2014年网贷行业出现了前所未有的高速发展。当时为了取得客户的信赖，许多网贷平台都把对外宣传的重点放在强调平台的安全性上。而因大环境的影响，目前国内几乎99%的平台都存在着不同程度的担保模式。在业内这一做法，被称之为“兜底”。
由于监管层给网贷平台的定位为“信息中介平台”，严禁网贷平台提供任意形式的自担保模式给出借人。为了降低出借风险，网贷平台会选择与第三方担保机构或者保险公司合作为出借人资金提供保障。
网贷刚刚进入中国市场的时候被贴上草根的标签，与传统金融机构高大上的形象相差甚远。要想在这个市场上立足，网贷平台既需要高收益吸引出借人，还需要用兜底这面大旗稳住出借人。早期的一些网贷平台照搬外国的网贷平台的做法，坚持不兜底，会出现出借人出借了资金，借款人逾期不还，钱就拿不回来了。这让出借人觉得没有保障，而部分网贷平台通过垫付机制让出借人投的更放心，不过这个时候网贷平台也是承担了更大的责任。而坚持不兜底的平台渐渐没有人去出借，慢慢的，就退出了历史的舞台。但也有一些网贷平台因为兜底，最后走上了自融、跑路的结局，因为兜底能力跟不上，所以只能拆东墙补西墙。所以在面对这种情况下，网贷平台采取第三方担保机制来保障出借人利益。事实上，第三方担保机制的最大受益者不是平台，而是出借人，因为有了第三方担保机制，即使发生借款逾期，出借人也无需担忧自己的本金和利息收不回来，负责任的网贷平台都会启动第三方担保机制来保障出借人的权益。
以鼎诚创投为例，当借款人有借款需求时，可以向平台提交借款申请，申请资料通过第三方合作机构风控审核后，第三方合作机构会对借款人的借款提供担保代偿，然后出借人才能对借款人的借款项目进行出借。如果借款人未按期还款造成逾期，第三方合作机构会在还款日之后的3日内先行垫付出借人应收的本金和利息。当然，第三方担保机构代偿是一种市场化的行为，未来会随着监管政策、行业发展、用户需求的变化而动态调整，所以出借人要客观理解这一担保机构代偿，做好科学理性的出借。从金融层面来说，其实违背了金融规律，并没有任何一款金融产品可以保证百分之百的保本保息，一点风险也没有。除去兜底机制是国家对于整个金融行业的总体要求，出借人要有清楚的了解，提高自身的风险意识避免踩雷才是目前网贷出借人较为现实的选择。
如果是网贷平台在未尽到应尽责任的前提下，要求出借人承担风险是不公平的，所以平台有责任要求平台在产品风险等级与出借人风险承受能力之间做出精准匹配；并要求平台能披露完善的产品信息和风险， 出借人能避免信息不对称，自由做出判断。而出借人本身要有风险意识，应了解平台的风险点所在，风险是出借过程中最值得考量。有收益必定也伴随着风险，出借是无法完全回避风险的，合格的出借人直面风险、控制风险。目前网贷出借人的风险意识较为淡薄，需要提高自身风险意识，尽最大的可能避免踩雷。
