不愿看见
对于普通上班族来说，我个人更倾向于基金投资。
一是从基金大的分类来看，货币类基金、债券类基金、股票类基金，足够满足个人和家庭资金支出和配置的需求。货币类对应短期的、流动性要求比较高的资金，债券类对应中长期不用的资金，股票类对应长期不用的资金。这里有一点需要注意的是，股票类建议新手选择被动管理型的，筛选相对简单，基金也不会太多的受到人为因素的影响。
二是基金不需要自己去盯盘，由专业人士进行管理，对我们的精力和注意力都是很好的保护。从这一点来讲真的很适合上班族去选择。
三是基金由一篮子的股票或是债券、货币类资产组成，很好的分散了个股等单个产品所带来的风险。尤其是指数类基金，当个股不符合指数要求时，是会从指数中被剔除的。
但是话说回来，不管产品给我们提供了多少的便利，作为投资者个人，都还是需要自己去进行学习，对各类产品有一个基本的了解。同时，要对自己的支出需求、理财需求有一个深入的梳理。这样才能让投资理财更好的为我们的生活服务。
无趣财经
这个问题非常有代表性，我想很多很多的上班族都想知道做什么理财能够让自己实现财富的保值和增值，猫哥说说自己的看法，认可的希望能够点个关注，点个赞支持一下猫哥。
一、理财前的准备工作
理财前，先问问自己以下的工作准备好了吗？
1、树立正确的理财的观念
2、理财目标
3、工资的划分
4、理财周期
5、风险的承受力
6、产品种类的基本了解，不懂的问悟空，比如说什么是活期、定期、大额存单、保险、债券、基金、股票、期货、大宗商品？
二、猫哥的理财建议
准备工作做好以后，来做一个理财产品的组合，因为每个人的情况都不一样，接下来猫哥对以上几个方面的进行一个理财策略的实现，看看是否能回答你这个问题，当然猫哥也要提醒你，投资有风险的呦，以下仅代表猫哥的观点。
1、观念的改变：
理财就是理你的生活，所以不是什么买股票，就远离，卖保险的，没用不买，有社保浪费钱等等，这种观念如果不改变，你是无法进入一个良性的理财之路的，因为你的观念决定了你的格局和眼界
2、理财目标：
猫哥的理财目标，简单点说就是赚钱，这个是大实话，但是赚钱都不容易的，所以稳健的理财构成可以让你降低风险的同时有个可观的收益，因此猫哥当初的理财目标是年收益率是保持在10%-15%，理由是利用复利原理，如果按照10%计算，7.2年资金翻倍。股神巴菲特也不过年收益率在20%-25%左右，很多人抬杠说自己比巴菲特厉害，对不起，所谓的年平均收益率，是需要时间去证明的，正确的理财方式是可持续的，不是一时的。
3、工资的分配：
理财前是要做好资金的分配的，通常除去每个月的固定消费，再保留3个月的工资，作为生活中一笔应急的资金外，其他的都可以用来作为长期理财资金的
4、理财的周期：
关于应急资金，不是说让你存活期，活期目前收益率非常低的，因此可以选择类似余额宝、各大行的货币基金，特点度是随用随取，收益率大概是在2%左右，剩下的资金理财周期，猫哥建议是3-5年，甚至更长时间考虑，主要是参考下一次的牛市的到来，比方说大盘4000-5000点之间，就是猫哥理财目标的止盈位置，这里就可以分步骤的减仓了，有人说基金应该长期持有。话没错，但是分阶段分情况的，也要学会止盈，只有这样才能够收益最大化，长期持有概念是熊市定投长期持有。牛市目标位置止盈，资金出来后等待下一次的熊市再次开启
5、理财风险的评估
- 首先猫哥这里提一点，保险，站在理财的角度和产品配比中，是你必备的一项，理由是，以最低最小的资金，增加你的抗风险能力，很多人在开启理财之后，因为突然的大病，意外让你直接可以财富回到解放前，甚至是负担债务，接下来如何谈你的理财，你说对不对？所以保险必选（意外、大病、寿险），这三者情况保费有高有低，但是猫哥建议你前期可以根据收入情况，配比以上三个方面，钱多了多配点保额，钱少了就少配点，像猫哥刚起步阶段的时候，一年保费也就是三四千块，也是随着收入的增高从增加了配置金额和保费，因为商业险越早投，保费越低，同时可以不限制某一家和份数，有钱了可以多买增加保额和期限。
- 其他方面，是根据你的风险承受能力来考虑的，例如你期望收益多少，就可以参考亏损这个程度，有那么个话，风险和收益成正比，这也是猫哥目标平均每年10%-15%的原因。
6、产品的组合
- 目前猫哥认为市场处于一个房地产增速放缓甚至多年不涨反跌的情况，如果不是必须要购买住房的话，这块不建议站在理财角度去配置了，如果非要配置，那就必须要参考房产所在城市，人口，地段，配套设施再考虑，这里不展开讲了。
