01
後疫情時代，什麼行業最活躍？
當然是騙子行業。
這不，疫情還沒結束，騙子們就紛紛來向大家彙報“業績”了。
先是互聯網巨頭鵝廠為全民提供了一個生動的受騙案例——
6月29日，中國裁判文書網發佈了《深圳市騰訊計算機系統有限公司與貴陽南明老乾媽風味食品銷售有限公司、貴陽南明老乾媽風味食品有限責任公司服務合同糾紛執行實施類執行裁定書》，
原告方為騰訊，被告方為老乾媽。騰訊方面稱，老乾媽在騰訊投放了千萬元廣告，但無視合同長期拖欠未支付，騰訊被迫依法起訴，申請資產保全，法院裁定凍結了對方應支付的欠款金額1624萬的財產。
6月30日，事情出現反轉，老乾媽官方微信發佈聲明稱“從未與騰訊公司或授權他人與騰訊公司就‘老乾媽’品牌簽署《聯合市場推廣合作協議》”，也“從未與騰訊公司進行過任何商業合作”，並已向公安機關報案。
很快，這事兒就水落石出了。
7月1日，貴陽市公安局雙龍分局警方通報，經初步查明，系三名不法人員偽造老乾媽公司印章，冒充老乾媽公司市場經營部經理，與騰訊公司簽訂合作協議。其目的是為了獲取騰訊公司在推廣活動中配套贈送的網絡遊戲禮包碼，之後通過互聯網倒賣非法獲取經濟利益。
高大上的互聯網大佬居然都能被騙！
吃瓜群眾們迅速丟掉手中的瓜，開始吃辣椒醬。
新的詞語誕生了:
現在看案情其實非常簡單，這就是一起合同詐騙。
讓人想不通的是，內控嚴格的騰訊，竟然被3個騙子用蘿蔔章給騙了！！？
就在我們集體看鵝廠熱鬧時，又有新聞曝出，曾經的P2P網紅“愛錢進APP”爆雷：
2020年6月，愛錢進APP暴雷，該平臺被北京警方立案偵辦。根據媒體報道，有超過10萬人被“愛錢進”騙超過100億元，大量投資者血本無歸。
多少人前一秒還在嘲笑鵝廠，後一秒已經加入了“愛錢進”維權群，誰又比誰強一點呢？
說起“愛錢進”，我還和它初創階段的一位高管有過數面之緣。這位睿智的首席科學家當年也是從硅谷回來創業，沒多久就轉去做人工智能的教育創業了，不知道是不是早就意識到P2P跟高科技半毛錢關係都沒有。
並不是所有的聰明人都能看破P2P的局。相比之下另外一位以睿智出名的主持人汪涵就捲入得更深一點了。因為他正是“愛錢進”APP的代言人。
汪涵今日道歉，承認2016-2018年曾為“愛錢進”代言。
很多投資者說，就是因為看了廣告，出於對汪涵的信任，所以才會到“愛錢進”投資。
雖然汪涵今天道歉了，但從法律角度，因廣告主非法經營導致的違法犯罪活動，作為代言人的汪涵，基本不太可能要承擔責任。
不過這一波輿論壓力對愛惜羽毛的人來說，傷害不小。
記得幾年前，有一個汪涵的採訪，他自己還說過，對代言的產品要求較高，不會輕易接品質沒有保證欺騙消費者的代言。
這piapia打臉的動靜，我彷彿都聽見了聲音。
這幾年P2P是熱門生意，P2P公司為了攬資捨得砸錢獲客，包括用巨資代言費請名人背書，這也導致許多名人都在代言P2P的路上折戟沉沙，甚至不乏一些經濟學家都中招。
02
不過，最近最令我匪夷所思的，是一起用假黃金騙近300億元融資的案子：
案件涉事方是一家在美國納斯達克上市、2019年擠入中國《財富》500強排行榜的企業，據稱是國內較大的黃金首飾製造商之一，名字叫做金凰珠寶。
它布的局是以“黃金質押+保單”的模式融資，向金融機構提供了83噸Au999.9足金的黃金作為質押物，進而從多家信託公司和一家股份制銀行那裡獲得了近300億元的融資。
這個模式本來沒有問題。但2019年下半年開始，這家公司的多個信託計劃出現逾期。按照合同規定，在信託計劃逾期的情況下，金融機構有權處置被質押的黃金。
在處置黃金之前，必須開箱檢。沒想到，檢測時發現，這些黃金是“假黃金”，而是合金！合金！！合金！！！
後續更耐人尋味：
有信託公司說，在信託融資過程中，金凰珠寶不僅質押了實物黃金增信，還給質押的黃金上了“保險”：“如（標的黃金）質量和重量不符合保單約定，即視同發生保險事故，由保險人承擔全部賠償責任”。金凰珠寶是投保人和被保險人，信託公司是保單第一受益人。
然而當信託公司去理賠時，卻被保險公司告知，只對火災、爆炸、雷擊、飛行物體及其他空中運行物體墜落、盜竊、搶劫等6種原因導致的黃金“質量和重量不符合保單約定”承擔保險責任。
這個案子布的局，不可謂不宏大：
