近期，中國資本市場50人論壇推出大型抗疫系列公益直播。
第五十二期嘉賓：陳偉鋼，原中國銀監會黨校副校長、國有重點金融機構監事會正局級監事。
以下內容節選自直播實錄：
本文內容主要分為四部分：
1、這次新冠肺炎對公共衛生安全提出了哪些挑戰？
2、現金消毒遇到了哪些難題？
3、中國對於紙幣消毒提出了什麼樣的解決方案？
4、促進數字貨幣與實物貨幣數字化相融合
這次新冠肺炎對公共衛生安全提出了哪些挑戰？
現在的疫情有多麼嚴重呢？截至今天（4月12日）早上全球新冠肺炎累計確診176萬多，死亡108000人，有208個國家宣佈受到了新冠病毒的感染，60多個國家宣佈進入了緊急狀態。這次疫情是新中國成立以來最嚴重的一次，對世界來說也是少有的。所以說，也是百年未有之大疫情。
應對疫情最有效的方法是什麼呢？我認為切斷傳染途徑是重要的方法，於是就有了封城、隔離、禁足等各種措施。新冠肺炎的傳播主要有兩個途徑，一是通過空氣傳染；二是接觸傳染。
錢，作為現金貨幣是傳播的媒介嗎？錢，作為特殊的商品，人人都需要。而且它有充分的流動性，可以說是無腿走遍天下，它傳播的病菌其危險性也很大，因為它從每個人的手上經過。所以抗疫期間，有關部門對現鈔（錢）的管理、使用提出了一些要求。現鈔和我們日常生活密切相關，整潔的現鈔流通環境，對建立健全公共衛生體系具有重要的意義。
2月15號，有關領導組織就金融系統支持抗擊疫情和恢復生產舉行了發佈會，指出強化現金供應和同管理，切實保障現金使用安全。
具體可見如下：
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第一，1月17日前（春節前）人民銀行要向全國各地安排調撥近6000億元的新鈔，春節前緊急向武漢投放了40億新鈔，提高了銀行網點工作人員和辦理現金業務群眾的安全。
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第二，暫停現金跨省調撥，以及部分疫情嚴重地區的省內調撥。儘可能減少人員流動，降低在途感染以及傳播風險。
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第三，要求商業銀行現金業務按照收支兩條線進行，對外付出現金，儘可能以新鈔為主，銀行收到的現金必須消毒處理後才能投放客戶。
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第四，對疫情防控重點地區回籠的現金，採取紫外線或者高溫等消毒，存放14天以後再投放市場。對非疫情防控重點地區，現金消毒以後要求存放7天以上再投放市場。
目前的措施還是有效的，確保老百姓使用現金的安全和衛生。
現金消毒遇到了哪些難題？
接到這個課題時，我也走訪了一些防疫部門、貨幣管理部門，以及相關的企業，對專門做現鈔清分設備的公司進行過調研。根據調研的情況看，我國現金流通大約每年有6萬億元人民幣，這個數量非常大。
現金是國家金融體系不可分割的重要媒介，款項的調撥、處理、殘損幣收繳等等，不可避免接觸紙幣和硬幣，使用頻率非常高。人民幣錢幣作為一種特殊的商品，它不停在市場上流通。現金貨幣就會從每個人手上流過的，不管這個人有沒有傳染病，這個錢都會經過他的手上流通。
流通當中頻繁換手，細菌就會傳播，消毒滅菌就成了一個很關鍵的問題。由於數量龐大，要對每一張鈔票進行消毒抑菌，進行全流程的追溯，不是一件容易的事情。 目前存在哪些問題呢？
一是缺乏戰略的認識
現鈔帶病菌監測分析，對國家衛生安全以及世界衛生安全都是有重要意義的。但是這個問題不僅僅是我們中國，目前為止在世界各國對於現鈔、錢幣如何消毒，都沒有很好的解決方案。
二是缺乏工作的合力
也就是說每個國家負責治病的不負責防疫，負責防疫的不負責測控，負責測控的不負責金融。也就是說疾病防控系統、病菌監測系統、現鈔管理系統都是不同的部門管理，隔行隔山，互相之間沒有聯繫。
三是缺乏長效機制
疫情來了，可能重視一陣子，採取了不少應急措施，但是疫情去了以後，又恢復原樣，因為一些臨時措施不可持續。
四是缺乏科研和基礎投入
由於沒有牽頭部門負責，它的人力、物力、財力投入都沒法保障。
五是缺乏市場化的運作機制
由於金融行業的行業壁壘還是比較深的，尤其人民幣屬於特殊商品，它有專門的部門來管理，社會其他部門難以介入。所以錢的消毒、抑菌就成為一個難題。
根據調查瞭解，認為當前人民幣消毒可以採取的方法有以下七種方法。
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一是臭氧消毒。
