現在人們對保險這個詞真的是不陌生了，但是一旦要給自己及家人配置保險，又無從下手，常常是聽了保險公司的代理人的一番產品讚揚之詞，稀裡糊塗就買了，至於防範的風險是什麼，能解決哪些問題都稀裡糊塗。本人下面就買什麼產品，怎麼買，都是不小的學問。下面我一一給大家講解一下。
1、 注意保險公司的代理人。我不是說主體公司代理人的產品不好，而是想說這類公司擁有龐大的代理人體系，人員成本、財務成本都很高，所以產品普遍貴。目前代理人比較多的就是平安保險，它的代理人佔到了中國保險代理人的1/7，產品價格就不說了。而近年來成立的保險公司一般將重點放在研發上，產品則是由經銷商渠道去銷售，這類型的產品成本低，價格也非常的合適。
2、 注意不要買華而不實的產品，比如同樣一萬元的保費，A產品保額能給到80萬的單次重疾，而B產品保額50萬，但是可以二次賠付（有間隔期），還附帶這個住院津貼，那個重疾關愛金，還有每年的健康諮詢，似乎B產品總保額很吸引人，其實你能確定得到的並不多，二次重疾是有條件的，首次保額更重要，至於關愛金那都是芝麻大的便宜。
3、 不要所謂的全能保險。一張保單能夠又保重疾，還帶身故責任，又附加意外，又附加醫療，聽著很全面，實則都是坑。如果你受過培訓，深知條款，一看就明白，帶身故責任的重疾險不等於重疾險和壽險兩個保險，因為條款中一般都提示到一旦重疾獲賠，身故責任會終止。而附加的多年的意外險也是問題多多，一是核算到每年的意外保費會比每年交的意外險保費貴很多，而是保障責任一般比每年一交的意外險少，傷殘責任不全，其次就是槓桿不高。
4、 不要購買或者附加返還型的保險，這類型的產品就是為了滿足一部分人對未來沒有患病，希望能那會本錢的美好期望，似乎能拿回本錢的產品最合適。殊不知，返還是有成本的，在主險比如重疾險保費的基礎上，你要額外多交更多的保費，將來才能拿回本錢，這無意中增加了經濟負擔談不上任何槓桿。
5、 不要為了保障終身而降低保額。以重疾險舉例，有青年每年的重疾預算費用是每年花8千元，20年繳費，就為了追求終身重疾，保一輩子，保額做了不到50萬，而如果換個思路，還是預算8千元，如果保障到80歲，保額可以做到70萬左右，更好地彌補了了青年及中年時期因為重疾風險導致的收入損失的問題。還有一點，終身只是個時間範圍，2017年報告中數據：中國人平均壽命是76歲，預期到2030年的平均壽命是79歲，筆者認為為在養老保障充裕的情況下一味追求終身而降低保額是本末倒置。
6、 不要在健康保障不完善的情況下配置理財型保險。理財型的保險談不上槓杆，起不到防範風險的作用，唯有人身保險具有高槓杆、抵禦高風險的作用，所以購買保險的順序是先考慮保障再配置理財。
7、 不要把財力都集中在孩子身上。父母疼愛孩子沒有錯，但是不能所有的錢都給孩子投入，買完保障又買教育金，買完教育金又買養老金，似乎把孩子一生都能規劃的妥妥的，但是就是自己還在裸奔，老爹老孃還在裸奔！萬一發生風險，你沒有醫療險治病，沒有重疾險做後盾，生存都是問題，對孩子的承諾肯定都沒法兌現，所以一定要保證家裡經濟支柱有足夠的保障再考慮其他人。