- 关于目前股票市场情况：在猫哥看来，目前全球最具备投资价值的市场就是中国的金融市场，从2015年牛市结束以来，长期熊市了差不多4年多了，相对历史数据来看，也是进入到一个相对的底部区域了，具备一定的长期投资的机会了。因此这里猫哥在理财的产品组合中建议有投资经验的可以配置股票，没有的打工族可以配置基金
- 保险的配置理由上面在风险环节以及讲过了，低保费资金，组合（意外、大病、寿险）来应对让你回到解放前的风险的发生
结论
猫哥推荐一个大众比较适合的产品类别组合，仅供参考，关于产品的风险和什么产品在开始已经讲过，理财前要了解每款产品的特点和风险，猫哥不在这里一一罗列讲了，猫哥只讲策略的构成。
1、保险（意外+大病+寿险），为你增加抵抗回到解放前的风险或者是承担负债的发生
2、基金（小白用户，指数型基金+股票型基金），投资策略可以采用懒人做法定投，配置比例为4:6，当然如果风险承受力更高，则这个配置比例可以灵活调整
3、股票（具备投资经验的），可以考虑大基建方面的大蓝筹方面的股票
4、房产(大宗商品)：非刚需，则暂时不建议投资，如果是刚需该买就买，只需要注意地段和配套设施，猫哥教你一个简单的小方法，如果房产将来想置换成更好的，同时可以快速转手变现的，可以参考每个城市的二手房市场的交换率，资料数据都是公开的，如果成交量很低，代表的是你将来无法卖的出去的。卖不出去就是一堆水泥转头。有价没市的。
猫哥说财
普通上班族做一些中风险的投资最为妥当。投资品种包括：基金、黄金、债券（包含可转债）。对于高风险的投资，很多人不具备那个知识基础和风险控制能力，很容易由于心态的波动、投资决策的失误造成较大的损失。
我们做投资的目的是为了盈利，为了改善我们的生活，而不是去“做慈善”，所以大家一定要结合自己的风险偏好去做适合自己的投资项目。
（1）基金
浮云君建议大家选择风险适中的「指数型基金」，比如沪深 300 指数基金，这类基金管理费率低，而且走势和大盘粘合度较高，不会出现“赚了指数、赔了个股”的情况。
选择基金定投，每月将收入的 10% 定投到一款沪深 300 指数基金，长期坚持，既不用我们费心顾虑涨跌，也不用太过于担心收益，权当做一种“强制储蓄”，两三年之后，获得平均年化 8% 左右的收益还是可以期望的，至少能够和通胀相抗衡。
做基金理财最大的好处就是：即便我们不具备专业的理财知识和技能，也能“傻瓜式”理财赚取收益 。在投资理财中，往往最简单的方式反而是最容易赚钱的模式 —— 这是浮云君参与股票、基金投资这么多年来总结出的经验教训。
在支付宝平台或者微信的理财通上我们就能很轻松地购买到基金型产品。
（2）黄金
稍微有点经济学头脑的朋友都知道，现在货币贬值的速度非常惊人， M2 10 年不到翻了一倍，简单来说就是：每年货币贬值的速度其实都是维持在两位数左右的增幅！
面对货币贬值怎么办？—— 配置些贵金属比如黄金这类的硬通货，会是个不错的选项。
黄金贵为一般等价物，本身就具备“避险资产”的属性，尤其是在当下经济状况不乐观，肺炎的阴影还没有完全消退的大背景下，黄金虽然目前价格处于阶段高位，但是仍旧具备价格持续向上的基础。
浮云君目前黄金的配置仓位在 15% 左右，对于后市，至少是 2020 年年内仍旧看好。
支付宝的财富栏目，就有「黄金」一栏，感兴趣的朋友也可以了解一下。
（3）债券
对于债券类投资产品，浮云君是越来越看好，不仅拥有较好的流动性，风险系数较低，而且年化收益基本都能跑赢五年期银行存款利率，甚至比商业银行的大额存单利率都高！
我们投资债券比较常见的方法就是通过投资「债券基金」的形式去参与，这样操作既简单，资金的流动性也会更优，需要急用钱，直接赎回就好，一般 1 - 2天钱就会到账。不像银行存款，提前支取会损失利息，投资债券基金，就按照当前实际的盈亏进行计算。
可转债也是债券投资中的一个品种，风险比纯债债券高，和基金基本持平，优秀的可转债基金一年的收益率也会超过 10%。可转债也是一门大学问，展开描述的话篇幅会很长，如果通过基金的形式去投资就不用顾忌这么多了，当然具备必要的基础知识也是不错的选择，现在互联网上有海量的免费学习资源，百度搜索一下「可转债投资学习」，就会有很多的资料可以供我们参考和学习。
当然，感兴趣的朋友也可以在支付宝的基金栏目中找到合适的债券型基金。
总结
普通上班族的工资大部分都是死工资，不仅涨幅慢而且基本每月的水平不会有太大的差异，想要过上舒服的生活，甚至达到财务自由，很明显依靠工资收入大部分人一辈子都是无法达到这个境界的。
所以，拓宽自己的收入渠道，给生活增加一点额外的“可能性”还是有必要的！—— 而理财，就是一种渠道。
