今年8月，全國首套房貸平均利率達到5.12%，這是自2016年以來首次突破5%。於是不少購房者正在猶豫是否要提前還貸，給自己減輕壓力。
不用急著提前還貸的類型
1、用公積金貸款或商貸利率已享有較大折扣的
據某國有大行的工作人員陳經理介紹：“如果簽訂貸款合同的時候，貸款人享受了8折到9折的商貸利率優惠(目前貸款利率為3.92%至4.41%)，所需還款利息均相對較低。而現行公積金五年期以上貸款利率為3.25%，就更低了。”
2、有更好的投資渠道者
如果借貸人有其他的投資渠道，而且投資回報率高於貸款利率，那麼可以不用提前還貸。但這裡一定要謹慎切記，投資渠道一定要安全可靠。
不過，也有專家提醒注意防控風險。
哪些情況適合提前還房貸
當然，也會有人說目前水平利率低，提前還貸肯定能省不少利息，所以貸款攻略小編也總了以下幾種適宜還貸的情況供大家參考。
1、 公積金月繳納金額較高者。由於公積金是專款專用，如果不用於還房貸，放在賬戶裡也取不出來，所以還不如提前還貸。
2、沒還多久貸款的人。無論是等額本息還是等額本金，都是越早還款越划算。兩相比較，等額本金對提前還貸的時間節點要求更靠前，最好在還款期1/3前。而等額本息提前還貸則可在還款中期前。
3、除了五年定存，一點投資理財都不會的，就提前還吧。
4、想還清貸款做抵押的。這一類是高人哦，還了房子的錢，又拿無貸款的房子去銀行做抵押貸款，肯定是有非常靠譜的投資渠道。如果你身邊有這樣的朋友，注意，請抱大腿，土豪!
5、死活不想欠銀行錢，尤其家裡老人催促的，就還了吧，別讓老人替你操心!
有哪些提前還貸的方式?
1、全部提前還款。 購房者將剩餘的全部貸款一次性還清，不過已付的利息是不會被退還的，剩餘利息可以免除。
2、部分提前還款，剩餘的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短，這種方式可以節省較多的利息。
3、部分提前還款，剩餘的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變。這種方式可以減小月供的負擔，但是沒有第二種還款方式省錢。
4、部分提前還款，剩餘的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短，這種方式節省利息較多。
5、剩餘貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短。這種方式月供負擔會增加，不過可以減少部分利息，但相較於其他幾種還款方式，稍顯不合算。
小編建議，若購房者想提前還款，應儘量減少本金，縮短貸款期限，這樣可以使支出的利息更少。
怎樣提前還貸更划算?
1、商貸和公積金組成的組合貸款，先還“商貸”更划算。
公積金貸款含有政策性補貼的成分，所以貸款利率比商貸要低，此次加息幅度也比普通商貸小，因此購房者提前歸還貸款利率較高的商貸，就會划算一些。
2、純商貸，還款能力較強的購房者，可選擇等額本金還款的方式。
等額本金還款是指每個月需要還的本金一樣，由於本金逐漸減少，利息也會逐漸減少，所以還款額也會隨著時間的推移遞減。不過，等額本金還款的劣勢在於前期還款的壓力會比較大，所以對於高收入或者資金比較雄厚的購房者，可以選擇這種還款方式。
另外等額本金還款，前三分之一還款期最划算，根據你的情況，你是三年前才買房，屬於還款前期，這個時候如果經濟情況允許，可以選擇等額本金。因為越往後，本金越少，利息越少，一旦還款期限超過了三分之一，也不太適合提前還貸了，因為此時償還的大部分都為本金。所以在還款期限的前三分之一的時間段內，等額本金還款最為划算。
3、純商貸，有正常開支計劃的家庭，可選擇等額本息的還款方式。
等額本息還款是指每月的還款數額一直，一部分拿去還利息，隨著時間的推移，還款中本金的部分會越來越高，利息的部分會越來越低。這種方式比較適合年輕人，或者如同公務員、老師這類收入穩定的人群。這有方式可以避免前期還款壓力太大，影響正常生活。
另外，針對等額本息還款的問題，小編也提醒一句，如果採用等額本息還款且還款已到中期，則提前還款的意義也不大。因為隨著還款期的增長，還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減，到了還款中期，已經償還了大部分的利息。
提前還貸的注意事項
那麼，提前還貸需要注意什麼，又該如何申請?
1、如果是“商業貸款+公積金貸款”組合方式，建議先還商貸。因為相比公積金貸款，商業貸款的利息較高。
2、針對商業貸款的提前還貸，目前有部分銀行是不收取違約金的，也有一些銀行會收一定的違約金。各家銀行規定略有不同，建議貸款人提前致電銀行了解相關情況。
溫馨提示
“還完房貸”後別忘記撤銷抵押登記
還完貸款之後，房產持有人需要到銀行辦理一個撤銷抵押登記的手續，再到房管局撤銷抵押登記，這個時候房主才對房產擁有了完整的所有權。如果這個手續不辦理，將會影響以後房屋的產權交易、繼承等，帶來不必要的麻煩。
