國內保險公司有兩百多家，這些年線下保險銷售人員不斷強調“買保險就要買大品牌”的觀念，只要對比條款保障內容處於被動地位的時候，就說我們是大公司，請認準行業領先品牌。
保險行業的信息鴻溝實在是太大了，不少銷售人員沒有把心思用在幫客戶解決問題上，幫助客戶選擇合適的保險，而更多的研究各種話術，如何讓客戶買更多的保險花更多的錢上。
事實上，保險業所謂大公司小公司和大家的認知有很大的偏差，這個問題如果放在幾年前，似乎根本就不是問題。因為大家沒有了解保險的渠道，基本上就是身邊的代理人圍著轉，而代理人可是財大氣粗的大保險公司才會有的配置，根本沒有小公司什麼關係！
今天我們從兩個方面瞭解一下所謂的“大公司”和“小公司”差別。
一：什麼是大公司？
所謂大公司，按常理就是都聽說過，國內近兩百家保險公司，普通消費者也就聽說過那麼三五家，但並不意味著其他公司就是小公司。
因為要取得保險牌照是非常難的：
上圖是保險法第68、69條對保險公司的規定，明確淨資產不小於2億元，註冊資本為實繳貨幣資本。
真實情況是需要足夠的錢，同時需要足夠的背景，要想獲得牌照需要排隊，嚴格意義上來說保險公司只有相對的大小，沒有真正意義上的小公司。
保險公司的大小隻對他們有用，對我們消費者來說沒啥用，我們需要關注的點是：
1、安全
2、條款
3、理賠
4、服務
國內的保險監管機制造成的結果是所有的保險公司安全性是一樣的，不要說倒閉，即便是有些風吹草動就會被主管部門代管整頓，今年就被代管了四家公司，但所有的服務和運營都正常進行。
舉幾個例子：
試舉幾例：
中英人壽：中糧集團和英國英傑華保險集團的合資，後者誕生於1696年，是英國最大的保險公司。
瑞泰人壽：中國國電集團和英國耆衛保險集團的合資，後者成立於南非，業務遍佈全球43個國家和地區。
工銀安盛：中國工商銀行、中國五礦集團和法國安盛的合資，後者是全球最大的保險集團。
二、大小保險公司有什麼差異？
就像一些人說的保險公司有大小之分，在這個基礎上分析下和我們有關的信息。
假設保險責任一樣，大小公司的保障成本是差不多的，但是通常情況下很多小公司的保障責任會比大公司的多很多。
另外，大公司賣的產品更多，分攤風險的能力更強，保障成本理應更低。
但為什麼大公司的保費至少要貴30%-40%以上，有的甚至貴一倍以上？分析一下，有以下四個原因：
原因一：歷史保費沉重
90年代末，金融業的一年期定期存款利率很高，保險公司的預定利率也很高，於是設計了一大堆高預定利率的保險，每年高達8.8%的預定利率，想想都爽。
但隨後幾年開始降息，保險公司沒有意識到這個風險，反而藉助預定利率高於銀行利率這個賣點，打了好幾年停售，銷售額一路突飛猛進。
噩夢緊隨其後，保險公司高額的預定利率賣出了保單，其投資收益卻遠低於預定利率，導致虧損額急速上升。
銀行可以降息，而保險公司只能一直執行當年的高利率，這樣就會出現利差損失。
據研究報告稱：中國人壽、平安、太平三大壽險公司的潛在利差損約320億-760億，沒辦法，自己挖的坑，就算哭死也得跳！
而新的“小”保險公司，沒有這個歷史包袱，
想用好產品推向市場，保障責任誠意滿滿，短期少賺點錢，無所謂！！
先靠好產品打開市場才是正事啊！
原因二：廣告費太高
根據中國人壽、平安、太保、新華四大上市險企年報數據顯示，它們2016年廣告宣傳費用支出達241.61億元，日均6619萬元。
為什麼那麼多人知道他們？當然是廣告費花得多！那麼多廣告費誰來付錢啊？當然是羊毛出在羊身上！
原因三：管理成本高
先看看保險公司怎麼招新人！！
首先，以各種福利政策吸引加盟，保險公司會以各種各樣的“免費旅遊”，國內的成都重慶三天兩夜遊，或者新加坡、吉隆坡、普吉島等國外旅遊等
這些激勵所導致的成本增加，會體現在哪裡？當然體現在保費上！然而代理人年度流失率是90%。
這麼大數量的代理人，產品不好都能賣出去，反正貴有貴的道理。
原因四：品牌溢價
這個好理解，iphone為何這麼貴，除了本身的科技成本外，更多的是其品牌溢價。
保險行業有類似現象，很多用戶對保險不瞭解，甚至存在非常多的誤解，認為大公司的產品就一定是好的，貴有貴的道理，大品牌嘛！
保險公司深諳用戶的這個心理，所以當然儘量往高了定，反正不怕賣不出去。
“打廣告→得名氣→高溢價→多賺錢→打更多的廣告→得更大的名氣”……保險公司這條路一本萬利！
我們來看看關於大家最關注的“理賠”
大公司的理賠特點：
以人身保險為例：理賠權在省級分公司，超過一定額度的權限在總公司，縣城、地級市的公司只有上報權，也就是報案、送資料。
所以代理人說幫你搞定理賠純屬忽悠你，最多是送送資料！
但是，現在不少大公司把理賠權限收回，比如醫療險統一都在一個地區理賠，全國的資料都要到總部去統一核定，這樣其實不僅節省成本，也能控制質量
小公司的理賠特點：
大多是總部核賠的政策，不管是互聯網還是中介銷售的，都是統一理賠。
任何渠道的產品，都是由保險公司的理賠部門統一承擔的，
不存在網上保險理賠慢，線下保險理賠快的說法，沒有網點就不能理賠，理賠服務不好這種說法。
這純粹是業務人員為了讓客戶在自己手裡買線下保險，買自己家的保險編造出來的謊言。