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二是紫外線消毒。
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三是高溫消毒。
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四是光觸媒消毒。
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五是酒精噴劑消毒。
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六是苯酚類消毒劑消毒。
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七是含氯消毒劑消毒。
這七種方法可能都有一定的缺陷，它遇到的難題是：
第一，很難實現對每一張現鈔表面進行消毒抑菌。
第二，缺乏系統的管控體系，也就是說哪些已經消毒，哪些沒有消毒，這種管控體系沒有。
第三，銀行、商業機構、個人等，這些跟錢幣接觸比較密切的單位涉及面很廣，它難以分別落實有效的消毒。
第四，消毒的標準也難以統一，目前為止沒有統一的標準。所以人民幣消毒實際上還是一項比較難辦的事情。
中國對於紙幣消毒提出了什麼樣的解決方案？
現在貨幣消毒抑菌已經在研究多維度的技術。
通過我走訪的這些企業，尤其是生產現鈔清分設備的企業，他們已經研究出了一種叫做食品級的多元消毒抑菌材料和設備，它可以對紙幣和硬幣進行無損傷的消毒。這個技術融入到現鈔的清點過程當中，與現鈔流通數字化管理平臺融合，建立完整的全鏈條數字化現鈔流通及消毒抑菌管理平臺，所以形成了現金流通全過程，每一張紙幣和硬幣的表面消毒的方案。
這個技術對我們國家來說具有戰略性意義，這麼多人民幣、現鈔在市面上流通，每天都要進行消毒。這項工程也非常大。這些企業如果說比較順利的話，近期就會推出來。
下一步：
一是要抓緊研究符合中國國情的現鈔消毒方案和消毒設備，就是要定型。目前在央行和有關部門協調下，這些企業的研究已經有一定的成果，並且生產出樣機，下一步這個技術有望推廣。
二是現鈔消毒與現鈔的清點、清分以及冠字號碼的追溯結合。這項工作是我們中國的優勢，中國至少有一家企業已經生產出了比較成熟的現鈔清點、清分和冠字號碼溯源的設備。這個設備能夠滿足目前現鈔處理所有的要求，而且這個設備已經取得了多項國際專利，並出口德國等多個歐盟國家。我有幸參觀了這個機器生產以及使用和實驗的過程，它是非常現代化的。比如說對現鈔，不管是什麼幣值往裡放，它都可以把每一類幣值的人民幣紙鈔分成三個等級，七成新的，五成新的，還有三成新的，比較舊的就清理出來，不再使用。最好的那部分就可以放在ATM機裡面用。而且通過這個機器清分以後，就把這個紙鈔的冠字號碼全部進行掃描。掃描以後通過電子信息打捆以後，一掃碼就可以知道這捆錢裡面都有哪些號碼。這個機器是比較先進的一種機器。
三是現鈔消毒還與集約化現鈔管理相結合。因為中國的國土面積大，金融機構多，金融網點也多。各個銀行基本上都是獨立運行，對現鈔的清分、押運、保管都分別進行，每天要處理、管理、運營現鈔的人力、物力投入大，浪費也多，而且安全隱患也比較多。比如說一家銀行從總行到分行，到支行，這個行所管的機構垂直管理等。
一個銀行所管的現鈔人民幣也由銀行進行清分，然後進行押運，送到自己的一個庫，要存起來。這些押運的過程，以及存放庫的管理人員，安全性等等，都有很大的風險。如果說集約化管理，也就是說有一個機構，把所有金融機構的錢、現金都由這個機構來管理。在一個地區有一個專門的機構，對人民幣進行集中清分、營運、押運、庫存等等，這樣可以減少很多的重複勞動。這項工作在我們國家已經比較成熟，解決了重複建設的問題，資源浪費的問題，風險控制的問題，運營成本的問題，工作效率的問題，以及信息化建設的問題。如果每個銀行都單條線去建設，成本就非常高，浪費非常大，進行集約化管理是非常有效的。
它的集約化管理主要是採取一個平臺、多箇中心這樣的理念。在一個地區有一箇中心，可以把人民銀行代理的發行庫，託管庫，區域內的商業銀行業務庫管理以及服務全部統一起來。區域內的現鈔包含外幣，成立一個處理中心，不管是哪個銀行，哪個金融機構，把這些錢幣都集中在這裡，而且把那些貴重的物品、重要的抵押品、權證等等一起集中管理。這樣整個庫區的數據也智能化分析，這樣效率就非常高。它可以集大數據、區塊鏈、安防技術管理等等於一體，把庫房的現金、貴重物品存儲調撥形成了自動化處理。發行庫與業務庫也是無縫連接，並且採取無紙化的綜合管理，這樣這個系統就非常先進，把人民幣的管理集約化。
