如今重疾险升级换代速度非常快，虽然保障越来越好，但也越来越复杂。很多人会有选择困难症，不知道如何挑选。 今天小二就来跟大家讲讲：
• 轻症是什么，轻症是小病吗？
• 挑选重疾，轻症是选择的重点吗？
• 谁适合买含轻症的重疾险，为什么？
一、轻症是什么，是小病吗？
二、发病率高的轻症有哪些？
我们知道，2007年《重大疾病保险的疾病定义使用规范》只对高发的25种重疾进行了统一的规范，而轻症则没有统一的标准。
目前的现状是，重疾险中的轻症是没有一个明确的标准，各家公司病种不同、疾病定义存在差异、理赔条件存在差异。
小二通过近年来的理赔数据，并结合 6 种高发重疾病种对应的早期轻症，总结了 11 种常见的高发轻症病种。
下图是八款主流大公司，重疾险关于高发轻症的对比图：
由此可见，不同产品的病种差异还是很大的，而且有的公司，对高发轻症的覆盖也会存在一些不足 ~
三、重疾险中的轻症，到底怎么选？
下面我们逐一来看一下每个挑选要点：
挑选要点一：轻症病种
1、病种数量
一般来说，病种数量越多保障就越全，不仅要看病种的数量，而且还要看病种保的质量。通过上文 8 大公司重疾险轻症对比，就能看到不同公司的差异还是比较大的。
2、病种不分组
可以关注轻症是否分组，如果轻症分组，有一种疾病赔付了，该疾病同一组其他病种保障都会失效。
3、疾病理赔要求
上文我们提到过，目前轻症是没有统一标准的，所以不同公司在理赔要求上的确存在一些差异。
不能只拿一款产品的优点，以点概面，过分强调一个病种的理赔宽松，因为可能这个病种宽松了，其他病种不宽松，或者这个病种宽松了，但是整体产品价格非常贵。
总之这是一个很难说清的问题，如果你在意轻症的保障，那么建议多想想多看看，而不要人云亦云。
挑选要点二：赔付方式
1、赔付比例
一般来说，一次轻症的治疗费用是3万-10万左右，如果情况严重的可能会更多，而且会造成一定的收入损失或康复费用。所以，轻症赔付的数额是重要的。
目前市场上大多产品，轻症会额外赔付20%-30%的保额。在保费相近的情况下，轻症赔付比例肯定是越高越好。
2、多次赔付、无时间间隔
有的轻症可以赔付多次，有的轻症只能赔付1次，赔付的次数一定情况下肯定越多越好。
对于多次赔付的轻症，有的会有时间间隔。如果间隔90天，也就是两次患轻症要相隔 90天以上才能获得理赔。所以无时间间隔或间隔时间短的更好。
挑选要点三：轻症豁免保费
小二之前表达过我对豁免险的喜爱，目前很多重疾险都会免费自带被保人轻症豁免，如果在缴费期不幸患了轻症， 后续的保费都可以不用交了，而且重疾保障继续有效。
如果A同学给自己买了一份50万的重疾险，在缴费第3年的时候，不幸患了轻症，不仅能获得10万元的理赔款，同时会豁免掉后续所有的保费，也就是说后续17年的保费都不需要交了。
小二建议你关于轻症可以重点关注如下几点：
• 是否有豁免？
• 豁免的条件是哪些？
• 是否可以附加投保人豁免？
好啦，我们今天的小课程分享到这里就该结束了，关于保险的共性问题小二会继续为大家解答，有任何疑问可以在下方留言哦！
