這幾天一直在天津開會，今天忽然有人微信諮詢，自己的社保卡給父母買過高血壓藥品，這還能投保不？
這話一聽我就很緊張，因為這已經不是我第一次遇見這種事情了，索性今天說個明白！
千萬別在把自己的醫保卡外借，不然你買保險會吃大虧！
01外借醫保卡，後果很嚴重
醫保是社會福利的一種，無論是去藥店買藥，還是去醫院看病，都可以用醫保卡報銷一部分醫療費用，但是診治記錄會留在醫保卡里，一定意義上醫保卡就是我們的健康身份證。
隨意外借醫保卡，可能導致這三個嚴重後果：
一、沒買保險，影響投保
每個人在醫保卡上的消費，都會留下記錄的疾病或症狀，理論上都需要在買保險時進行健康告知。外借醫保卡買藥，會被保險公司視為一個不健康的人，保險公司怎麼會願意承保呢？
部分保險公司認為醫保卡代刷本身就是一種不誠信的行為，投保之後很有可能騙保，所以直接拒保！
例如，康樂一生重疾險甚至在“投保須知”中直接聲明，不受理醫保卡代刷用戶的承保。
二、買了保險，影響理賠
我國的健康告知採取的是詢問告知，也就是說健康告知問到的如實回答即可，沒有問到的可以不用告知。大部分保險產品的健康告知中，是沒有問到是否有醫保卡外借的情況的，也有部分保險公司接受醫保卡外借核保，於是客戶順利投保了。
但就算順利投保了，也可能賠不出來。
保險公司在理賠審核時，會把被保險人的醫保醫療記錄作為理賠參考，如果發現曾經有過疾病相關的醫療記錄，大概率會以“沒有如實告知”為由拒絕理賠。
三、外借醫保卡，涉嫌違法
有人說又不是所有人都買保險，大不了我不買了。
可是，根據我國《社會保險法》第八十八條規定：
“以欺詐、偽造證明材料或者其他手段騙取社會保險待遇的，由社會保險行政部門責令退回騙取的社會保險金，處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款。涉嫌犯罪的，移送司法機關依法處理。”
醫保是一種保險，醫保卡外借給他人使用，是在騙取保險金，情節嚴重的可能受到行政處罰。
02醫保卡借都借了，我該怎麼辦？
一般醫保卡外借有以下2種情況，下面我們就具體分析一下：
一、外借醫保卡買藥
這是大多數人的情況，一般大家都會出現用自己的醫保卡給家人買藥的情形，但買藥也有區分，買個頭疼腦熱，感冒退燒藥，這不會被保險公司追查，普通的藥，對於投保健康險基本沒什麼影響，健康告知通常也不問及。
二、外借醫保卡就醫
外借醫保卡就醫的行為影響就比較大了，因為他人的門診、住院記錄、異常指標就記錄在自己名下了。醫保卡借給他人就醫，一定要知道用醫保卡看了什麼病。
1普通小病沒啥影響
如果只是去醫院看感冒發燒、急性腸胃炎等小問題，開了普通的藥，對於投保健康險基本沒什麼影響。
2病情可自證清白
如果借給肝炎、心臟病、各種結節患者看病買了藥，而本人身體健康，那就需要告知保險公司自己醫保卡外借的行為，然後做一個相關的檢查，從而自證清白，這樣就正常投保。
3病情難以自證清白
如果借給高血壓、糖尿病等這種慢性疾病患者看病買了藥，這就情況複雜了，即便本人身體健康，但慢性疾病可以通過吃藥，將相關指標控制在正常水平，你沒有辦法證明自己，保險公司也無法判斷你是不是真的生病。
這種情況下，只能找保險經紀人一家家保險公司去嘗試投保，可能會得到“除外、加費、延期、拒保、正常投保”這幾種情況的反饋。選擇對我們最有利的核保結果。
03保險也買了，醫保卡也借了，我該怎麼辦？
有人說保險我也買過，醫保卡我也借過，那我這都陪不了了？我該怎麼辦啊！！！
醫保卡外借的問題也不一定會被拒賠。我們來看一個理賠糾紛：
2010年1月至2012年1月間， 賈某在朝陽醫院用自己社保卡開具過治療心臟病方面的藥物。
2014年3月 賈某在新華人壽投保重疾險，保額 30萬。
2015年7月，郭某進行“冠狀動脈搭橋手術”。
2015年8月向保險公司申請理賠，隨後被以郭某有心臟病史，故意不如實告知為由拒賠。形成糾紛，訴至法院。
審理期間，被保險人說明治療心臟病的藥物是為父親開的，並拿出了2013年12月和2014年12月兩份體檢報告。兩份體檢報告中，心電圖都顯示正常。法院以保險公司沒有證據反證被保險人的體檢報告為由，判保險公司敗訴。
通過案例，我們要知道保險理賠和打官司一樣，“誰主張誰舉證”，我能證明這不是我的得病，保險公司就得賠。
但保險公司調出醫保卡就醫記錄作為拒賠的理由。如果有連續的購買高血壓藥物的記錄，被保險人又無法拿出相關的報告證明自己在那個時間段是健康的，那麼這種情況還真會被拒賠。
所以，醫保卡外借的影響，往往產生在理賠階段。社保卡的醫療記錄，有可能影響到理賠結果。
所以，用醫保卡幫家人買藥得慎重，能不外借，絕不外借！
如果有醫保卡外借的情況，不知道怎麼辦，可以聯繫我，說不定還會有轉機！
我是富佳敏，一個全國到處跑，什麼險都能做的全能保險經紀人。拜！
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