一個平臺、多箇中心，實際上就達到了區域管理現代化，數據的採集系統化，以及數據的可信度管理現代化，包括權證的認證採取區塊鏈技術應用，再加上人工智能，輔助決策分析管理系統，利用人工智能來分析，對整個人民幣的管理就係統化了。這是集約化管理的一個發展方向。
促進數字貨幣與實物貨幣數字化相融合
剛才提到的實物貨幣，就是我們每天看到的人民幣，這個人民幣上面都有冠字號碼。但是當我們到銀行取錢，或者到商場購物的時候，這個冠字號碼是不需要顯示的。比如說到銀行取錢，它沒有告訴你，給你取出來是哪一張人民幣，是什麼號碼。我們到商店買東西，商店服務員也不會問你，這個錢是多少號碼。
當庫裡發行出來人民幣，流入社會後，人民幣是難以追溯的，這對人民幣的管理就形成了一個障礙。偽鈔、假幣，也不能及時被發現。每天通過對冠字號碼進行統計，即所有銀行網點當天清分的人民幣，都逐一進行每一張紙幣的冠字號碼的統計、登記，這樣這個銀行流出去的錢幣號碼是全的。如果說每個點都這樣，尤其是到整個區域中心，對冠字號碼全部統一管理起來，每一天所發出的錢幣號碼是全的，這樣我們通過實物貨幣數字化，就可以做到反洗錢、反假幣、反貪腐。 我們以前也看到電視的文藝作品，貪官家裡面搜出來幾億現金人民幣。當時如果有這種冠字號碼管理，這些人民幣到哪裡去都可以追溯到，而且有了這個冠字號碼以後，也能夠防止盜竊。這個錢偷出去以後，它在哪個地方用，馬上就可以發現這個錢是在誰手上。所以對實物貨幣數字化管理是非常重要的。
同時，我們還要談談數字貨幣的問題，剛才說的是實物貨幣的數字化，它還是實物貨幣，還是錢。隨著時代的發展，我們現在是數字經濟即將到來。什麼叫數字經濟？我們可以追溯一下，整個社會的發展經歷，幾千年前就是農耕社會，後來發展到商品社會，可以說是資本主義社會，到後來的網絡社會，最後現在到數字社會。在這樣一個經歷中，看看錢幣的變化。農耕社會的時候主要就是貴金屬貨幣，像金幣、銀幣、銅幣等等。到了商品社會，一般開始用紙幣或者票據。到了網絡社會的時候，用的是什麼？用的是電子貨幣，我們用的是卡，信用卡、各種購物卡、存儲卡，這是電子貨幣。下一步應該向數字貨幣過渡，這是下一步要發展的方向。
去年6月份Facebook的加密貨幣Libra橫空出世，引發了人們對數字貨幣的大討論。但是，大部分的國家一些監管機構認為，對數字貨幣誕生於企業的，要持謹慎而且警覺態度的。也就是說一個國家讓一個企業發行貨幣，總感到不是很安全。這個推動起來是比較難的。
真正的數字貨幣沒有哪個企業可以發行，只有央行發行數字貨幣，那才是有法律保障的。所以央行加緊數字貨幣的研究，以及多次釋放了相關的信息，表示要加快推進法定數字貨幣研究的步伐。
我國法定的數字貨幣肯定是國家意志，由央行主導。人民銀行把數字貨幣兌換給銀行，或者其他的運營機構，再由這些機構兌換給貴重的這種運營模式。這種模式不改變流通當中貨幣的債權和債務關係，也不影響商業銀行放貸能力，不影響現有貨幣政策傳導機制。
作為我們這樣一個大國，研究數字貨幣已經跟我們國家利益、重大經濟利益緊密聯繫在一起。 所以數字經濟的時代不可避免要用數字貨幣。
大家可以再回憶一下，2003年數字化的程度還不是很高。當時支付寶、微信支付都還不成熟。但是通過那次非典，網絡的支付、移動支付發展非常迅速，而且網購，再加上快遞的發展，都是03年以後迅猛的發展。
大家可以想見，通過這次新冠肺炎的疫情，一定會有一些新的模式出來。我認為數字貨幣在不遠的將來就會實現。
這次疫情可以預見，推動現金貨幣管理可能有三個方面的改變。
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第一，推進現金貨幣消毒抑菌，納入國家公共衛生安全常態化的管理。以後不管有沒有疫情，都要通過衛生消毒，常年這麼做。
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第二，推進現金貨幣納入國家層面的集約化運營管理，就是把現金現鈔管理集約化。每個銀行、每個金融機構自己去管，有一個相對集中的企業去管理。
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第三，推進現金貨幣的數字化與法定數字貨幣相融合。現在數字貨幣還不是很成熟，還沒有推出來，即使是推出來的初期，現金貨幣可能不會退出舞臺，還會有兩種貨幣交叉的運用過渡時期。現金貨幣的管理在現階段來說應該還是比較長的時期。
