北京通州小月
當前的理財方式，我們要規避貨幣基金的類型。而題目所提到的微信零錢通，包括餘額寶，它的本質都是屬於貨幣基金，類型貨幣基金就是當市場上流通的熱錢較多時，它的整體收益率會呈現出一個下滑的趨勢。2015年左右餘額寶的7日年化收益率維持在4.7%左右，甚至高的時候可以達到5%，但是截至目前為止，餘額寶的7日年化收益率已經下跌至了1.6%附近。
那麼這個時候如果再把自己的所有本金全部存放在微信零錢通，包括餘額寶裡邊，除了提升自己的信用等級和提高一定的花唄借唄額度之外，是沒有任何實際利益的，就是說理財的收益性價比是非常低的。那麼這個時候我們必須轉換自己的理財思維，不要去嫌麻煩，看當前的穩健投資市場中有哪些最適合我們普通人的投資理財方式，在保住本金的同時，儘可能的去擴大自己的收益性價比。
如果對資金的流動性要求特別高並且依舊喜歡貨幣基金的話，我們可以選擇一些小眾化的貨幣基金投資理財，在當前的很多民營銀行和地方性商業銀行中，都有貨幣基金類型理財產品的推出，他們是具備一定投資門檻的，基本上是5萬元或者10萬元起步，7日年化收益率可以提升到3%以上。
如果對於資金流動性要求不高的話，也就是說短期內這筆錢不會使用，那麼我們完全可以採取當前性價比最高的剛性兌付理財延期產品，或者說民營銀行的智能存款，因為這兩者是當前穩健投資市場中性價比最高的兩款。剛性兌付，理財延期產品在當前的支付寶和京東金融平臺上都有，就是說保本保息類型的銀行理財產品在今年12月31日之前都是可以購買的到的。
一年期年化利率最高可以穩定在4.9%左右，少數比較小眾化的剛性兌付理財延期產品，它的年化利率甚至可以高達5%以上。對這種比較小眾化的剛性兌付理財延期產品，需要我們去民營銀行或者地方性銀行的官網或者手機APP中尋找，在當前面向大眾的支付寶，包括京東金融這些互聯網理財平臺上年化收益率基本上是低於5%的，但是這個收益率也相當高了。民營銀行的智能存款基本上利率要稍低一點，但是也可以浮動在4%以上。
晴天財經閣
如果有20萬，怎麼理財呢？這是一個非常好的問題。有沒有肯定保本的10%以上的理財產品？答案是沒有。6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備。
很多人不明白，因為你貪的是收益，而騙子圖的是你的本金。那究竟要如何理財呢？把資金分成10份，2份現金放餘額寶或者零錢通等能隨時取用的理財產品，4份投資在有保障的債券，平衡型基金，打新股，買可轉債等這樣風險低的投資項目。
另外4份可以投資一些風險比較高的高收益項目，比如炒股、炒黃金、炒期貨和炒數字貨幣。本人看好幣市的成長性，因為新領域的探索，新方向的拓展往往孕育著更大的機會。屯比特幣、以太坊和柚子這樣的主流幣會有不錯的收益。主流平臺幣幣安幣和火幣也是不錯的選擇。
幣市高收益伴隨著高風險，因為全年無休隨時隨地可以炒幣，莊家時刻等著割韭菜。記住任何時候賺錢是一件不容易的事，無論投機或是投資，一定要保持清醒，因為錢是自己的。
司馬談區塊鏈
零錢通的收益率是1.72%，餘額寶也很低，如果我有20萬，我會選擇購買銀行的中低風險理財產品！
我是比較謹慎的，20萬對於我來說還不夠去冒險，只能選擇風險較低的產品去投資。
下面我來說說我的20萬投資計劃：
第一、銀行的活期理財產品
因為存款利率的降低、股票市場的不景氣，零錢通、餘額寶等基金產品的收益率也直線下降，已經沒有投資價值，我早就放棄了。
現在大多數銀行都有活期理財產品，利率比零錢通、餘額寶高得多。我會拿出2～3萬做銀行的活期理財，有很多銀行的活期理財收益率在3%以上，有的甚至能達到3.9%。見插圖。
放在活期理財的錢可用於還信用卡、日常消費以及臨時急用。平時支付時我會盡可能地使用信用卡支付，讓錢在活期理財裡多收點利息。
第二、銀行的定期理財產品
對於剩下的錢，我會根據自己的用錢計劃，選擇不同期限的銀行定期理財產品，一般都選擇中低風險等級的。如果我確定其中的錢三年內都不會用，我會把這部分錢存三年定期，現在銀行存款三年定期利率在3.85%左右，和中長期理財收益率差不多，而存款是最安全的。見插圖。
肖想一下，如果我再多5萬，我就會用這5萬去投資股票，搏一搏更高的收益。
以上是我的20萬投資計劃，我是一個謹慎的人，這個計劃不一定適合你。僅供參考。
