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一，传统保险公司
费用高，产品臃肿，代理人代表公司利益，的素质参差不齐。当然可能一二线城市的要好一些，但是毕竟还有很多三四五六线城市的。为什么说产品有臃肿？
因为它只有一个主险，附加很多附加险。导致费用很高。然而呢，主险的保障额度又很低，我前几天看到一个亲戚的某安的买的保险。30岁平安福19，20万保额一年5000多。按照这个价格，互联网保险可以保到50万。就有很多代理人说他们公司大人员多，公司大是因为成立早，人多是因为更好地卖保险，结果就是成本更高。毕竟有那么多人，那么多省市县区分公司营业部。所以这些成本的全部加进了保险里面。
当然最核心的就是保障，就是因为一些保险代理人本身对产品都不太了解，对用户讲的时候又是一知半解，通过情感友谊等关系售卖给用户。最后有的甚至连健康告知都没说，最终导致理赔时困难重重，甚至不能理赔，贵就贵吧，不能理赔这才是最要命的。
二，互联网保险
其实互联网保险公司也不小，只是我们不知道，没听说过。比如说蚂蚁保代（马云蚂蚁金服），鼎鼎保代（京东）微保（腾讯），众安（腾讯+蚂蚁金服）。再比如工银安盛（工商银行），招商信诺（招商银行+美国信诺集团），光大永明（光大银行加永明集团）等等。好了，说了这么多就是告诉你不管哪家保险公司，公司都没问问题。关键是产品。保险的本质是保障。我们买保险本质也是买保障，而不是买公司。至于哪家更稳妥，其实都很稳妥妥。
重要的我们是在选择合适我们的保障和性价比。性价比就是在同等保额和保障的基础上，谁家更便宜，毋庸置疑是互联网保险。
因为互联网保险很人性化，保险产品纯度高，重疾险就是重疾险，医疗险就是医疗险，意外险就是意外险。而不像传统保险那样，什么都有大杂烩万能险。什么都有，什么保障都不全，额度都不高，最终价格很高。
互联网保险为什么价格低？因为他没有等等保险公司那种高昂的高频次的广告费。有没有成立保险公司，那么多分公司营业部和人员。再加上互联网透明，所以说呢价格呢都很优惠，不然的话你高了别人就不买。传统保险公司呢产品单一，价格不透明。
最后说一下互联网保险人性化？
因为得了一些疾病，在成都办公室是买不了保险的。比如说甲状腺结节，肺结节，乙肝，甲状腺癌。高血压，糖尿病等这些互联网保险都是可以买的。
好了，说了这么多，希望可以解决你的问题。如果您还有其他疑问，请继续提问个私信。
小鱼保历险记
传统保险更稳妥。因为传统有一对一后续服务，即使人员脱落，还有后续的公司售后服务。互联网保险后续服务没有保障。保险是一个长期的风险转移，后续的专人服务跟关键的
豫南阿元
距京东互保被紧急下架、相互保被约谈13天之后，一场持续6周的相互保险之争，最终盖棺论定。信美保险涉嫌违规，黯然退出相互保；相互保升级更名为“相互宝”，变身网络互助。
说是“升级”，实为“下架”。从此上帝的归上帝，凯撒的归凯撒。保险就是保险，互助就是互助，郎情妾意剑终究敌不过监管一阳指，江湖再无相互保。这个结果似乎比想象中来得还要快一些。不得不为银保监点赞。事实证明，任何单位和个人都不能触碰监管红线，即使是商业巨头亦不能随心所欲，更不能逃避监管。
上线42天，圈粉2000余万，相互保神话，就此破灭！事实证明，泡沫被吹得越大，破的就越快。自相互保诞生以来，便风头无两。短短一个多月便成功圈定2000万用户。
但相互保真的是相互保险吗？质疑声也从未间断。其中最大的质疑就来自于“相互保”根本就不是一款相互保险，其内核是一款团体重症疾病保险，只不过是在此基础上，采用了网络互助的运营方式，用极简模式吸引用户，把复杂问题留给后端。
也有业内人士指出，这种“先上车后买票”的模式，创新的只是商业模式而非保险形式，与市面上常见的轻松筹、水滴筹并无二致，最大的区别无非有支付宝这棵“大树”作背书而已。但鼓吹相互保有着伟大的划时代意义的为数众多，等着传统保险业被送进坟墓的也不在少数。而其理论依据仅仅是因为觉得便宜。实际上，关于互助保险监管层早有明确界定：互助计划不是保险，更不得使用“保障”、“保证”等字眼，不得以任何形式承诺风险保障责任或诱导消费者产生保障赔付预期，必须与保险产品划清界线。
挂着羊头卖狗肉，当然不行！现在，信美保险一溜烟跑了，这游戏玩不下去了。“相互保”不得不面对现实，自吞过度宣传的苦果，自觉的为自己贴上网络互助的标签。
“相互保”和“相互宝”虽是一字之差，其内涵却相差十万八千里。这意味着，相互保被正式逐出保险家族，遁入宝宝系列，从此与保险再无关系。
真是猜到了开头，猜不到结尾。很多人猝不及防，呆若木鸡。就这样，作为一个“披着保险外衣的伟大创新”，留下短暂的惊鸿一瞥后，戛然而止，从此相忘于江湖。面对这一结果，参与其中的支付宝、信美人寿和消费者三方，谁是最终的输家？
曾经风光无限的相互保，悄悄变身“相互宝”，成了一款互联网互助计划，虽然也给出了很多补偿措施，比如设置分摊上限、管理费从10%下降到8%等，但这些“小恩小惠”，与之曾经满怀期望的“保险保障”相比，显然无法相提并论。
随着时间的推移，魅力不再的相互保，则会泯然于众矣，逐渐被大家遗忘。至于是否会引发小规模退出，亦未可知。但即使如此，支付宝仍是最大赢家。经此一战，不但迅速圈定2000万精准客户，现实了客户的筛取与画像，还一跃成为最大的网络互助平台，并且还是用户质量最好的互助平台。
我早说过，你贪图的是那一点不可期的保障，而巨头看中的背后生态链的抢占。而信美人寿呢，时无英雄，使竖子成名也。虽然牵手流量巨头C位出道的捷径被封堵，但短短40天迅速窜红，一如当初的余额宝之于天弘基金，声名大噪下自然不愁前路无知己。
最后只剩下那些因保险而来，却“被”成为网络互助用户的“粉丝们”。一夜之间，他们就摇身一变，从原本属于保险、受到保险法保护的被保险人，变成了互助平台的会员，虽然蚂蚁金服给出了种种承诺，表面上看用户权益得到了保护，但给予客户认知上的伤害却实已经形成。
对于监管层来说，无论是容许“试错”还是及时“纠错”，是“直接叫停”还是“柔性指导”，防范金融风险，维护用户权益都是一根不容触碰的底线。无论如何，走下“神坛”相互保，都让我们唏嘘，也让我们心怀感激。
正是相互保，作出了讫今为止规模最大也最成功的一次保险普及；正是相互保，让我们看到了巨大的保险需求和保障渴望；也正是相互保，推动了传统保险业加快创新与变革的脚步。从来没有哪一种创新是完美的，也从来没有一种变革不饱受争议。我们感谢支付宝对于保险模式的积极探索，也感谢相互保团队给予千万底层群体的爱与善意。
中国保险，需要外力的介入，更需要内在的突破。创新，也将一直在路上！
