記者 賀向軍 實習記者 張夢依 報道
繼2019年營收淨利雙雙下滑後，2020年前三季度正定農商行經營業績降幅進一步擴大。日前正定農商行發佈的三季度報顯示，該行資產總額297.05億元，負債總額264.58億元，分別較上年末增長11.38%、12.8%。前三季度該行實現營業收入和淨利潤5.92億元、1.63億元，分別同比下降18.47%、54.97%。淨利潤的銳減主要系利息淨收入減少，加之資產減值損失大漲183.65%吞噬利潤空間所致。
引人關注的是，正定農商行逾期貸款規模顯著上升，對該行資產質量造成一定壓力。截至2020年一季度末，正定農商行不良貸款率1.55%，較上年末下降0.07個百分點，不良貸款餘額2.2億元，與2019年末持平。逾期貸款方面，該行逾期貸款總額9.36億元，較上年末增長69.57%，該行逾期90天以內的貸款6.65億元，佔逾期貸款的比重為71.19%，逾期90天以上的貸款餘額佔不良貸款的比重為122.55%。
此外，正定農商行第六大股東石家莊米氏傢俱有限公司今年以來已六次被列為失信被執行人，中國執行信息網顯示的被執行人信息多達20餘條，股東質量令人擔憂。記者就盈利能力下滑、逾期貸款增幅較大等問題致電正定農商行，該行工作人員回覆稱"負責人不在，不瞭解相關情況"隨後記者又多次撥打電話，截至發稿時為止，電話一直無人接聽。
營收淨利加速下滑
截至2020年9月末，正定農商行資產總額為297.05億元，較年初增長11.38%，負債總額264.58億元，較年初增長12.8%，資產規模雖保持穩定增長，但正定農商行的經營業績卻難言樂觀。
2017年、2018年時正定農商行的經營業績均維持兩位數增幅，2019年卻急轉直下，陷入營收淨利雙降的困境。財報顯示，2017年、2018年，正定農商行的營收增幅依次為28.21%、19.82%，同期該行的淨利潤增幅依次為33.71%、36.13%。到了2019年，該行實現的營業收入和淨利潤依次為9.6億元、4.76億元，同比降幅分別達到7.69%、2.06%。
進入2020年以來，正定農商行的營業收入和淨利潤下滑加速，截至2020年9月末，該行實現營業收入5.92億元，同比減少18.57%，實現淨利潤1.63億元，同比減少54.97%。
從營收結構看，正定農商行的營收主要來自於利息淨收入，由於利息淨收入持續縮水，該行的營業收入也呈負增長態勢。2019年正定農商行實現利息收入12.73億元，較去年同期下降了2.64億元，利息支出較去年同期減少1.67億元至7.49億元，由於收入降幅遠大於支出降幅，最終該行的利息淨收入同比下降15.62%至5.24億元。
淨息差方面，2019年正定農商行淨息差收窄至2.97%，較上年末下降0.69個百分點，主要系該行資產端貸款及同業往來生息率下降，而負債端客戶存款付息率上升所致。
數據顯示，2019年正定農商行的貸款及墊款利息收入平均利率為7.34%，較上年末下降0.46個百分點，同期該行存放中央銀行款項、同業往來、債券及其他投資的利息收入平均利率也不及2018年，總生息資產平均利率由2018年的5.25%降至4.9%。付息負債方面，2019年正定農商行的客戶存款利息支出利率2.12%，較上年末增長0.34個百分點，總付息負債平均利率升至2.23%，而去年這一數值還為2.11%。
2020年前三個季度以來，正定農商行利息淨收入下挫的頹勢也並未得以扭轉。截至2020年9月末，該行利息收入同比減少0.4億元至9.35億元，儘管同期該行利息支出也減少了0.12億元，但該行利息淨收入仍下降0.3億元，同比下降7.69%至3.6億元。
利息淨收入增長乏力的同時，該行營業收入的另一重要來源投資收益亦表現不佳，今年前三個季度該行的投資收益減少0.76億元至2.19億元，同比下降25.76%，而2019年該行這項收入還曾實現9.04%的增幅。在利息淨收入和投資收益雙雙下滑的作用下，總營業收入較去年同期減少了18.57%。
另一方面，加大資產減值損失計提力度進一步侵蝕了正定農商行的淨利潤。上半年正定農商行資產減值損失2.41億元，同比暴漲183.53%，推高營業支出增長52.44%至3.75億元。
第六大股東成失信公司
正定農村商業銀行前身為正定縣農村信用合作聯社。2014年5月4日，經河北省銀監局批准，該行改製為股份制合作銀行，於2014年5月30日掛牌開業。截至2020年3月末，註冊資本變更為10億元。該行企業法人持股比例65.29%、自然人持股比例34.71%，前十大股東合計持股比例為46.02%。
值得注意的是，正定農商行第三大股東天津宏仁堂藥業有限公司（以下簡稱"天津宏仁堂"）法定代表人為張某森，其持有天津宏仁堂90%的股份，名下持股的公司還包括天津同仁堂集團股份有限公司、狗不理集團股份有限公司等知名企業。
與此同時， 正定農商行第六大股東石家莊米氏傢俱有限公司（米氏傢俱）已成為失信公司。據中國執行信息公開網披露，今年以來，該企業已20餘次被法院列為被執行人，且失信被執行人的信息就有六則，立案緣由為違反財產報告制度，未履行債務及利息。2019年年報顯示，米氏傢俱法定代表人米某兵現任正定農商行董事，截至2019年末，該企業在正定農商行貸款及墊款總額為0.19億元。
除了股東關聯風險外，正定農商行的資產質量仍面臨一定下行壓力。截至2020年3月末，該行不良貸款率1.55%，較年初減少0.07個百分點，不良貸款餘額2.2億元，與年初持平。逾期貸款方面，正定農商行逾期貸款規模整體上升。2017年、2018時，該行逾期貸款增幅分別達到53.96%、35.29%，到了2020年一季度，逾期貸款規模加速攀升，較上年末增長69.57%至9.36億元，已是2018年的兩倍有餘。逾期貸款佔總貸款的6.61%，較去年末增長2.56個百分點。
從逾期貸款期限看，正定農商行逾期90天以內的貸款佔比顯著上升，2017年時逾期90天以內的貸款佔比僅為35.01%，佔比最大的是逾期一年以上的貸款，達到44.65%，但截至2020年一季度末，該行逾期90天以內的貸款已成逾期貸款的最大組成部分，佔比飆升至71.19%，逾期90天至360天和逾期一年以上的貸款則僅佔比12.03%、16.78%。這也意味著，該行仍存在暴露大量新增不良貸款的可能。
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