圖片來自於李璞老師
01
說起存錢，不知為什麼，我第一個想到了李佳琦。
“所有女生~聽好了，買它！”
“所有女生！所有女生！聽我的一定要買到它！321！來！好，沒了”
“所有女生！3 2 1上鍊接！只剩8000套！只剩5000套了...4000套…沒了～ ”
“你是仙女嗎？又不是仙女。是仙女不要買，聽我的就對了，所有女生，買它！”
“全網最低價，李佳琦自己都在用，所有女生，買它！”
李佳琦簡直是個仙女收割機，啊不，是男女通吃的收割機。
因為之前刷到一條評論是這樣寫的：我一個男的，沒女朋友，還買了口紅…就因為他說好看，還便宜 .....
看吧，便宜是貪不完的！東西也是買不完的，但是你的荷包會被掏空。
就像一位小夥伴說的，看他的直播可以在幾十秒內不用動腦就完全弄清楚你想買的東西打了幾折，送了什麼，怎麼搶券等等，還能準確get你適合什麼色號的口紅、粉底，剁手能夠不出錯。
買買買，很爽，唯一的風險就是：易窮，易上頭 ...
收割一波又一波小仙女，甚至小哥哥們，都不帶跟你們商量的，鐮刀都不用亮，你的荷包就空了。
02
不過今天要聊的不是李佳琦，不是買買買，是比較反人性的存存存。
全球股市前段時間的表現大家也看到了，連巴菲特都驚呆了，哀嚎遍野，贏家沒有幾個，更早之前的P2P就更不用提，最大的雷區炸掉了多少家庭的夢想和希望。
真是應了一句話，你惦記著別人的利息，別人惦記著你的本金。
7虧1平2盈利總在重複的上演，你是不是那個2？不好說。
不是一般人能玩的東西，我就除開不說了，比如股票，獨角獸基金，P2P等等。
今天要跟大家聊的是風險比較低的，有些甚至是沒有風險的存錢的地方。
關於為什麼要存錢？我想不必解釋了，也不用給大家灌毒雞湯，正向的現金流永遠是王道。
你當下買的包包，買的手錶，買的口紅，買的衣服，甚至你的房子，都不一定能在將來照顧你，但正向的現金流能做到！
03
創新型銀行存款
創新型銀行存款其實就是銀行存款的一種，只不過是銀行針對個人推出的一種定期存款產品，但與普通定期存款產品不同，創新型存款支持靈活存取，但享受定期存款的收益。
普通定期存款只能到期享受定期存款利率，如果提前支取，提前支取部分按活期存款利率計算。
創新型銀行存款一般來說期限越長，利率越高，同時具備了活期存款的流動性與定期存款的收益率。
在餘額寶破2，銀行理財也不高的經濟大環境下，在有活動的時候創新型銀行存款可以做到7%左右的收益率。（原收益率4.3%，再碰上一些加碼活動加個2% 3%左右）
對於一時手頭有閒錢但是又沒有明確用處的小夥伴來說，無疑是一個存錢的好地方，關鍵是靈活性足夠，最短存夠一個月就行，最長的也有一年三年。
還有大家最關注的安全性，童童也查過了，根據存款保險條例，只要本金50萬及以下，基本無風險。
童童隨便查了幾家，目前基本在3.2%-4.8%左右，短期一兩個月三月或者半年，有餘錢動的時候完全可以考慮這種地方放著。
創新型銀行存款關鍵詞：安全性99%，短期靈活性100%，短期收益性100%，操作層面，簡單易行，無任何難度。
04
可轉債
可轉換債券是債券持有人可按照發行時約定的價格，將債券轉換成公司的普通股票的債券，如果債券持有人不想轉換，則可以繼續持有債券，直到償還期滿時收取本金和利息，或者在流通市場出售變現，具有返本付息的特點。
為什麼可轉債具有可操作性，其一漲跌雖有限制但是一般不容易觸發，漲個20%，30%都是可以的，其二交易日靈活，T+0交易日，當天買當天賣，利用漲跌優勢，當天就可以兌現盈利，收手不幹了。其三，操作簡單，開立股票賬戶直接參與就可以了，先中籤後付款，典型的先上車類型。
可轉債關鍵詞：安全性97%，靈活性98%，短期收益性98%，操作層面，相對簡單，但是中不中得看運氣。
（圖片來源於東方財富網）
根據今年2月份的可轉債調查表，開盤收益率7.5%-30%不等，當天賣出就行。
很多高手都是開好幾個賬戶玩兒（注意安全哈），一年小賺個幾萬，多一份零花錢不是不可以。
可轉債是股權融資的方式之一，屬於低風險投資，何謂低風險，也就是還是有風險的，還是有人會虧！！！
本文也不構成任何投資建議 ! 僅供參考而已！
理財有風險，投資需謹慎，大家都是成年人，風險自擔！
05
基金定投
基金定投是指在固定的時間，以固定的金額，投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。
基金定投沒有所謂抄底逃頂，是通過長時間的削峰填谷來抹平波動，我們賺的不是市場情緒的錢，是企業增長的利潤。
定投是微笑曲線，如果一把梭，遇到下跌會損失很大，遇到上漲可能會覺得踏空，所以定投能夠實現下跌時多買，同樣是買100塊，下跌時買的份額比上漲時多。
