这周，应朋友之约，科普一篇关于保险经纪人的文章。
1.保险业发展
再谈保险经纪人之前，咱们先来看看，我们国家保险业的发展情况。
中央财经大学中国精算研究研究-陈辉博士
感谢校友，陈博士提供的图片和数据。
因为保险业在我国金融板块中是分量占比最轻的一块，所以中国入世后，金融领域的改革开放，国家意让保险业先来探路。
保险业在2004年后，进入了主体井喷期，直至今日多元化主体的市场局面。市场开放还在进一步加深: 从1992年友邦成为第一家外资独资寿险公司、1996年中宏成为第一家中外合资寿险公司、到2019年安盛成为第一家外资独资保险控股公司……
所以当越来越主体（尤其是国际老牌险企的加入）参与到这个市场的时候，保险交易从之前的“卖方”市场（几家独大，产品费率极其雷同）正在逐渐过渡为“买方”市场（竞争加剧，品质服务提升）。对消费者来说，是一件好事。
但与之同时，增加了普通消费者的信息获取困难和选择困难。
记得和客户聊天时，她就特别惊讶于国内寿险公司竟然有90余家了，然而自己知道的用一只手的指头都能数的过来。
为什么在谈保险经纪人之前，我先要来科普一下市场情况呢?
是因为经纪人日渐进入消费者眼中，成为消费首选，不是因为“被教育了”，而是市场发展、市场选择造就的。
除了市场供体随着金融改革深化不断壮大，给保险业注入强心剂，产生鲶鱼效应的，非“2013年普通型人身保险费率改革正式启动”莫属：
中小险企因为没有太沉重的历史包袱（96-99年的利差损毒丸毒害了一批险企，平安、太保首当其冲），能快速抓住改革机遇，率先推出迎合新市场费率的“性价比”高的保险产品。
当时的老百姓在不太了解行业背景的情况下，只看到了改革的结果—“原来重疾险能这么便宜呢”。费率改革大大的活跃了我国的寿险市场，提高资源配置效率，提升整个保险行业竞争力。
总之，正是随着个险市场的差异化竞争加剧，专门服务个险市场的经纪人业务就在竞争中孕育而生，并于2015年之后越来越受国内消费者的认可与喜好。（参考欧美成熟市场，经纪人模式早已是市场主流）
2.经纪人的定义与服务价值
根据我国《保险法》，保险经纪人是基于投保人利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
（VS保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业的机构或者个人）
用大白话翻译：经纪人是受客户的委托，根据客户的要求（基于客户利益），为客户在市场上寻找适合的产品方案和组合，在客户与保险公司之间起到桥梁的作用。
代理人VS经纪人
虽然市场上也有勤勤恳恳、为客户利益服务的代理人（例如那些传统的某安、某康等等的专属业务员），但他们唯一不能给客户让渡的就是“选择权”和“知情权”。举一个栗子，你觉得某康的业务员会给客户说”某安的产品更适合您么？”
所以在我看来，经纪人提供的服务价值之一，就是在咨询端，在购买订立合同的前端，能给客户提供足够的“知情权”和“选择权”，从而实现了销售咨询的价值，而不是仅仅一个销售。
客户眼中的经纪人
当然也有很多朋友会问我，那当我选好了某公司产品后，在经纪人这签约和直接跟保险公司签约有区别么？
关于这个问题，我首先想澄清的一点是，无论在哪个渠道购买，针对某一特定产品，给到客户的定价是一致的，这个价格是在产品发售时已向监管机构报备过的费率。
在不存在价格差异的前提下，我个人认为，经纪人对签约后的服务价值较代理人更广泛。
因为他能以一个保险管家，或是保险律师的身份为客户的家庭保单做后续服务。
在与生命等长的合同期间，保险经纪人受客户委托，能够替客户的家庭保单提供信息维护修改的管家式服务。也可以提供为客户争取理赔的律师式服务。
这些服务的出发点，均是由于这个经纪人是接受客户的委托，法律上有权代理客户完成与保单相关的全程服务内容。（并且这些服务不再额外收取费用，因为根据《保险法》经纪人收入来源是成交的佣金）
经纪人服务委托协议
3.关于明亚保险经纪
最后一点点，为公司打call。本月18号，公司隆重举办了15周年生日庆典。结合文章前半部分普及的一点市场发展背景，可想这15年，明亚发展注定走的是条坎坷路。
合作方
但也就是掌舵人对业务品质执著地坚守，让明亚从众多保险经纪、专业代理公司中脱颖而出，取得行业内业务规模前三的优异成绩。未来，明亚将继续致力于推动保险理念及保险事业在中国的普及和 发展，力求让更多的人拥有更好、更充足的保险。
