我shi農村人
大致回答一下是選擇LPR還是保持原有利率問題，至於關於貸款怎麼還還是要題主自己深思熟慮。
首先，我們要知道LPR是什麼?
LPR (貸款市場報價利率)，簡單來說就是貸款基礎利率，它是由18家商業銀行共同商議出來的利率。其他貸款利率可在此基礎上加減基點生成（LPR±一定幅度），央行會在每月20日公佈最新的LPR利率，讓利率跟著市場動態調整。
第二，我們要知道原來貸款利率和現在新版貸款利率算法有什麼不同？
原來貸款利率=央行基準利率*X% （相當於在央行基準利率的基礎上，打折或者上浮。）
新版貸款利率=LPR+加點數值（加點數值可正可負）
第三，原有房貸轉換為新版的房貸，可以選擇固定利率和LPR浮動利率，在只能選一次的情況下，怎麼選？
關鍵來了，這個問題的核心就是固定利率和LPR浮動利率哪個更划算？其中最關鍵的是未來LPR利率是上調還是下降？
若是LPR利率持續下調，那沒什麼說的，還貸直接選擇LPR浮動利率；
若是LPR利率未來持續上調，那也沒什麼說的，直接選擇固定利率就行了；
但最真實的情況時LPR利率是上調還是下調，並不固定，任何專家也不會有確切的把我，那麼LPR浮動利率和固定利率的對比也是很難談起。
所以，若是求穩，可以選擇固定利率；若是相信國家綜合實力、相信未來經濟形勢越來越好，或者是想賭一賭、或者是要相應政策號召，那麼則可以選擇LPR浮動利率。
還有什麼問題，可以留言持續溝通。
論道華爾街
重籤合同時你有兩個選項，第1個是轉為lpr加基點的方式，相當於根據lpr的浮動利率。第2個是轉化成固定利率以後再也不變了。選擇機會30年，只有這一次該怎麼選呢？
我直接告訴你結論記住就可以了，一定要選掛鉤lpr的浮動利率，週期選擇一年一變，因為長期來看利率是一定會下降的。
為什麼呢？我解釋給你看：90年代利率水平大約在10%至15%，2000年後變成了6.5%左右，2016年以後變成了現在的5%左右。為什麼會這樣？利率說白了就是借錢的成本。那麼在一個國家GDP高速增長的時期，賺錢機會非常多，市場投資回報率很高，大家就更願意承擔更高的借款成本。那麼隨著經濟增長放緩，投資機會變小了，那麼利率水平也必然會跟著下降。感受一下英國、法國、德國、日本過去30年的利率水平，長期來看利率必然是下降的，目前還沒有例外。
有些國家利率甚至已經到了負的了。那麼對於我們普通人來說，選lpr浮動利率和固定利率有多大區別？對於短期來講沒有什麼影響，如果你的貸款還差5年就還完了，選哪個其實都差不多。但就長期來看，如果10年後中國GDP降為3%，那麼我們有理由相信中國利率水平大概也會降至2%左右。有人難以想象，2%的房貸？這輩子好像沒見過。實際上現在日本房貸是1.41%，芬蘭是1.48%，瑞士1.61%、法國1.69%、德國1.89%、中國臺灣1.92%，所以中國10年後降低至2%完全有可能的。
那麼假如你現在有一筆100萬期限20年的貸款月供大概是6500元。如果選擇固定利率，你未來20年每月都要還6500元。那麼如果掛鉤lpr按照10年後2%的利率水平，你每月還款大概就是5000元，少了1500。所以當銀行去找你的時候，一定記得選浮動lpr。
財經要聞每日分享
就目前整個世界經濟狀況來看，未來3-5年保持寬鬆的貨幣政策是可預期的，這就要求市場利率中長期將運行在低位，目前我國政府為了更好的實現利率市場化，市場貸款利率實行特定商業銀行報價的LPR+溢價基點的改革，LPR相當於以前的央行基準利率。LPR易跌難漲才能達到減輕實體融資成本壓力，從而度過經濟困難期。因此，貸款利率改為LPR形式計算，對於借款方來說是有利的。
