负利率时代下把钱存银行已经不划算了，为了能跑赢通胀率，很多人摩拳擦掌地开始规划个人投资理财了。但世界那么大，总有人是没经验的。
于是，那些投资理财界“最聪明”的黄金定律就成了大家的圣经。有资本理财师指出，资产配置中一直受热捧的“4321法则”其实并不适合每个人，甚至可以说只是个大忽悠。
首先我们来看4321法则，4321法则就是把我们所有的钱分成10份：
- 4份用来投资创富：比如投资股票、外汇、基金等有较高收益率的资产，达到强迫储蓄的效果。
- 3份用于衣食住行：每月基本不可缺少的生活费用。
- 2份储蓄备用：通常存为活期存款，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量。比如，某日心情不错，约亲朋好友喝两杯吃顿饭；甚至家庭应急，此时备用金就派上用场了。
- 1份作为保险费用：投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障。
那么为什么我说4321法则，现在已经被不适用于大多数人了呢？这里有两个原因。
第一，理财本身就是因个人而异的，不同人根据不同的情况，肯定有不同的配置方案，生搬硬套肯定是不行的。而且4321法则主要适用于高净值人群，通俗来讲就是钱要多，能掰开好几瓣。有了足够的积蓄，在进行4321法则分层次投资理财就变得轻松许多。
其次，现在对于很多一线城市、二线城市，尤其是一线城市的中青年朋友们来说，因为大量的资金都被锁到了房子上。所以如果生搬硬套这个法则，可能会让自己整个的资金周转出现问题。
这下面我们给年轻人推荐一种近似于4321法则的理财方法，就是根据我们每个人的工作年龄分不同的周期，比如以两年为一个周期。
在第一个周期内我们只做一种投资，可以只是单纯的银行存款，这个的目的就是完成财富的积累，为后续周期的理财做好准备。
到第二个周期后可以增加一种投资，在做银行存款的同时，可以投资一些固定期限的理财产品，比如银行理财和国债。这个阶段稳健还是第一要务。
到第三个周期时你可能已经成家立业了，这个时候有了前两个周期的积累，可以再增加一些高收益的投资，比如基金定投。
最后到了第四个周期，经过前面不懈的努力，我想你已经具备或者可以
尝试增加房产投资，做好财富的保值，并提升生活质量。
年轻人有朝气有活力，虽然生活压力很大，但有一个比较清晰的目标和方案，总会助我们一臂之力，做起事情也会事倍功半。
“4321”理财法则，对您的理财有帮助吗？ 单选
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