有朋友问我：买了保险觉得不好，想退了，但不知道划算不划算。
说说我的经历，我07年开始配置保险，不看合同不管啥险，等到想起的时候已经交了很多年了，退肯定是损失比较大的。但是，不退又觉得还需要交好几年到十来年更加不划算，损失更大。
保单如何处理都需要根据保单的条款去做决定，这样才能把损失降到最低，挽回损失！
我买了一份重疾险交20年保费3000多，保障只有45种疾病，且只赔一次，其他轻症和中症责任都没有，保额也只有10万。如果我不幸得了这45种疾病的一种，就赔到10万，合同就终止了。
那么，这个时候想再配置保险已经不可能了，因为健康这一项没法通过核保，也就不能再买别的保险了。所以，这份保险的保障是很低的，无法满足我的健康风险。
这样，我能做的除了可以补充一份重疾险，再就是退掉重新买一份。
如果是重新补充一份重疾险，我面临的是保费的支出增加了，那就需要计算所支出的保费总额对应的保额和保障是不是可以满足我的需求，有没有更优更省钱的方案。
如果退掉重新买一份，我就需要看保单的现金价值可以退回来多少，损失是多少；如果损失很多，比如我已经交了6年共2万多元保费，只能退回来4千的话，那我就损失了16000元保费，而保险合同就作废了，损失也就不能挽回了。这样的话，我会再看保单的减额缴清对应的价值表，如果我减额缴清后保单不需要继续缴费，保险合同继续有效，保额有两万，我就会选择减额缴清这个方式，然后再补充一份性价比高，保障好点的重疾险。
另外，我还会衔接好等待期，尽量在有效的合同期限内把新的保险配置好，新合同的等待期就会被有效的那份保险合同覆盖了，不用担心因为退保或减额缴清导致等待期出险而无法理赔。这一点非常重要，别让风险在等待期里裸奔。
我的重疾险已交6年，剩余14年的保费大概五万左右。如果重新配置重疾险大概六万多，保障更好，性价比更高的话，我也会选择重新配置，因为相当于我把未交那部分的保费重新做了规划，让保障更加全面，能够享受更多的保障！
这只是简单的一个案例，基本考量都是以降低损失，让保障更加全面、合理。
退保肯定是有损失的，需要综合评估风险，分析保单利益，再根据自己的需求做最恰当的选择。
保险划不划算，由保险条款说了算！
任何保险销售人员说了都不算！
