欠了貸款機構的貸款,很多人會想辦法提前還清,畢竟貸款是需要支付利息的。
說到提前還款,不少人以為只要把錢還進去就行了,其實提前還款還有很多不為人知的套路。
一、提前還款不一定更好
1、提前還款,會上徵信
提前還貸一般分為提前部分還貸,提前全部還貸這兩種方式。
從貸款合同約定看,無論是部分還還是全部還,提前還款都屬於一種違約行為,貸款機構可能根據合同約定收取一定罰息。
提前還款不一定等於還款能力強、信用好,有些貸款機構會把提前還款信息報送徵信系統,展現在“特殊交易”中。
2、提前還款,要交罰息
提前還款是為了節省以後的利息,為什麼還要給貸款機構交罰息?
上一個問題提到了,提前還款屬於違約的一種,這種還款行為打亂了貸款機構的資金利用率,貸款機構會損失掉此次借款的所有利息收益。
而且在貸款合同中也有明確規定提前還款時的罰息利率,如果在合同規定期限內提前還款,就要收取罰息。罰息對於我們來說是違約金,對於貸款機構來說算是一種補償金。
3、提前還款,無法再借
承上,借款人提前結束貸款合約已經屬於違約行為,對於這種行為,如果下次再找同樣的貸款機構貸款,他們不會認為你有理財實力,快速獲得資金,而是判斷你是利用貸款資金做別的短期用途。
另外,很多網貸都不支持這種“提前還款後,再續貸”的服務,認為有違規行為,這種也是風險高的客戶,可能在下一次的借款(續貸)中就會出現逾期不還。
二、什麼情況下可以提前還款?
如果小額貸款的利率很高的話,特別是俗稱的高利貸利滾利,建議大家選擇提前還款,雖然要支付一定的手續費,但是可以擺脫高利貸的控制。
或者你是一個不願意欠錢的人,如果你借錢以後每天都有心理負擔,一直盤算著怎麼才能還上這筆錢的話,還是趁手裡有錢的時候儘早還上吧,免得心裡不踏實。
三、什麼情況下無需提前還款?
1.房貸
買房最好不要提前還款,因為房貸利息是所有貸款利息中最低的。
其次,如果將提前還款的資金投入到高於房貸利率的理財中,就可以依靠差價賺錢,而不會白白損失掉儲蓄已久的存款。
2.公積金貸款
同樣,公積金貸款只適用於房貸中的組合貸款,經歷了幾次降息後,現在公積金5年以上貸款利率已經降到了史上最低的3.25%。
與其提前還貸,還不如將這部分錢拿去做其他更有效益的事。