大河報·大河財立方記者 徐兵
曾炒得沸沸揚揚的招行“錢端事件”又有新進展。
4月27日下午，一份落款為深圳銀保監局的信訪答覆意見書(下稱“意見書”)備受媒體關注。意見書指出，招商銀行在涉錢端一案中存在多處違規。
意見書還指出，關於招商銀行與錢端公司的業務合作糾紛以及招商銀行員工是否涉案等情況，目前公安機關已立案偵查，案件仍在偵辦過程中，銀保監會將密切關注案件進展。銀保監會將依法依規對招商銀行進行後續處理。
那麼，這是否意味著招行“錢端事件”風波，即將塵埃落定?
| 多地銀保監局認定招行違規
深圳銀保監局首先在信訪答覆意見書中指出，招商銀行存在多處業務違規行為，並給出了原因。
據意見書，招商銀行未就與廣東錢端商務服務有限公司開展合作業務情況向原銀監會提交業務申請或備案。在小企業E家業務整改期間實質違規擴大了業務範圍，在業務模式方面，將互聯網融資見證擴展至應收賬款、資產收益權等基礎資產範圍;在投資渠道方面，拓展了第三方投融資平臺手機APP——錢端投資渠道發佈和銷售融資見證項目，而手機端投資起點為100元，遠低於小企業E家投融資平臺5萬元起點金額。
招商銀行面向企業客戶的員工組織“員企同心”營銷活動，推薦下載錢端APP等屬於違規推介行為。
深圳銀保監局稱，關於招商銀行與錢端公司的業務合作糾紛以及招商銀行員工是否涉案等情況，目前公安機關已立案偵查，案件仍在偵辦過程中，銀保監會將密切關注案件進展。銀保監會將依法依規對招商銀行進行後續處理。該意見書落款時間為2020年4月13日。
不過，據大河報·大河財立方記者梳理發現，這並不是第一次銀保監繫統對招行“錢端事件”違規行為進行認定。
此前，銀保監會廣東監管局、北京監管局、福建監管局、陝西監管局和四川監管局均認定招行在相關業務中存在違規情況。
2018年8月，廣東銀保監局發出的回覆函顯示，經查，招商銀行廣州分行員工曾於2016年3月向投訴人推薦“錢端APP”，推薦過程中未完整告知招商銀行與錢端APP產品的信息見證關係，未準確對風險進行提示。上述行為違反《中國銀監會關於印發銀行業消費者權益保護工作指引的通知》(銀監發〔2013〕38號)第九條的規定。廣東監管局已約談該分行相關負責人，督促改進業務管理流程，從嚴問責。
2019年9月，北京銀保監局發出的回覆函顯示，經查，招商銀行北京立水橋支行原客戶經理於2015年向投訴人推薦錢端APP，違反了《中國銀監會關於印發銀行業消費者權益保護工作指引的通知》(銀監發〔2013〕38號)第十一條、十三條等規定，北京銀保監局將責令該行限期改正。
此外，銀保監會消保局在回函中也曾表示，將依法依規對招行進行後續處理。
| 招行回應：不接受收購的投資者可繼續等待審判結果
多地銀保監局認定招行存在違規行為下，是否意味著“錢端事件”風波即將塵埃落定?
4月27日，招商銀行在回覆媒體時稱，對於未申報的錢端投資者，如果投資人不接受收購，還有一種辦法是可以選擇繼續等待相關刑事訴訟、民事訴訟等法律流程的審判結果。但這個時間週期預計會比較長，根據以往類似案件數據，基本都在2年以上，等到最後贓款贓物的處置時間可能就更長了。
另外，這個案件最終通過審判能處置變現多少目前也比較難準確評估。
據多家媒體報道，此前的4月13日，招商銀行與錢端平臺投資者召開了線上溝通會，會上有第三方平臺現身欲收購“招商銀行錢端案”受害者手中的債權。
據悉，4月9日以來，陸續有北京、山東、安徽等多地的投資者收到落款為“杭州杭深”的短信通知稱，現有專業機構發出公告擬收購您持有的債權，請登錄微信搜索“廣錢申報平臺”小程序進行查詢。在上述小程序首頁公告裡顯示，為協助“錢端”平臺投資人尋求退出通道，經杭州杭深企業管理合夥企業(有限合夥)研究決定，擬以市場化的方式收購各投資人持有的“錢端”平臺的債權/產品權益。此次債權收購將按照公開透明、市場化原則開展，請各投資人自4月9日起15日內申報完畢。
那麼，杭州杭深又是誰?天眼查顯示，杭州杭深企業管理合夥企業(有限合夥)的註冊日期為2020年3月23日。股權穿透後 發現，該公司股東方之一為浙江省浙商資產管理有限公司(下稱“浙商資產”)。浙商資產成立於2013年8月，註冊資本60.18億元。2014年7月，浙商資產成為原銀監會批准公佈的首批五家地方資產管理公司之一，為浙江省唯一授權參與批量金融不良資產處置和經營的資產管理公司。
雖然已有“白衣騎士”登場，但是近年招行受到的影響已無法挽回。
一招行工作人員告訴大河報·大河財立方記者，近兩年，招行受此事件影響很大，尤其聲譽方面，不過，招行一直在積極尋求處置方案。此外，該工作人員也表示：“理財受到影響最大，一些老客戶在購買理財時，經常會提起此事，並表示擔憂。”
也有業內人士表示，招商銀行多年打拼出來的“零售銀行之王”美譽，正在因甚囂塵上的“錢端事件”而備受考驗。對整個銀行業來講，也是一場深刻的“教育”。雖說投資有風險，但市場認為，銀行有責任為投資者把控風險。
| 招行與錢端事件時間線
2013年9月，招商銀行小企業e家開始試運行，其業務模式與融合投資方、融資方的P2P平臺類似，被解讀為銀行首次靠攏P2P的嘗試。
2015年10月，招行、錢端公司正式運營錢端APP。
2018年12月，錢端平臺產品出現首次逾期。雖然出現逾期，平臺依然按照約定賠付延期兌付了的資產。
2019年4、5月，錢端平臺陸續出現大規模逾期。
2019年5月27日，錢端公告稱投資產品無法按期履約與招行相關，後續可能出現待兌付的金額約14億元，涉及投資者9000多人。錢端公司已向招行發送律師函，尋求協商處置方案。
同日，招商銀行在其官網發佈一則公告稱，招商銀行已於2017年4月終止了與錢端公司的所有合作，目前招商銀行與錢端公司及錢端APP無任何關係。
2019年5月末，錢端一方連發兩則公告回“懟”招行。錢端表示，2017年4月後，招行仍持續在錢端APP上發佈、銷售投資產品，並一直督導錢端工作。並稱，在2018年監管部門的《檢查意見書》中，有：“你行實際主導了小企業E家智能投資業務(注：即錢端參與的招行項目)的整體運作”的表述。同時，錢端表示與招行的訴訟已經啟動。
2019年6月12日 錢端再度發表公告稱，與招商銀行關於《互聯網金融產品合作協議》糾紛一案已於廣州市天河區人民法院立案，並稱投資人可作為第三人參加訴訟。
2019年9月至10月，銀保監會廣東監管局、北京監管局、福建監管局、陝西監管局和四川監管局陸續認定招商銀行涉嫌違規。
責編: 劉安琪 | 審核:李震 | 總監:萬軍偉
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