢2020年第一期个人消费贷款资产支持证券”，此次发行总金额为12.42亿元，受托机构为交银国际信托，主承销商为中金公司。
业内人士认为，消费复苏使得贷款需求旺盛，消金机构发行ABS产品，除缓解自身资金压力外，也在为新一轮放款做准备。
首期ABS发行规模12.42亿
公开资料显示，湖北消费金融于2015年4月正式开业，原始注册资本3亿元，经过一轮增资，注册资本增至5亿元。其股东包括湖北银行（持股50%）、TCL集团（持股20%）、武汉商联（集团）（持股15%）、武汉武商集团（持股15%）。
2019年2月，湖北银保监局下发《中国银保监会湖北监管局关于湖北消费金融公司信贷资产证券化业务资格的批复》，正式核准湖北消费金融信贷资产证券化业务资格。
时隔一年，湖北消费金融将于5月7日发行首期ABS产品。本期产品规模约为12.42亿元，其中，优先A级规模为8.5亿元，优先B级规模为1.15亿元，次级为2.77亿元。
（图片来源：发行说明书）
发行说明书显示，湖北消金主要有嗨贷和嗨花两个系列产品。
其中，嗨贷为1-20万元大额消费贷款，下设悦居贷、保单贷、乐居贷等多个产品，主要用于购买大件商品、旅游、医疗、装修等消费用途的贷款。而客户申请嗨贷产品则需携带资产资质证明材料到面签网点提交资料；嗨花为1万元以下小额消费贷款，一次授信，循环使用，可用于自主支付。
本次贷款类型分布中，主要为嗨贷-悦居、嗨贷-保单，合同金额分别占比56.55%、43.45%。
评级报告显示，本次入池资产初始贷款规模为13.35亿元，借款人数为7758户，单笔贷款最高本金余额20万元，单个借款人平均本金余额16万，贷款期限为12-36个月。入池资产贷款类型为个人消费贷款，贷款用途为“装修”，贷款利率最低为18%，最高为23.6%，资产池加权平均利率为22.58%。
值得关注的是，湖北消费金融本次入池资产主要分布于全国15个省和直辖市，其中，湖北省余额占比22.04%，为占比最多的省份。对此，中诚信在评级报告中提到，由于新冠肺炎疫情的持续升级，短期内对国内经济、尤其是湖北省经济产生一定影响，或将造成这些行业或地区内借款人收入下降，影响其正常还款。
此外，发行说明书还披露了湖北消费金融2017年至2019年的不良率数据。
从监管指标数据来看，2017年至2019年，湖北消费金融不良贷款率分别为2.86%、2.27% 、2.21%，资本充足率11.99%、11.09% 、17.89%，拨备覆盖率127.55%、173.15% 、151.82%。
（图片来源：发行说明书）
曾踩雷有用分期、爱又米
拟发行ABS的同时，湖北消费金融此前踩雷有用分期、爱又米等平台的“后遗症”仍未解决。
2019年底，爱又米与华融消费金融陷入重复扣款纠纷。此后不久，杭州市公安局余杭区分局发布通告称，米庄理财法人钱某龙主动投案，平台涉嫌非法吸收公众存款，而米庄理财与爱又米均属爱财集团。
之后，湖北消费金融也因与爱又米之间的扣款纠纷被借款人投诉。对此，湖北消费金融客服表示，从1月17日起，直接对通过爱又米借款用户到期贷款进行扣划还款；1月18日起，不再受理用户再还款至爱又米的账务问题。
黑猫投诉平台显示，目前，该双重扣款问题仍未解决，借款人多扣款项未能退回。
（图片来源：黑猫投诉）
除此之外，湖北消费金融还因踩雷的另一家平台“有用分期”多次被投诉，而在2019年11月，美利金融旗下有用分期已因套路贷被查。
有投诉人称，“之前在有用分期借款，公司倒闭后已通过其他还款渠道结清欠款，结果湖北消费金融又发信息让我还款。”
曾违规发行ABS被罚50万
记者注意到，在未获批发行资格前，湖北消费金融曾因违规发行ABS被罚50万。
2016年8月，湖北消费金融探索通过券商非公开发行资产支持证券专项计划进行融资，旨在用于个人消费信贷的放款，但当时或由于湖北消费金融尚未具有相应资质。2017年3月，湖北银监局以“违反规定从事未经批准的业务活动”为由，对湖北消费金融处以罚款人民币50万元的行政处罚决定。
2020年以来，消费金融ABS再次走热，发行量达到百亿元。
截至目前，获批发行ABS的持牌消费金融公司共有10家，包括捷信消费金融、招联消费金融、中银消费金融、兴业消费金融、四川锦程消费金融、海尔消费金融、苏宁消费金融、马上消费金融、湖北消费金融、晋商消费金融。其中，仅有招联、海尔、晋商3家消金公司尚未发行ABS产品。
麻袋研究院高级研究员王诗强指出，受疫情影响，通过消费刺激经济增长势在必行，因此，2020年消费金融监管政策应该比去年更加宽松，从而有利于消费金融类ABS发行。
文/北京青年报记者 范辉 樊梦迪
