我人生第一份保險是父母在我七歲的時候買的，起因是我曾得過一次腦膜炎。在我五歲那年，爸媽剛創業不久，暑假實在沒有時間照顧我，就把我送到姥爺家住了兩個月，那兩個月我少打了一次流腦疫苗，不湊巧就被毒蚊子咬了，身上鼓起來拳頭大小的包，一直42度高燒不退，爸媽送到醫院後大夫確診腦膜炎。
那一個月裡爸媽兩個人輪流用手捧著醫用冰排給我降溫，不分白天黑夜，因為就診及時，加上嬸嬸在防疫站工作，每天給我帶來大量的醫用冰排，一個月後我退燒出院了，跟我同時送醫院的小朋友有的去世了，有的大腦受到嚴重損傷留下後遺症，我是最幸運的一個。爸爸前陣子跟我提起這個事兒時還覺得特別愧疚，他說我出院的時候以前的事情都不記得了。我開玩笑說：這麼時髦的劇情都在我身上發生了？我居然還失憶了？爸爸瞥了我一眼說：雖然你出院了，可我和媽媽很害怕哪天你腦子再出現什麼問題，就拿手上所有的錢給你買了一份保險，年紀小的時候我和媽媽可以照顧你，等我們不在了你姐姐可以照顧你，等你也老了的時候這份保險可以讓你每月都領到錢，至少生活還過的去。
聽完爸爸講的這些，樂的我直拍大腿，我表面雖然笑他們想太多，可心裡的那份兒感動也不知道該怎麼形容了，可憐天下父母心吧。父母的選擇沒錯，假如我真的有後遺症，他們在的時候可以照顧我，如果他們不在了，就換保險來照顧我。
給孩子選擇適當的商業保險是非常有必要的。
有的媽媽可能有疑惑：孩子從出生開始每年都會定期繳社保，為什麼還需要再買商業保險呢？其實商業保險跟社保並不衝突，它是社保的一個完善和補充。
首先，兒童社保屬於報銷類，商業保險屬於給付類。
打個比方，比如像我五歲時候高燒不退，醫院確診得腦膜炎，我在人民醫院住院一個月。這時如果我有兒童社保和商業保險就非常有用，可以極大的減輕父母的經濟壓力。不過，社保和商業保險在賠付上是有時間差異的。兒童社保需要先墊付住院的費用，最後進行報銷。而商業保險呢，屬於給付類，即立刻賠付。 就是在醫院出了確診報告後，保險公司會第一時間先行把保額給到我父母，我父母會拿著保險公司的保額來進行治療，既有錢治病又有錢支付我康復期的費用。假如社保和商業保險雙管齊下，就完美了。
其次，社保有800的起付線，醫院檢查跟藥物只報銷社保類。
我女兒包包在讀幼兒園之前，是我們去社區交兒童社保，讀幼兒園後，這部分社保統一由幼兒園代繳。國家規定，社保的起付線就是800塊，在800塊以內的均自費，超過800塊的再進行部分報銷。部分商業保險是沒有800塊的起付線要求的。再說醫院檢查跟藥物，一共分為三類：社保類，自費類和進口類。社保呢只報銷社保類部分，其他的兩個部分需要靠商業保險來報銷。商業保險跟社會保險本就是相輔相成的關係，二者結合在一起也只不過是讓我們的保障更加全面罷了。
我們在給小朋友選擇商業保險的時候有什麼誤區呢？
首先，誤以為給孩子投的越多越有保障，其實這是錯的。
2017年曾有一個新聞震驚了大家，一個父親為了騙保竟然將自己親生兒子殺死。被告人周雲是貴州省畢節市人，被他殺害的孩子周清華是他與前女友所生。一出生周清華就成了留守兒童，2013年周雲接兒子與自己同住，造成了周雲與現在家庭的極大矛盾，周雲認定這個孩子是他的累贅。在2016年周雲給自己和兒子買了數份金額不同的保險，在3月26日凌晨一點左右用被子捂住周清華的嘴致其死亡。都說虎毒不食子，這樣的父親實在是太可恨，可週雲並不是個例，新聞報道之前有許多的家庭為了騙取保金，將自己的孩子致殘的事例。
保監會在2015年9月份發佈《關於父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關問題的通知》規定：不滿10週歲的，累計身故保額不超過20萬元；已滿10週歲但未滿18週歲的，累計賠付不得超過50萬元。
別貪多，不是給小孩子投保越多越好的，以我女兒包包為例，她今年五歲，就算我給她買再多的保險，保額也就20萬，這20萬指的不是在一家保險公司的保額，而是所有的保險公司加起來的保額。所以，請一定理智投保。
其次，給孩子買保險的順序要清楚，理財險一定是最後的選擇。
給孩子選擇保險時，我建議首先應該給孩子配置的是重疾險，醫療險，意外險這些，將理財險放到最後。以我自己的孩子為例，女兒五歲，我首先購置的是重疾險，配置好重疾險後，又搭配了意外險跟醫療險。這樣基本就差不多了，先保障住孩子的安全是最重要的，之後假如家裡還有餘錢，想買理財險，可以再考慮購買。
第三，保費盡量控制在年收入的5%-10%，不是保費越高越好。
簡七寫的《好好賺錢》裡面列出了很多有趣的點子，講到保險，書裡講到，配置保險的核心原則，還是要回歸到槓桿原理：投入的保費對比收穫的保障力度，是否有足夠的價值。正常情況下，你的保費應該控制在年收入的5%-10%，檢查一下我們購入的保險，如果遠超出了這個百分比，就得要考慮一下是否本末倒置了。
最後，孩子不承擔家裡的經濟責任，孩子的保險需求一定要低於家庭經濟支柱的需求。
父母們，在給孩子購置保險前，請一定要先給自己購買一份喔，因為父母才是家庭收入的主要貢獻者，所以購買保險的先後順序一定是先父母后孩子。
所有的父母都想給子女最大的保障，假如經濟條件允許，儘量給孩子配置一份保險吧。