這家企業批著“2010年納斯達克上市、中國《財富》500強排行榜上榜”這樣金光閃閃的外衣，一手拿著號稱在上海黃金交易所購買的83噸黃金，一手拿著中國人民保險公司出具的財產險保單，去各家金融機構申請融資/貸款，這應該是個延續了好多年的逐一落子的計劃。
確實，要識別這個騙局有相當難度，但是，再看看被套住的金融機構：民生信託、東莞信託、安信信託、恆豐銀行……這些都是在金融行業深耕多年的老江湖了，應該有著非常完備的風控機制，怎麼會被輕易套牢的呢？
正如一家涉事信託機構的內部人士自己說的：
“我們內部也很困惑，按理說黃金入庫前由多方共同核驗，不太可能出現這樣的問題。”
不太可能出現的問題卻出現了，那就太有問題了。
03
我寫過多篇揭穿各種騙術、話術的文章，看到一個騙局，我就有想動手解剖的衝動。
但騙子的花樣是層出不窮的，剛揭批了一個騙局，一大串又在趕來的路上，所以還是得從根子上來防止被騙——跳出自己的思維慣式。
思維慣式，可不是指你已經深刻掌握的事務運作規律，而是你對“自以為”已經掌握了、但實際上並沒有真正搞清楚的事情的認識。
墮入思維慣式，往往就是人受騙的發端。
比如說像汪涵這樣睿智的主持人，為什麼會去代言P2P機構？
他的思維定式可能是——誰出的錢多，誰廣告打的多，誰就是有實力的，我就代言誰。
這種思維定式套用在方便麵、化妝品這些日常消費品上，基本沒問題，但金融產品可沒這麼簡單，不能靠誰能出得起價、誰就有雄厚實力來判斷。
比如大佬騰訊。
她的思維定式可能是，我流量這麼大，誰都會想來投廣告，老乾媽投廣告太正常了。老乾媽又是行業翹楚，千萬級別的廣告投入，對他們來說肯定不是事兒，對騰訊也不是多大的進賬，所以簡化流程、提高效率，有個蓋紅章的合同，就行了。結果，就被騙子利用鑽了空子。
再說這個詭異的黃金案中被騙的金融機構。
從保險公司的角度，黃金已經存在銀行的庫裡了，只需要去檢查一下存儲條件，保證存儲安全，不會因為6種原因減值，就算完成職責了。
對於推出融資項目的信託公司來說，看到80多噸黃金實物金燦燦地擺在那兒，又有保險公司做保，還有納斯達克上市公司、中國500強企業的名號背書，哪裡還會去懷疑這些金子的真假。
殊不知，其實黃金是極易造假的哦。
黃金有一個特點：如果你不把它完全打開，進行深層分析，僅憑肉眼難以判斷黃金的成色。很多合金類產品，無論大小和密度都和黃金非常相近，要用專門的檢測儀器才能鑑定真偽。
04
騙子利用我們的思維慣式鑽空子，我們某些思維慣式，又因為違反了常識而不自知。
不僅這3起騙局，其實所有騙局中都存在這樣的問題。
比如P2P的風險，一般人肯定不可能從金融知識點出發來識別風險，但只要有點常識就知道，高回報的產品一定是高風險，特別高回報的金融產品一定有貓膩，連銀保監會郭主席都明說了，年收益超過10%的產品會讓人血本無歸，P2P的不靠譜還用說嗎？
再比如大佬，居然不知道老乾媽的口號是一不融資貸款不上市，二不做廣告，全靠自己的品質口碑宣傳。這好像是全國人民都知道的常識。騰訊的員工連上網搜索的媒介素養都沒有？被蘿蔔章騙簡直是最沒有技術含量的騙局了。
再回到黃金案，其實這裡面的常識更加明顯：
如果一間公司有80多噸的黃金儲備，它為什麼還要去貸款呢？
隨便賣掉一點，就能折現好多錢，幹嘛要走那麼複雜的途徑，還要支付那麼高的利息？
這不是很簡單的邏輯嗎？
像假黃金融資案裡，信託公司本來應該能規避這個騙局，但它沒防好第一關。如果信託公司再把這筆融資，設計成理財產品賣給小客戶，可能就會導致騙局的連鎖反應了。
涉及十幾家金融機構，這次究竟有沒有普通投資者入局？現在好像還不是很清晰。
無論如何，普通投資者，單靠個人是無力去抵擋這樣的騙局的。
汪涵2016-2018年期間代言時，看不出P2P的風險，我們經過這麼多爆雷事件的洗禮，總應該認識深刻了吧。
奇怪的是，在我的公眾號後臺，還是不斷收到留言問這個P2P行不行、那個P2P行不行？
朋友，別隻想聽——自己想聽的話，而置常識於不顧了。
這裡我再總結一下個人理財的常識，一定要記住哦：
- 只要保證收益高於銀行利息，就已經是有風險了；
- 承諾收益高於10%，本金就有歸零風險；
- 任何單一資產都不可能永遠上漲，漲得越高，跌得就會越兇；
- 單邊上漲時間過長，接下來一定會大幅下跌。
這些常識，應該刻進每個人的腦子裡；只有這樣，才能避免不必要的投資損失。
