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2019年年末的時候，七哥做了一期重疾險的年終盤點。
今天奉上2019年什麼值得買——百萬醫療險篇。
和重疾險井噴的態勢不同，過去一年的百萬醫療險市場更追求精雕細琢。
你會發現，產品還是那幾款。但仔細看，細節上又做了優化。
百萬醫療險，和意外險一樣，保準君是強烈建議人手一份的。
價格便宜，保障實在。只要符合理賠條件，就能憑發票報銷。
像55歲以上的老人，買重疾險又貴又買不了多少額度，這個時候可以首選百萬醫療險。
百萬醫療險對年輕人也非常友好，一年兩三百就能買到幾百萬保額。
當然，百萬醫療險再好，也不能完全替代重疾險。這點大家要明確。
閒話不多說，收好這份百萬醫療險年度優質榜單。
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百萬醫療險雖好，但產品一多，難免魚龍混雜。
在挑選的時候，建議從下面幾個維度去重點衡量：
1）保障責任要全面
包括住院醫療、門診手術、特殊門診、住院前後門急診等。
哪些保哪些不保，一定要看清楚。
一些雞賊的產品，會想著法偷工減料。
比如之前炒得火熱的X夏醫保通，特殊門診只報銷癌症化療和放療的費用，門診腎透析、器官移植後的門診抗排異治療不在報銷範圍內。
2）續保條件要好
百萬醫療險作為短期險，客觀上存在無法續保的風險。
這也是這類產品最大的不確定性。
所以，目前市面上並沒有完全保證續保的產品，而且未來也很難會有。
即使是附加在重疾險上的百萬醫療險，也做不到保證續保，同樣有停售的風險。
這是監管層出於風險的考慮，保險公司也做不了主。
目前，百萬醫療險關於續保的要求，主要有三種：
- 下一年續保需要重新審核；
- 只要產品不停售，續保時不因被保險人健康狀況變化或歷史理賠記錄，拒絕續保或單獨調整保費；
- 階段性保證續保，且費率保持不變。
續保條件最好的是第三種，其次是二，最坑爹的是第一種。
3）增值服務要留意
目前市面上的百萬醫療險同質化現象非常嚴重。當保障責任差不多的時候，各家就開始在服務上重點發力。
在增值服務上，保準君建議重點關注：
質子重離子治療、就醫綠通、腫瘤特藥服務、費用墊付等。
增值服務越全面，產品的整體競爭力自然越強。
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基於上面說到的幾個衡量標準，下面是七哥認為的，目前百萬醫療險的幾個最佳選擇。
1）尊享e生2019
尊享e生算是百萬醫療險的開山鼻祖，從2016年上線以來，前前後後經歷了十餘次升級。
它的主要優勢就是保障全面，增值服務出色。
除了常規的住院醫療費用墊付、重疾綠通、質子重離子治療，還有術後家庭護理、腫瘤特藥服務。
而且可以根據需要，附加惡性腫瘤赴日治療和指定疾病特需治療。
在續保上，尊享e生規定，只要產品不停售，不會因為被保險人的健康狀況變化以及歷史理賠記錄，拒絕續保或單獨調整費率。
總而言之，尊享e生滿足了我對一款優秀的百萬醫療險所有的期待。如果符合健康告知要求，七哥建議尊享e生可作為百萬醫療險首選。
2）尊享e生爸媽版
百萬醫療險雖好，但如果買不了，那一切都是浮雲。
大部分百萬醫療險的最高投保年齡通常只到60歲，一定程度上來講，這對於老年人群投保不太友好。
尊享e生正是基於這樣的背景，衍生了爸媽版。
爸媽版同樣提供一般醫療保險金和惡性腫瘤保險金。另外，不限醫保外用藥，進口藥、自費藥、靶向藥都能報銷。
