部分銀行信貸資金違規流入樓市的亂象受到重罰。
浙江銀保監局日前公佈了兩張罰單——餘杭德商村鎮銀行和浙江富陽恆通村鎮銀行因經營性貸款和消費貸款資金被挪用於購房而被罰65萬元。
多地銀保監局人士對中國證券報（ID：xhszzb）記者表示，個人消費貸、企業經營貸資金違規流入樓市，近年來一直是監管部門嚴查重點，且“一查一個準”。業內人士稱，不排除監管層後續對銀行房抵經營貸業務出臺新的管控政策。
兩銀行合計被罰65萬元
處罰決定書顯示，餘杭德商村鎮銀行由於未有效管控貸款資金使用，導致個人經營性貸款被挪用於購房，被浙江銀保監局罰款35萬元。
來源：銀保監會
浙江富陽恆通村鎮銀行因未有效管控貸款資金使用，個人消費貸款資金被挪用於購房，被浙江銀保監局罰款30萬元。
來源：銀保監會
據不完全統計，2019年銀行信貸資金違規進入樓市頻頻，銀保監繫統開出多張百萬級罰單；相關罰金累計超過億元；百萬級以上大額罰單中，銀行涉房涉地貸款違規數量佔比就超過三成。
成房價“推手”？
國家統計局公佈的2020年3月70個大中城市新建商品住宅銷售價格指數顯示，深圳、杭州等熱點城市新建住宅和二手房價格指數環比漲幅位居前列。而經營貸、消費貸資金頻頻違規流入樓市，被認為是部分熱點城市房價火熱的“推手”。
“實際上是貸款用途審查不嚴、貸後資金管控不到位的問題。只要（貸款申請人）名下有公司，用房子（抵押）套出資金，最多可以貸到15-20年。相當於變相按揭，貸出來的錢表面上用於經營公司，實際上資金用作購房了。”一位銀行人士對中國證券報（ID：xhszzb）記者表示。
來源：微信截圖
有網友調侃稱，上述操作不僅貸款成數高，且目前利率非常優惠，優勢更勝過按揭貸款。但亦有銀行業內人士表示，並非每家銀行的小微經營貸利率都非常優惠，只有幾家大銀行可以做到（疫情期間各類補貼和扶持措施）。
監管部門出手嚴查
針對房抵經營貸可能流入樓市的情況，監管部門已緊急出手。
就在昨日，人民銀行深圳中支貨幣信貸處向轄區內各商業銀行下發緊急通知，要求各銀行針對今年以來新發放的房抵經營貸（含借款人為企業或個人）情況立即開展自查。詳見《央行出手！徹查資金違規流入樓市，深圳銀行今天火速上報“房抵經營貸”詳情，新一輪調控在路上》
浙江銀保監局此前也下發通知強調，要求銀行機構加強個人消費貸款用途管控，確保用途與合同約定一致，嚴禁貸款資金違規流入股市、樓市以及其它投資性領域，並重申了以下禁止性領域：一是嚴禁用於支付購房首付款或償還首付款借貸資金；二是嚴禁流入股市、債市、金市、期市等交易市場；三是嚴禁用於購買銀行理財、信託計劃以及其它各類資產管理產品；四是嚴禁用於民間借貸、P2P網絡借貸以及其它禁止性領域等。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示：“類似規定說明近期金融部門在摸底。這或也是為了防範具體銀行網點和銀行系統的風險。通過此類自查，不排除後續對於此類房抵經營貸業務將出臺新的管控政策。”
編輯：葉松
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