相互寶是大病互助計劃而不是保險，但人們還是喜歡拿它與保險進行比對，畢竟兩者同屬於保障類服務。
金融界公認最難做的是保險業務，但相互寶比保險還難。
保險是最難賣的金融產品，但與相互寶相比還是有兩個優勢：
一是先收保費後理賠。保險產品、保險條款凝聚眾多精算師、律師等專業人士的才智和經驗，而且解釋權在保險公司。即便對簿公堂，保險公司的財力和專業能力豈是普通用戶可與之抗衡的。直白地說：錢已“落袋”，賠不賠的主動權在保險公司手中。
二是保險公司享有更高的靈活性和隱秘性。針對不同的用戶，保險公司推出千差萬別的產品。理賠時，用戶與保險公司構成一對一的利益關係，賠不賠、賠多少與其它投保人無關，公眾不需要、也不能夠獲得相關信息。
相互寶先提供保障、再由參與者分攤費用。最新一期擬幫助287人、每位用戶攤0.94元。算下來，每位幫助者向每位被幫助者支付0.33分錢。雖然只有“不到半分錢關係”，但每個幫助案例都要向支付寶數億用戶公示接受監督。
預收費模式，讓保險公司牢牢把握主動權。相互寶用戶免費加入並獲得保險，救助需求發生後才扣款，主動權交給了用戶，壓力給了自己——畢竟用戶如果不滿意是可以隨時退出的。
每月扣費兩次，幾毛錢還湊合。隨著救助人數變多，如果每次扣幾塊、十幾塊恐怕有些用戶會感到“肉疼”。儘管算下來，用戶要去買同等保額的商業保險的年費動輒數百元甚至上千元。
是創新也是“返祖”
風險不可怕，可怕的是不可控的風險。保險、證券交易、有限責任公司等制度安排令風險可控，解除企業家、投資者的後顧之憂。
近代保險業的起源可追溯到大航海時代。船毀人亡的風險讓船東望而卻步，如果由幾十、幾百位船東分擔，那麼誰也不會破產，於是“勞合社”們應運而生。
勞合社不是保險公司，而是互惠共生的社團組織。它的職能是為承保人提供服務（包括簽署保單、處理賠案、統計及信息服務等）並同時進行監管（主要監督承保人的覆約情況及財務狀況）。勞合社的承保人都是億萬富豪，他們以個人全部財產作為履行承保責任的擔保金，這就是令人聞風喪膽“無限責任條款”。
市場經濟下，有需求就會有人試圖來滿足。但產品或服務的提供者總趨向於採用令己方利益最大化的模式。
比如居民有吃早點的需求，小販的服務模式是：路邊+特定時間+現場製售+一手錢一手貨。這種模式下場地成本近似為零，營業時間被壓縮在數小時的“高峰時段“，”錢貨兩清“消除了壞賬風險。
現代保險的運營模式是為保險公司利潤最大化而設計的，其核心是與用戶“對賭“。
比如重疾險，精算師確定1年之內投保人罹患100種重疾的概率為千分之一、醫療費均值為30萬元，平均下來每位投保人本年花掉醫療費300元，那麼保費一定會高於300元。
保險公司就是與投保人賭醫療費不會高於300元/年。如果是200元保險公司就賺了，如果是350元保險公司就賠了。為了不讓自己遠離賠錢，保險公司要麼增加保費要麼在理賠環節“做文章”。
相互寶與保險公司是不同的物種。相互寶是“大病互助計劃”，是一個非盈利的帶公益性質的平臺，而保險公司則要為股東賺取利潤。
未來發展趨勢
相互寶的用戶主要是年輕人。對他們來說，可能會覺得疾病離自己很遙遠、重疾險沒必要買。加入相互寶之後，每期數百宗案例讓他們深切地感到“人生無常”。當經濟條件允許時，這部分人有更大的概率購買保險產品。所以，相互寶不僅是一個公益性重疾幫助計劃，也是規模空前的保險教育——每月兩撥、連綿不絕。
