在我國，由於第三方支付監管制度相對滯後、公司自身約束管理不規範、資金隱秘性較強、技術步伐更新較快，與銀行相比，它更容易成為犯罪分子的首選渠道。也來看看美國的情況吧
01美國第三方公司
美國的第三方支付處理商 (TPPP) 一般是銀行的客戶，它利用自己的銀行賬戶，與實體商家簽訂協議，幫客戶收付資金，為其自身的客戶（商家）提供支付處理服務，通常不受反洗錢 / 反恐融資規定約束。
所涉交易主要包括信用卡支付，此外還包括自動清算中心 (ACH) 借記和遠程支票 (RCCs) 或即期匯票存款。
02互聯網的發展導致第三方公司洗錢風險增加
近些年，互聯網高度發達，第三方公司的服務對象已突破地域限制，範圍涉及本國或全球，除傳統零售商外，還有互聯網企業和預付費旅遊及網絡遊戲企業。第三方公司代表商戶與銀行進行交易，且當前服務範圍逐漸擴大，令銀行難以識別真正的交易主體，做不到穿透管理。
03洗錢風險所在
第三方公司提供的服務，極易被洗錢、冒名客戶、盜用身份盜用和欺詐等非法活動的利用。例如，為電話推銷、賭博（在線賭博、賭場等）或在線商戶提供服務或遠程支票的第三方支付處理商對金融機構造成的風險更大，因為這些機構極有可能涉及客戶欺詐和洗錢活動。
04第三方支付公司 風險案例
• 與多家銀行建立業務關係：第三方公司故意與多家金融機構簽訂協議，保持業務關係，令金融機構難以查明其完整的客戶關係，目的是妨礙金融機構識別可疑活動和退出業務合作關係。
• 洗錢：犯罪分子可能會利用第三方的結算渠道掩飾交易，並清洗犯罪所得。其中一種方式是通過國際自動清算中心從國外直接將資金匯至銀行，難以被自動識別。
• 利益驅使：因回報率較高，第三方公司所獲得的未授權交易回報率可能高於平均水平。與個人發起者相比，其回報率明顯偏高。
05防範
只有實施嚴格的客戶准入審查、日常開展盡職調查和交易監控措施，才能及時監測、發現和狙斷非法交易，維護金融秩序的穩定，保社會平安。
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