naxiccy
你好，我是蝦米弟弟，根據你的情況我給您量身定製並提供以下建議：
1、二十萬買不了房，但是可以付個首付，通過房子轉租以租還貸，主要看你們那邊房價行情。（保值率：70）
2、投資風險等級R2以下的債基，一般年化能達到7.5%以上，達不到的或者有本金損失風險的說明你找錯產品了，另外不去接觸股票型基金或產品。如果連本金都要百分百有保障的建議貨幣基金，一般收益年化4%左右，當地銀行打不到這個程度不投資。餘額寶不投資，利率太低的投資利息損失會太多。股票、基金不投資，有風險的一律不投資。
（保值率：50）
3、不投資實業，20萬投資實業在這個時間節點大概率就是打水漂。
財經維蝦米
錢生錢的方法有很多種，比如投資、理財、買房等等，投資風險高、買房感覺資金不夠，最安全可靠的當選理財了，目前低風險理財方式可以達到的收益率為5%，中等風險理財方式收益率在8%左右，如果本金達到20萬元，一年收益達到1.6萬元。
第一，低風險理財方式。
國債。國債在大多數的心目中都是很難買到的產品，事實上國債確實也不是你想買就能買到的，一般一月才有一次購買機會。恰巧今年受到疫情影響，2020年第一批國債已經推遲到6月份發售。目前國債利率水平為三年期4%，五年期4.27%，相比較銀行存款還是高出不少。目前購買國債的方法主要是通過銀行櫃檯，一般發售當天早早的去排隊肯定可以買到。
民營銀行存款。民營銀行存款目前在低風險理財產品中很受到歡迎，最主要的特點就是高收益，低風險。目前一年期產品利率都達到了4%左右，三年期利率在4.5%左右，五年期最高可以達到5%。而購買民營銀行產品需要通過第三方理財平臺進行，開戶、轉款等完全通過線上進行。
第二，中等風險理財方式。
債券基金。
基金類理財產品中債券基金是風險最低的，收益率一般可以達到6%以上到8%的收益水平。債券基金投資的種類就是各種政府或者企業債券，這類產品屬於固定期間產品，並且按期返息，總體來說只要沒有出現大額的企業違約收益還是不錯的。
購買債券基金需要注意關注過往的基金業績，不是所有的債券基金都能掙錢，而且持有的時間不能太短，至少需要一年時間，三年期為最佳。
以上產品我認為都是可以選擇的，需要結合自己對風險的期望具體選擇。
談財論道
本人不是理財專家，而是一個小小老百姓。
現在從老百姓過日子的角度來回答一下該問題。
為了方便分析，咱們先從邏輯上把問題內包含的幾個條件理順。
條件1：手裡有20萬存款，便立刻想到要讓錢生錢，而不是閒置不理，可見問題的提出者考慮的主要是一個穩妥的投資方向。其特徵是：儘可能不發生投資損失，如果發生損失，可以快速止損。
條件2：外在環境是：疫情期間。這一條件決定了如下狀況：不能做長期投資；不能投入到人口密集、勞動密集型的場合（外部商業環境），例如便利店、家庭超市等。
條件3：假如是購買資產型物資，20萬存款適合買什麼？買房肯定是不行的。此舉弊端有三項：後續麻煩，需要還貸款，搞裝修，不斷投入，沒有更大的財力無以為繼；持有周期太長，三年內不能轉手的話，你的資金鍊已經斷裂；對房地產行業來說，20萬隻是大海中的一滴水，稍有風吹草動，眨眼就沒了。因此，即便是想買房，也只能望洋興嘆。
條件弄清楚後，咱們來看一下解題思路。
思路1：從本人和身邊朋友過日子的經驗來看，手中有了一點閒錢，數量又不多，這種情況比比皆是。但是大家都沒有認真考慮過拿這些錢去做什麼。根據條件1的提示，你的第一反應當然是拿出10萬元存入銀行，購買1—3年期的定期存款，以確保家庭經濟的基本面不至於崩塌。
為什麼要這樣做，老實說，我不是金融專家，不是很清楚，但既然大家都在這麼做，題主不妨隨大流，在銀行存入10萬元。假如從商業角度考慮，這是一個建設流動資金備用庫的措施。沒有足夠量的備用金，你做其他投資一旦失敗，便失去東山再起的機會，說不定還會導致更嚴重後果。
思路2：從快速止損的條件出發考慮問題，止損最快的當然是一年期投資。一年投入，一年見效，可以儘快核算，不至於年復一年地落在賠錢——投入——再賠錢——再投入的怪圈。
最後，說一說解決辦法：10萬元存入銀行，做定期；10萬元拿出來做一個一年期收效的經營。
具體經營方向，首先是看題主自身的人脈資源。因為我們要談的不是幾個億、幾千萬的投資，而是10萬元，所以就要說得儘可能具體。姑且假定一個前提條件：題主有30個朋友，非常信任你的為人，可以為你的投資行為買單。注意，這是一個假定的事實，不是真的會發生哦。那麼問題就轉變成另一個問題：你有30個人，也就是30個隨時可以啟用的種子用戶，你將怎樣為他們提供服務？
30個人，實際上代表著30個家庭。從用戶數量來說，大致有90—150人左右。我們取其中間數，定為100個用戶。好了，現在給你10萬元錢，還有100個種子用戶，他們非常信任你，隨時可以成交。那麼你期待著自己能做出一個什麼樣的產品銷售給他們呢？再次說明一下，題主本人也應當不是金融專家和互聯網大佬，否則一定會嘲笑我這樣考慮問題的方式。
你要說做二手電商，把阿里巴巴網的東西倒賣給這100個人，賺取差價。那我沒話說。
你要說購買一個淘寶旺鋪，花錢投廣告，有足夠的信心製造爆款商品，在陌生人那裡大賺一筆。我也沒話說。因為我說的是最小的商業人群——你身邊的好友，而不是戰略意義上的“客戶”。
你的客戶是現成的。記住這個條件。你手頭可以動用的資金實際上沒有20萬元，而是10萬元。這是第二個行動條件。現成的客戶也需要意向調查，10萬元的錢也是錢，而不是廢紙。
所以，接下來，也就是亮出答案的時候了：
1，把你的種子用戶調集在一起，建群管理。微信群也行，qq群也行。立刻行動起來。
2、老老實實、一五一十地說出你的想法：你想賺他們的錢，也就是說，你想為他們服務。
3、謙虛認真地向他們詢問：你們想要什麼樣的產品？我來做。或者是：我來代購，我來採購，我來下單，我來運營。這是你能做到的事兒，也是能夠做好的事兒。
4、落地方案：是大傢伙集體建一個小型家庭農場，讓每戶人家及時吃到新鮮、有機的蔬菜，還是做電商、做產品、做渠道、做代購，都不過是群策群力的結果。最終由你來執行。你就是這些種子用戶的CEO，也是他們商業需求的運營者、實際執行者。
5、結論：城市周邊的農業生態是唯一可以滿足一年週期、止損快、不受疫情侷限而又能做得富有想象力的備選方案。
6、補充一些注意事項：做農場的話，不要大。有三五畝地或者三五個大棚，就足以滿足你的用戶需求了。不要貪多。你可以把地塊或大棚分割成30塊，自行種植，或者由你來代管，都行。如果有必要，可以向他們收取保證金，緩解你的資金困境。這屬於合夥生意的性質，而不是非法集資。