不過，童童有幾點建議，這幾點建議也是和一個做基金的朋友討論過的結果：
1只拿三年不用的錢定投。
2採用定期不定額方式，控制好倉位。
3期待不要太高，可能年化12%，即六年翻倍，也有可能出現前段時間全球經濟都不好，基金也跟著虧。
4.忍受波動，把目光放長遠，不要急於下結論。
為什麼是基金定投？
基金定投也算是複利，相比投資股票，風險更小，也更具有操作性，相比銀行存款，收益更高，相比年金，短期來看靈活性好一點。
但年金險依舊是無法被替代的，這一點大家要知道，只有年金能主動的源源不斷的提供你一生的現金流，除此之外，再沒有任何工具可以實現！
基金定投關鍵詞：安全性96%，靈活性98%，短期收益性95%，長期收益性97%。
06
年金險+萬能賬戶
什麼是年金保險？
年金保險的原理是以被保險人生存為必要給付條件，按照合同的約定按年或者按月給付一筆生存金。
它提供了與生命等長的、安全性堪比國債的、遠超股市的一種終身且穩定的現金流。
該領取的錢，清清楚楚明明白白的寫進了合同，誰都動不了，拿不走。
年金險關鍵詞：安全性100%，短期靈活性95%，長期靈活性100%，短期收益性95%，長期收益性100%。
什麼是萬能賬戶？
你可以這樣理解，年金是一個主險，萬能賬戶是一個附加險。
萬能賬戶一般有個終身保底收益，可能是2.5%，也有可能是3%，這部分越高越好。
目前結算，有些賬戶是6%，有些賬戶是5.5%，有些賬戶是5%，注意，這個數值是複利哦，不是單利。
不要小看複利的力量，折算成單利還是很客觀的。
童童去年投的年金主險，利率是複利4.025%, 假設按照4計算，40年後摺合成單利是9%左右，如果這筆錢我一直不動，只等著百年後當做遺產留給娃，哪怕只活到80多歲，那摺合成單利也能達到12.2%了。
利用複利的力量，輕輕鬆鬆給孩子留個幾百萬，也沒有任何壓力，如果不想留給孩子，等七老八十了，全部退保取回現金價值，自己當養老金全部花了也行。
附加的萬能賬戶目前結算是複利5%，日計息，月複利類型，長期穩定的存下去，摺合成單利會更可觀。
要知道未來利率多半會像發達國家靠攏，所以下行的概率更大，現在的複利3%可能不起眼，但放在將來，有可能是個寶，咱也是有遠見的人，哪能只看眼前的利益。
銀行利息下降跟我們有很大的關係嗎？童童做過一個測算，利率3%的時候，獲得10萬的利息只需要存333萬，如果利率降到0.5%，獲得10萬的利息就要存2000萬。333萬好賺也好存，但是想要存2000萬，還是有一定難度的，至少不能說輕而易舉吧。
那，如果有一個賬戶，讓你吃利息就夠了，而你的本金一直都在，你願意要嗎？
年金險的安全性100%，銀行破產只能賠50萬，保險公司破產，500萬也會有人幫你兜住。
萬能賬戶關鍵詞：安全性100%，5年內靈活性97%，5年後靈活性100%，短期收益性97%，長期收益性100%。
年金險其實是個反人性的東西，別人都主張買買買，它不一樣，它走不尋常的路，鼓勵大家存存存，讓大家在最有賺錢能力的時候，分出一杯羹給將來老去的自己，真正的做到了一生現金流的平滑。
基於它的安全性，強制儲蓄性，5年以後的靈活性和長期來看的收益性，年金非常具有可操作性，但只適合做中長期的規劃。
可以說，蒙代爾不可能三角的魔咒在年金身上被打破。
但，真正能做到且做好的人，一定是像我一樣，具有很強自律能力，也懂得平滑自己一生現金流，懂得提前為自己做規劃的人！
07
我也混知乎，除了保險版塊，也經常會收到一些理財規劃類的問題邀請，其中有一個令我印象深刻的小女生。
圖片來自於公眾號：童保探險
童童這裡要提示大家的是，一定要分清什麼是真年金，什麼是假年金，不懂的小夥伴找我私聊。
對童童而言，固定收益 +本金絕對安全+ 複利增值+源源不斷提供終身的現金流。
這幾個條件缺一不可！否則不能成為真正優質的年金險！
以上就是童童總結的幾個目前比較安全一些的存錢的地方，但是不構成任何理財或者投資建議哦，僅供大家參考。
08
這個世界很奇怪，很少有人願意慢慢變富，大家都期待能一夜暴富，雖然這麼不切實際，大家也還是每天都在幻想。
人吶，還是要塌實一點，耐心一點，本金不夠，時間來湊，善用複利的力量。
不要害怕存的少，存了你還有點，不存，就是0！延遲滿足並不是壞事！
所有文章均屬童童原創，禁止轉載，禁止複製，違者必究！
童童，資深保險經紀人，國家壽險理財規劃師，知乎專欄作者，公眾號童保探險主筆，專注家庭風險管理，家庭保障規劃，養老社區對接，高端醫療，保險金信託，擅長重疾險產品的對比分析，擅長各種年金產品的剖析，立志為客戶帶去最優質的保險產品搭配，買對好賠，不走彎路，不入坑，願每一位客戶都擁有屬於自己的保險經紀人！