增值服務上，2019版提供的醫療墊付、術後家庭護理、腫瘤特藥、重疾綠通這幾個比較實用的服務，它也包含。
需要注意的是，爸媽版的免賠額是2萬，而且惡性腫瘤保險金報銷時同樣需要扣除這2萬的免賠額。
其實這也很好理解，老年人生病概率高、花費大，保險公司出於風險把控，這樣設置也合情合理。
總之，眾安敢率先給61-65歲這一人群開這個口子，值得點贊。
如果父母身體不錯，想投保百萬醫療險的朋友，可以重點關注它。
3）好醫保長期醫療
這兩年，支付寶上的保險賣得非常火爆，其中以好醫保長期醫療險最甚。
它的主要優勢就是6年保證續保且價格便宜。
需要注意的是，今年好醫保2019版升級的時候就在健康告知、保障、保費等方面做了調整。
這兩天七哥在查看產品的時候，發現好醫保的智能核保又做了一些微調，主要就是能智能核保的疾病變少了。
如果不符合健康告知，又找不到對應的核保項，也就意味著無法投保。
很明顯，好醫保的投保門檻加高了不少。
至於為什麼這麼做？我們不妨做一個大膽的猜想，大概就是人家賣夠了，這和之前的光大永明達爾文超越者基本是一個套路。
當然，就算調整了，但它價格便宜、續保條件良好的優勢依舊在。
如果健康條件符合，可以考慮它。
4）微醫保長期醫療
從產品表現形式上來看，微醫保和好醫保長期醫療一樣，都是承諾6年內保證續保。
6年內，不論產品是否停售，是不是發生過理賠，還是身體狀況出現問題，都可以續保。
但兩者又有本質的區別，微醫保本身其實是一款6年期的定期產品，6年內保費不會隨著年齡的增長而增加，和復星聯合的樂享一生類似。
而好醫保雖然承諾6年內保證續保，但它本質上還是和尊享e生一樣，是一款一年期產品，保費會隨著年齡的增加而增加。
在免賠額上，微醫保有一個比較有意思的設計，它的初始年度免賠額是1萬，如果第一年沒有理賠，下一年度免賠額降低1000元。
如果第二年還是沒有理賠，免賠額再降1000元，最低可以降到8000元。
如果之後遇到理賠，下一年度免賠額恢復到1萬。
另外，針對100種重疾，微醫保還提供保費豁免和住院津貼。
只要確診合同規定的重疾，那麼這6年裡剩餘的保費就都不用交了，保障繼續。同時提供100元/天的住院津貼補助。
整體來講，微醫保長期醫療雖然在保費上不佔優勢，但作為一款百萬醫療險，它絕對是一個不錯的選擇。
不過有一個小細節需要特別注意，微醫保長期醫療的墊付功能只針對押金，而像尊享e生、好醫保等百萬醫療險則是醫療費用都能墊付。這是它不完美的地方。
5）平安e生保保證續保版
平安e生保保證續保版的保障和微醫保非常類似，都是6年保證續保，且都提供重疾保費豁免和住院津貼服務。
不過又不完全相同，平安e生保的保費豁免和住院津貼只針對惡性腫瘤，相比之下，微醫保的疾病保障範圍會更廣。
另外，針對部分結節的承保，平安e生保保證續保版在核保上會相對寬鬆。譬如肺結節，如果手術超過2年，且病理檢查結果未提示不典型增生、原位癌或癌，有機會標準體承保。
總而言之，這款產品在保障上確實沒有太多出色的地方，但勝在它的承保公司是平安人壽，其本身的品牌影響力和網點服務能力都不錯。
如果看重大品牌，這款產品值得考慮。
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以上就是關於百萬醫療險的全部內容。
幾款產品沒有孰優孰劣，大家根據自己的需求選擇就可以。
新的一年，七哥希望大家都能健健康康，同時為自己和家人提前準備一份未雨綢繆的風險保障，讓奮鬥的路上多一份從容，少一份焦慮。
有關產品的更多疑惑，有問題直接私信我就可以哦！
