從百萬醫療誕生到現在，黑它的人很多，
說他不穩定、不能保終身、停售了不能續……
甚至一路唱衰，說百萬醫療賣不了幾年就會崩盤。
但是已經到了2020年，百萬醫療垮臺了嗎？
沒有，還越戰越勇！
百萬醫療險2018年保費規模達到170億元， 2019年規模在300億元左右。
消費者都在用人民幣投票。
但是續保這個痛點，一直存在。
以前業務員會這樣這樣跟你說“我們是大品牌，可以續到100歲”，
這就宛若渣男跟你說愛你一輩子，誰信誰就輸！
所有不是寫在合同上的承諾，都是耍流氓！
但是隨著監管的放開，最近10年、15年乃至20年保證續保的產品都陸續面世了。
最近來諮詢的粉絲也非常多，今天就給大家扒一扒這個傳說中能20年保證續保的 e生保·長期醫療。
一、產品信息
先來看看 e生保·長期醫療 跟6年保證續保的其他王牌產品有什麼區別：
先說優點：
① 20年保證續保
一旦成功投保，接下來20年，無論是產品停售，還是發生過N次理賠，e生保·長期醫療 都能續，這個是明明白白寫在合同裡的。
不過還要注意，20年內累計賠付額度不能超過800萬，我覺得嘛，也足夠了~
② 保費適中
來看看價格，e生保·長期醫療 費率有點出乎我意料，0歲孩子的費率甚至比好醫保長期醫療更低，
如果跟自家的 e生保2020保證續保版 比的話，那就是直接打骨折的節奏……
不過費率表僅供參考噢，因為長期醫療是可以漲價的。
當然也不是亂漲，前3年不變，以後根據賠付率和市場情況來定，最高每年漲30%。
中國醫療通脹的速度高達每年10%，所以漲價是一定的，咱們也不用太糾結。
接下來重點說說缺點：
如果撇開20年保證續保這一點，這個產品離優秀還有很遠的路要走。
① 不報昂貴的院外藥
要知道很多醫院都是不能直接開靶向藥的，需要特需門診和處方單去指定藥店購買，
那麼開不了醫院的發票，即使是醫保範圍內的藥，依然賠不了。
靶向藥到底有多貴，看過“我不是藥神”的都應該清楚。
② 不報質子重離子治療費
這個新型的治療方法，對某些實體腫瘤療效非常好，目前基本上是百萬醫療險的標配了。
據上海質子重離子醫院統計，平均住院治療費用（包括質子重離子放療費、住院費、檢查費、護理費等）在31萬元左右。
不過這部分的費用，e生保·長期醫療 是不包的，所以從報銷範圍上來說，它比好醫保·長期醫療等產品要窄很多。
③ 重疾依舊有1萬免賠額
一般的百萬醫療，少說也可以做到癌症0免賠，
雖然不算是什麼大bug，但是有對比自然就有傷害~
④ 其他細節
等待期比較長，90天，但就像老闆想要跟你籤長期合同，試用期長一點點也是合理的。
沒有住院墊付，雖然平安健康在健康管理上做得還不錯，比如有重疾綠通、院後隨訪服務等等，但對於大部分人來說，真的還不如住院墊付服務來的實在。
還有一點比較重要的就是，20年後續保需要審核，或者產品停售也一樣涼涼。
二、誰適合買？
所以重點來了，e生保·長期醫療到底值不值得推薦呢？
對於50-55歲（投保年齡最高55週歲）的中年人來說，我認為可以考慮，因為忽略20後的續保問題，至少也能保證在70歲前不斷保。
但年紀不大的，我依舊優先推薦好醫保·長期醫療。
畢竟如果今年30，保證續保到50歲，到了50歲再買其他百萬醫療也不容易了，就算產品不停售，也逃不過續保要審核的魔咒。
三、要不要換？
1、已經買了好醫保長期醫療的，不建議換。咱們完全可以再等等，產品肯定會越來越好的；
2、50歲以下的，依舊優先推薦好醫保長期醫療
3、50-55歲，可以考慮，但最好自己額外再加一份藥神保之類的特藥險
4、e生保老客戶，年齡和身體條件都符合要求的建議換！（條件如下）
·轉保至本產品時被保險人的年齡不能超過55週歲
·轉保均須重新核保，200萬計劃轉保到本產品免除等待期，其他計劃轉保提升部分重新計算等待期。有理賠記錄不可轉保。
最後
20年保證續保確實很吸引人眼球，
但e生保·長期醫療還有太多進步的空間。
不過話說回來，20年保證續保都來了，
終身保證續保還會遠嗎？
期待那一天的到來！
本篇的推薦邏輯都是針對標準體投保，有健康異常的一定要根據實際情況選擇！
